Jak Undergrads může přeskočit bankovnictví, poplatky za kreditní karty

Vysokoškolští studenti mají mnoho možností, pokud jde o bankovní produkty a studentské kreditní karty, ale nová studie společnosti Investmentmatome ukazuje, že tyto produkty mohou být drahé, pokud si nebudou zvolit moudře.

Analyzovali jsme bankovní poplatky a poplatky za kreditní karty, úrokové sazby a dluhové náklady, abychom zjistili, kolik stojí průměrný student, který má běžný účet a kreditní kartu. Odpověď? Více než 1.000 dolarů za čtyři roky na vysoké škole.

Tyto náklady však můžete vyhnout nebo minimalizovat.

Vyhněte se kontrole poplatků za účty

Pokud váš běžný účet poklesne na nulu a budete pokračovat v nákupu, překročíte svůj účet. Mnoho bank vám umožní neustále nakupovat bez dostatečných finančních prostředků, ale může vám kdykoli účtovat poplatek za kontokorent.

V průměru školní studenti přečerpávají své účty 2,2krát ročně, což vede k tomu, že bankéřům se účtují kontokorentní poplatky v milionech dolarů. Střední poplatek za kontokorentní účetní závěrku analyzovaný společností Investmentmatome je téměř 35 dolarů. To by stálo průměrný student 77 dolarů ročně v kontokorentních poplatcích.

Tyto náklady jsou pro některé studenty výrazně vyšší. Podle Úřadu pro ochranu spotřebitelů spotřebitelů 10,7% lidí ve věku od 18 do 25 let přečerpává své účty více než 10krát ročně.

Limity poplatků za přečerpání - nebo počet případů, kdy vám banka účtuje kontokorentní poplatek - se liší podle banky. Takže můžete denně vybírat více poplatků; pokud budete i nadále platit debetní kartou, bude vám stále účtováno poplatky.

Obvykle můžete najít levnější kontokorentní poplatky - nebo vůbec žádné - s online bankami a družstevními záložnami.

Pokrytí kontokorentu je volba "opt-in", takže pokud jste se rozhodli, můžete se vrátit zpět. Bez ohledu na vaši banku se ujistěte, že se nehodláte rozhodnout pro přečerpání. Povolení kontokorentu je, když banky platí za určité transakce, i když nemáte dostatek peněz na pokrytí; banky pak účtují poplatek za přečerpání. Pokud se rozhodnete, transakce s platební kartou budou jednoduše odmítnuty, pokud nemáte dostatečné finanční prostředky.

Ale uvědomte si, že pokud používáte svou kartu, aniž byste měli na svém účtu dostatek peněz, může se stát, že budete zasaženi cenami s podobnými cenami, které nemají dostatečné finanční prostředky, nebo NSF. Jedná se o zvláštní poplatek účtovaný některými bankami. Poplatky za NSF jsou s největší pravděpodobností účtovány za odmítnuté šeky a platby online.

Vždy byste se měli snažit vyhýbat se více, než je zůstatek na vašem účtu. Může pomoci nastavit výstrahy textových zpráv pro nízké zůstatky. Pravidelně kontrolujte svůj zůstatek, zejména pokud nemáte dostatečnou hotovost.

Vyhněte se pozdním poplatkům, úrokům z platebních karet

Studentské kreditní karty jsou solidní úvěrové produkty. (Pokud máte méně než 21 let, můžete se kvalifikovat pouze v případě, že máte spolupodepsatele.) Mnoho studentských karet nabízí odměny a nemají žádný roční poplatek. Ale pokud placujete pozdní poplatky nebo úroky, karty za to nestojí.

Podle studie společnosti Experian jednou třetinu brzy absolventů s kreditní kartou zaplatili účet pozdě alespoň jednou. Analyzované studentské karty mají průměrný poplatek za pozdní platbu ve výši 35 USD. Některé karty navíc ukládají pro osoby, které provádějí opožděné platby, roční nebo roční procentní sazby až do výše 30%.

Nejjednodušší způsob, jak se vyhnout pozdějším poplatkům, je nastavit automatické platby z běžného účtu. V ideálním případě byste je chtěli nastavit tak, aby zaplatili celý měsíční zůstatek na vaší kartě, takže nemusíte platit úroky. Ale udělejte to i v případě, že můžete provést pouze minimální platbu. Pak se nebudete muset starat o splatnosti.

Pokud můžete provést minimální platbu každý měsíc nebo cokoli menší, než je celá nevyrovnaná zůstatek, je na čase přehodnotit, jakou kartu používáte. Kreditní karty jsou cennými nástroji pro budování úvěrů a dokonce i získávání odměn, ale pokud pravidelně přehodnocujete zůstatek z jednoho měsíce na druhý, a tím platit úroky, měli byste je pravděpodobně přestat používat.

Podívejte se na celou studii z roku 2017, kde najdete tipy pro výběr studentských bank a kreditních karet.

Erin El Issa je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční webová stránka. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.