Podnikové půjčky dělají a nedělají

Když začínáte podnikat, může se zdát, že existuje milión a jedna věc, na kterou byste měli přemýšlet.

Jak financovat své podnikání.

Podnikový úvěr může být skvělým zdrojem kapitálu, ale může být obtížné orientovat se v nesčetných možnostech úvěru, které jsou k dispozici majitelům malých podniků. Úvěry SBA, konvenční bankovní úvěry, úvěry na provozní úvěry online a úvěry typu peer-to-peer jsou jen některé z typů úvěrů, na které mají nárok malé podniky.

Naštěstí je pro vás snadnější, faktory, které je třeba dbát na to, abyste se ujistili, že získáte správný druh úvěru a nepřeplatíte. V tomto článku vám poskytneme pět ukazatelů, které si musíte pamatovat při hledání podnikatelského úvěru.

Podívejte se také na: Jak mohu získat podnikatelský úvěr, pokud je můj úvěr strašný? Omezit počet úvěrů, které požadujete

Když právě začínáte hledat podnikatelský úvěr, může být lákavé požádat o tolik půjček, jak je to jen možné, v naději, že se něco bude držet. Takový přístup však může poškodit vaše kreditní skóre, což ztěžuje nárok na půjčku.

Pokaždé, když požádáte o podnikatelský úvěr, půjčitel vám zkontroluje svůj kredit. V některých případech, například při získání počátečního kurzu, půjčitel udělá mírný úvěrový výtah, který neovlivní vaše kreditní skóre.

Když však podáte úplnou žádost, věřitel půjde těžko. To může způsobit zhoršení kreditní skóre o několik bodů za každou aplikaci. Někdy dokonce i získání počátečního kotace může vyvolat tvrdou zátěž.

Nejzrozumitelnějším přístupem je nejprve zjistit kvalifikační kritéria různých věřitelů a

se strategicky aplikují na dvě nebo tři možnosti, které se nejpravděpodobněji hodí pro. Nezapomeňte také požádat věřitele o jeho zásady kontroly kreditů, takže nejste překvapeni. 2. Pochopení nákladů na úvěr

Pojišťovatelé popisují náklady na úvěr různými způsoby. Někteří vám řeknou úrokovou sazbu z úvěru a jiní vám mohou sdělit celkovou částku, kterou musíte splatit. V případě, že věřitelé popíšou úvěrové náklady různými způsoby, je obtížné porovnat vaše úvěrové opce.

Chcete-li usnadnit srovnávání, požádejte věřitele, aby vám oznámil roční procentní sazbu půjčky. > APR, termín, který můžete znát, pokud jste si koupili dům nebo auto, je celková cena úvěru nad jeden rok, včetně poplatků. Úroková sazba banky nebo půjčky SBA se pohybuje v rozmezí od šesti do devíti procent. To může být mnohem vyšší u alternativních věřitelů, kteří poskytují rychlé financování a pracují s nižšími úvěrovými dlužníky. Mějte na paměti, že nízká půjčka v rámci APR není nutně lepší než vysoká půjčka v rámci APR. Krátkodobé půjčky mají často vysoké úrokové sazby, ale protože jsou vypláceny rychle, nezúčastňujete se delší doby. V důsledku toho je celková částka, kterou musíte splatit, relativně nízká.

Viz též: Vzorová knihovna podnikatelského plánu

3. Buďte opatrní při pokusech o předčasné splacení

Zatímco na téma nákladů mohou být pokuty za předčasné splacení příčinou neopatrného dlužníka.

Sankce za předčasné splacení je poplatek, který vám věřitel účtuje za splácení úvěru před splatností. Tím, že půjčku vyplácíte dříve, snižujete částku úroku, kterou věřitel získá z půjčky, a tak si účtuje pokutu. Poplatek je obvykle dva až tři procenta z nevyrovnaného zůstatku úvěru, nebo může být v posuvné měřítku, kde čím dříve zaplatíte, tím vyšší bude penalizace.

Ne všechny půjčky mají sankce za předčasné splacení; například standardní půjčky SBA nemají sankce předem. Při nákupu půjčky můžete také vyjednávat o zrušení nebo snížení sankce za předčasné splacení. Pokud tomu tak není, přečtěte si jemný tisk před podepsáním smlouvy o půjčce, abyste přesně věděli, kolik vám bude účtováno zaplacení půjčky 4. Vyberte si mezi úvěrovou linku a tradiční půjčku V závislosti na vašich obchodních potřebách

může být podnikatelská linka lepší volbou než úvěr.

Úvěr je pevná částka, která splácíte s úrokem za určité časové období; úvěrová linka je jako kreditní karta. Získáte souhlas s maximální částkou peněz, na kterou můžete podle potřeby přistupovat, a splácíte ji po určitou dobu. Výhodou úvěrové linky je to, že musíte pouze platit úroky z prostředků, které používáte. Úvěrová linie je lepší než úvěr ve dvou hlavních případech. Pokud občas potřebujete krátkodobý pracovní kapitál k nákupu zásob nebo pokrytí sezónních výdajů, úvěrová linka vám dává flexibilitu. Úvěrová linka také poskytuje pěknou záchrannou síť, která pokryje neočekávané obchodní výdaje. Úvěry obvykle fungují lépe, když potřebujete financovat dlouhodobé investice, jako například zařízení nebo nemovitosti.

5. Pochopte, které aktiva jsou v sázce, pokud nemůžete splácet úvěr

Většina věřitelů nebude půjčovat firmě (zejména spuštění), pokud není zajištěna zástavním právem, zástavním právem nebo osobní zárukou.

Cenné osobní a podnikatelské jmění mohou být v sázce, pokud nezaplatíte půjčku, a měli byste pochopit, co je na linii.

Úvěry mohou být podpořeny zvláštním zajištěním (např. majetek, vybavení, inventář atd.) nebo obecné zástavní právo na vaše obchodní aktivum. Pokud je půjčka zajištěna zvláštním zajištěním, dáváte věřiteli právo, abyste tuto záruku zabavili, pokud nemůžete úvěr splatit. Pokud je úvěr zajištěn obecným zástavním právem, pak může věřitel získat veškeré nebo všechny obchodní prostředky k uspokojení nezaplaceného úvěru. Dokonce i úvěr bez zajištění nebo zástavního práva může vyžadovat osobní záruku. To umožňuje věřiteli zabavit vaše osobní majetek, jako je váš domov a auto, pokud nemůžete zaplatit půjčku.

Také: 5 důvodů, proč byste neměli mít nárok na půjčku SBA a co dělat

Dolní řádek

Existuje spousta věcí, které je třeba zvážit, když se snažíte získat podnikatelský úvěr a může se zdát ohromující. Po pěti výše uvedených pokynech vám pomůže posoudit základy úvěru a vyvarujte se velké chyby, jako kdyby jste slíbili svůj dům jako záruku, aniž byste pochopili, co to znamená.

Nakonec je každá firma odlišná a každý podnik potřebuje financovat různé důvodů. S ohledem na to je nejlepší požádat důvěryhodného poradce a svého věřitele o všechny vaše otázky před tím, než se rozhodnete půjčit.

Podnikatelský úvěr je velkým závazkem, takže budete chtít pokrýt své základny a ujistěte se, že víte přesně to, co dostanete a co za ně platíte.