Vypůjčování ze svého sólu 401 (k)? Dávej si pozor

Dmitrij Fomichenko

Dozvědět se o Dmitriji na našich stránkách Zeptejte se poradce

Plány Solo 401 (k) jsou univerzální plány pro odchod do důchodu, které jsou užitečné zejména pro vlastníky malých podniků a nezávislé dodavatele, a to díky jejich nízkým poplatkům a snadnému přizpůsobení. Další zajímavou vlastností plánů Solo 401 (k) je úvěrová opce, která umožňuje vlastníkovi programu půjčit si peníze za nízkou úrokovou sazbu.

Takový úvěr může být pěknou výhodou, zvláště když je potřeba přílivu hotovosti kvůli finančním potížím. Majitelé plánů by však měli být opatrní.

Možnost půjčky Solo 401 (k), která není k dispozici u IRA, vám umožňuje půjčit si z vlastních penzijních fondů až do výše 50% plánované hodnoty nebo 50 000 USD, podle toho, která částka je nižší. Úroková sazba je nízká, v základní sazbě plus 1%. To může být velkou pomocí v případě finančních problémů. Někteří lidé také tyto půjčky využívají k vyplacení osobního dluhu, čímž tento dluh snižují na nižší úrokovou sazbu.

Před půjčováním z Solo 401 (k) však zvažte ztrátu investičních příležitostí, které představuje. Pokud plán získává vysokou návratnost investic, možná není rozumné vybírat peníze, pokud to není zcela nezbytné.

Pokud přemýšlíte o půjčce, abyste vrátili jiný dluh, jako je dluh studentské půjčky nebo kreditní karty, porovnejte úrokovou sazbu, kterou v současné době platíte, s výnosy, které vaše investice do plánu vydělávají.

Zvažte také svou schopnost splácet úvěr. Zatímco úroková sazba je nízká, existuje pětiletá doba návratnosti, která je kratší než u mnoha běžných dluhů. V důsledku toho bude každá platba vyšší kvůli kratšímu období.

Pokud nemůžete úvěr splatit během pětiletého období, neplacená část bude považována za odstoupení od smlouvy. Pro ty, kteří jsou starší než 59 a půl roku, bude drahá pokuta za předčasné stažení, navíc k dani z příjmu, kterou budete muset zaplatit.

Úvěr Solo 401 (k) může být užitečný při finančních potížích a může poskytnout způsob, jak přesunout dluh na nižší úrokovou sazbu. Nicméně by se mělo chápat jako poslední možnost, protože se obvykle nedoporučuje vybírat peníze z důchodových úspor a mimo investice. Stejně jako u mnoha dalších finančních nástrojů, vlastníci plánu Solo 401 (k) potřebují pochopit své možnosti předtím, než se rozhodnou.