Stručný úvod k programům půjček SBA |

Malé podniky jsou životně důležitou součástí americké ekonomiky, vytvářejí pracovní místa a přidávají na trh nové a inovativní produkty a služby.

Small Business Administration vlády Spojených států existuje k podpoře rozvíjejících se a rostoucích malých podniků tím, že nabízí služby, nástroje a zdroje za dostupné ceny.

V souladu s touto misí SBA nabízí několik úvěrových programů, tyto podniky uspokojují poptávku, získávají potřebné prostředky a personál a zachovávají pracovní kapitál na zvlněném trhu. Tyto programy doplňují tradiční obchodní úvěry, což dává malým podnikům více možností, když přijde čas hledat pomoc mimo finanční oblast.

V tomto článku se dozvíte o těchto programech SBA:

• Všeobecné úvěry malých podniků: 7 a) Úvěrový program
• Microloan Program
• Úvěry na nemovitosti a vybavení: Úvěrový program CDC / 504
• Úvěry na katastrofy

7 (a) Rohit Arora, generální ředitel společnosti Biz2Credit, který je online úvěrovým zdrojem pro malé a střední podniky a začínající podnikatele, za své myšlenky na různé programy půjček SBA.

Pokud jde o úvěry 7 (a), Arora uvádí, že " malé podniky a začínající podniky, které hledají větší půjčku. Úvěry v této třídě se pohybují od 350 000 do 5 milionů dolarů. "Samozřejmě, že pro tuto půjčku budete muset prokázat potřebu a účel částky, kterou obdržíte.

Abyste mohli mít nárok na tento program, musíte být výnosný podnik s více než milionem dolarů v příjmech, který se nachází v USA, který není kriminální na žádném jiném státním dluhu. Také SBA nemůže být prvním místem, kam půjdete na financování - vyžadují, abyste použili vlastní majetek do té míry, do jaké můžete.

Microloan Program

"Microloans jsou součástí SBA Small Business Program Loan Advantage; iniciativa, kterou nabízí SBA a která je určena k tomu, aby povzbudila poskytovatele půjček SBA k tomu, aby podnikaly menší úvěry na podnikání (až do výše 350 000 dolarů) a nabízí nižší úrokovou sazbu (obvykle mezi 6-8 procenty ročně), "říká Arora. Také poznamenává, že vaše podnikání bude muset mít dobrou bonitu, aby získal nárok na tento program.

V rámci mikroúvěrového programu SBA poskytuje malé, krátkodobé půjčky malým podnikům a konkrétně neziskovým organizacím souvisejícím s péčí o děti. Tyto půjčky jsou poskytovány od SBA zprostředkovatelům úvěrů a požadavky na způsobilost jsou určeny prostřednictvím třetí osoby, která půjčuje.

Průměrná částka půjčky je typicky kolem rozpětí 13 000 dolarů, i když částka půjčky může být vyšší, někdy až 350 000 dolarů, v závislosti na parametrech poskytovatele mikroúvěru. Maximální doba splácení je šest let.

SBA stanoví velmi specifické pokyny pro to, jak lze mikroúvěry použít. Úvěry nelze použít například na nákup nemovitostí nebo na splacení stávajících dluhů. Místo toho půjčky mohou být použity k nákupu zásob, nábytku a vybavení, stejně jako k použití jako pracovní kapitál.

CDC / 504 Program půjček

Program CDC / 504 je vozidlo, jeho hospodářského rozvoje a cílů veřejné politiky. CDC znamená Certified Development Company, což jsou neziskové organizace, které pomáhají lidem při získávání tohoto druhu půjčky. Tento program poskytuje dlouhodobé půjčky s pevnou úrokovou sazbou pro získání velkých aktiv, jako jsou obchodní nemovitosti, vybavení, zlepšení nemovitostí a modernizace zařízení pro energetickou účinnost.

Podle společnosti Arora "typicky tento typ půjčka je zajištěna z účastnící se banky, která pokryje až 50 procent úvěrových nákladů za účelem půjčky, "rovněž poznamenává, že tyto úvěry jsou běžně používány pro stavební podniky.

Tento druh úvěru je atraktivní pro banky, protože je nízké riziko; podání žádosti o podnikání musí poskytnout 10% předčasné splacení a použít aktivum zakoupené z úvěru jako zajištění. Zbývajících 40 procent půjčky představuje CDC.

Maximální povolená částka půjčky závisí na účelu úvěru a na tom, jaký veřejný záměr splňuje (např. Rozvoj venkova, energetická účinnost, menšiny v podnikání apod.)

Úvěry po katastrofách

To samozřejmě je kategorii, kterou lidé nikdy nedoufou, že se ocitnou, ale okolnosti nejsou vždy v naší kontrole nebo prospěch a může přijít čas, že potřebujete půjčku k obnově vašeho podnikání po katastrofě.

SBA nabízí takový program, v případě oficiálně deklarované katastrofy (například hurikán Katrina) vám SBA pomůže vyměnit nemovitost, vybavení a další majetek pro vaše podnikání, včetně většiny neziskových organizací. Arora dodává, že "dlužníci mohou dostat úvěr až do výše 1 milion dolarů, který je zpracováván prostřednictvím FEMA za velmi nízkých úrokových sazeb, které se typicky pohybují mezi 1-4%."

Věci, které je třeba mít na paměti

proces uplatňování SBA je poměrně přístupný a přímý, společnost Arora doporučuje těm, kteří tuto možnost financování zvažují, aby předvídali dlouhou čekací dobu, někdy až 14 týdnů. Pokud tato časová osa nefunguje pro vás, nemusí to být nejlepší volba.

• S výjimkou Programu vypůjčených pohromami používají všechny programy zprostředkovatele třetích stran k usnadnění finančních prostředků.
• Jak 7 (a) a 504 programů také vyžadují tradiční věřitele a konzultanta, kteří pomáhají při balení a zpracování úvěru. Můžete se obrátit na místní kancelář SBA, abyste se dozvěděli více a identifikovali důvěryhodné konzultanty ve vaší oblasti.
• Existují určité typy podniků, které jsou prostě neoprávněné pro finanční pomoc od SBA. Chcete-li zjistit, zda je to váš případ, podívejte se na jejich seznam neoprávněných podniků.
• Chcete-li se dozvědět více, podívejte se na některé z našich dalších článků:

Úplný průvodce půjčkami SBA

• Základy Malé podnikové úvěry
• Tento článek je součástí průvodce pro malé úvěry pro malé podniky - podívejte se na odborné tipy a rady ohledně úvěrů.