Jak mohou páry kombinovat kreditní účty bez finanční bolesti

Otevřením společné kreditní karty s vaší dcerou znamená, že se zavazujete, aby jste bohatěji nebo chudobněji přijali a vyplatili dluh jako tým. To může být komplikované, zvláště pokud jste předtím neztráceli mnoho času o penězích. Přečtěte si, jak si můžete vzít své kreditní účty bez poškození financí? Zde je několik kroků, které můžete provést, spolu s několika doporučeními, které vám umožňují začít:

1. Diskutujte o výdajích a úsporách

Než začnete sdílet účet kreditní karty nebo půjčovat dohromady, zorganizujte své finance. Naplánujte týdenní schůzku se svým partnerem, abyste mohli posoudit rozpočty, kreditní výkazy a dluhy. Jakmile budete vědět o svých výdajových zvyklostech a osobních finančních cílech, budete mít lepší představu o tom, co očekávat při sdílení kreditu.

2. Nastavte základní pravidla

Je důležité, abyste byli předem o svých očekáváních s vámi významnými ostatními, obzvláště když oba vaše kreditní skóre jsou na lince. Například souhlasíte se vzájemnou konzultací ohledně účtování nákupů přes 100 dolarů na sdílenou kreditní kartu, takže můžete být na stejné stránce o jakýchkoli významných výdajích. Mluvte o tom, co můžete udělat společně, abyste zvýšili své kreditní skóre. Obecně to znamená platbu včas a méně než 30% úvěrového limitu. Jakmile se dohodnete na pokynech pro výdaje, napište je a zašlete je tam, kde je můžete vidět.

3. Začněte pomalu

Zkuste sdílet jeden účet kreditní karty nejprve před skokem do většího závazku, jako je hypotéka, s oběma jmény. Tímto způsobem můžete odstranit jakékoli problémy s komunikací a minimalizovat potenciální poškození vašeho kreditu. Můžeš:

• Staňte se společnými držiteli karet: Když spolu s vaším partnerem požádáte o společnou kreditní kartu, oba jste odpovědní za dluh vzniklý na tomto účtu bez ohledu na to, na který bankovní účet je karta propojena. Obecně platí, že vám emitenti neumožňují přidávat ke stávajícím účtům společné držitele karet, takže pravděpodobně budete muset otevřít nový účet, který by se stal společným závazkem. Mějte na paměti, že některé hlavní emitenty, včetně společností Chase, American Express a Capital One, nenabízejí tuto možnost.

• Přidejte partnera jako oprávněného uživatele: Chcete-li sdílet svou existující kartu se svým partnerem, můžete jej přidat jako oprávněného uživatele. Váš S.O. nebudou právně odpovědni za platby, pokud tak učiníte. V některých případech však emitent hlásí o kreditní zprávě oprávněnou činnost uživatelů a může pomoci vašemu partnerovi vytvářet kredity. Chcete-li bootovat, některé karty vám dokonce poskytují další odměny za sdílení kreditu tímto způsobem.

Pokud oba vyplatíte včas své zůstatky, komunikujete otevřeně a vaše výdaje pod kontrolou, pravděpodobně nebude příliš velký rozdíl, jak sdílíte svůj kredit. Pokud však jeden z vás vyčerpá velký dluh a zaplatí platby nebo pokud se rozbijete, je obvykle snazší vyřešit problémy, pokud je jeden partner oprávněným uživatelem.

4. Vyberte strategii kreditní karty a diskuse

Bez ohledu na to, jak máte v úmyslu sdílet svůj kredit, nezapomeňte se podívat na kartu, která vyhovuje vašim výdajům. Například pokud obojí vynaložíte spoustu peněz na plyn a potraviny, zvažte zřízení karty Blue Cash Everyday® od společnosti American Express, která nabízí 3% hotovost v supermarketech v USA až do výše 6000 dolarů za rok v nákupu (tedy 1%), spolu s 2% hotovostí na amerických čerpacích stanicích a výběrem obchodních domů v USA a 1% na všech ostatních nákupech.

Nebo možná jste se jen zasnoubili a chcete získat kreditní kartu, která vám pomůže vydělat odměny za všechny vaše svatební a líbánkové výdaje. Citi^® Dvojitá pokladní karta - 18měsíční nabídka BT může být pro vás dobrá volba, protože vám poskytuje 1% hotovost zpět na všechny nákupy a další 1% zpět, když je zaplatíte.

Je také dobré zkontrolovat stávající odměny a rozdělit různé náklady mezi karty. S určitými kartovými spoji budete moci maximalizovat své odměny.

5. Nadměrná komunikace

Pokud jde o společné řízení úvěrů, je příliš mnoho komunikace lepší než příliš málo. Pokud si nejste jisti, zda byste si měli koupit židli o hodnotě 90 dolarů pomocí sdílené kreditní karty, například před svým rozhodnutím pošlete partnerovi rychlý text. A je-li to vaše medová řada, aby zaplatila měsíční účet, poskytněte mu přátelskou připomínku pár dní dříve. Pokud budete mít čas, můžete vám pomoci zůstat na vrcholu společných financí a zabránit nedorozumění.

6. Plán pro "co kdyby"

Před tím, než se vydáte do Splitsville, je důležité, abyste oddělili všechny své sdílené kreditní účty, abyste se vyhnuli případným finančním škrtům. Pokud máte společnou kreditní kartu, zavřete účet. Pokud jste na jednu z vašich karet uvedli své ex jako oprávněného uživatele, odstraňte jej ze svého účtu. Máte-li jakékoliv půjčky a hypotéky v obou svých jménech, refinancujte je co nejdříve, takže pouze jedna osoba je zodpovědná za dlužné zůstatky.

Nezáleží na tom, zda máte soudní příkaz k rozdělení věcí; nakonec budete muset udělat práci a ujistit se, že všechny tyto účty jsou uzavřeny. Pokud tak neučiníte, můžete být na háku za výdaje vašeho bývalého a váš kredit může trpět, pokud dluhy nebudou placeny včas.

7. Vypůjčte si pečlivě

Při sdílení kreditů je důležité si uvědomit, že vaše kreditní skóre partnera může být ovlivněno vašimi výdajovými zvyklostmi. Vzhledem k tomu, že je v sázce tolik, je důležitější než kdy jindy pečlivě vyčleňovat rozpočet a půjčit si jen to, co víte, že se můžete vrátit. S plánováním a komunikací budete moci budovat dobré kreditní skóre.

Tento článek byl aktualizován 11. srpna 2016. Původně vyšlo 13. března 2015.

Claire Tsosie je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ji na Twitteru @ ideclaire7 a dále Google+ .