Jak odskočit zpět po uzavření

Philip a Denise Powellová ztratily svůj domov v roce 2011 poté, co Philipovy hodiny jako pastorky byly sníženy na polovinu a Denise byla odsunuta chirurgií. Ale oni byli odhodlaní stát se znovu majiteli domů, a tak si zalomili rukávy a dostali se do práce.

Skupina Highland, Kalifornie, dostala finanční poradenství. Převzali kontrolu nad svými úvěrovými zprávami, řešili vysoké dluhy a snížili výdaje. V roce 2015 si koupili jiný domov.

"Mysleli jsme si, že se nikdy nezotavíme," říká Philip Powell a připomíná zpustošení, které pocítili po ztrátě svého domova. "Nikdo v Kalifornii nebyl připraven na havárii; to nás zasáhlo."

Jejich příběh je typický pro více než 9,3 milionu majitelů domů, kteří ztratili domov prostřednictvím upadlého prodeje nemovitostí od roku 2006 do roku 2014, podle National Association of Realtors.

Vzhledem k nárůstu nájemného zůstávají nízké sazby hypoték a ekonomika se postupně zlepšuje, někteří, kteří v uplynulých letech přišli o svůj domov, budou moci znovu vstoupit na trh s bydlením. Studie společnosti NAR z roku 2015 zjistila, že 1,5 milionu předchozích majitelů domů by mohlo být způsobilých k nákupu v příštích pěti letech na základě doby, kterou je zapotřebí zvýšit kreditní skóre a ušetřit na zálohu, stejně jako povinné čekací doby na nákup jiného domu.

Získejte rady od odborníka na hypotéky

Pro ty, kteří chtějí ještě jednou položit kořeny domů, je zde pět tipů:

1. Poznejte své možnosti: Už nemusíte čekat sedm let po konkurzu nebo uzavření trhu, abyste si koupili jiný domov, říká Ray Carlisle, předseda národní neziskové agentury NID pro bydlení. Pro majitele domů, kteří mají za následek polehčující okolnosti, jako je prodloužená ztráta příjmu nebo velké zdravotní výdaje, Fannie Mae zkrátila své čekací lhůty na dva roky po prodeji před uzavřením prodeje - krátký prodej nebo listinu místo vyloučení - a tři roky po vyloučení. To je ve srovnání se standardními čekacími obdobími čtyř a sedmi let.

Chcete-li získat úvěr od Federální správy bydlení po uzavření trhu, standardní čekací doba je nyní tři roky - a za pouhý rok s polehčujícími okolnostmi, říká April Brownová, mluvčí oddělení bydlení a rozvoje měst.

2. Změňte své špatné peněžní návyky: Zaměřte se na vyplácení dluhu, vytváření solidní strategie úspor a vyhýbání se novým nákupům. Zeptejte se sami sebe: "Kolik domu si mohu dovolit?" Úspora nákladů na zálohu a uzavření je jednou z největších překážek, se kterými se homebuyers potýkají. Začněte ponořit pryč bonusy, neočekávané platby, vrácení daní a další peníze na spořící účet. Nastavení automatických vkladů na svůj spořicí účet je dalším způsobem, jak zvýšit své zálohy na rezervní platby a odstraňuje pokušení zbytečně utrácet peníze.

3. Opravte svůj kredit: Požadavek minimálního úvěrového skóre FHA pro maximální financování je 580. Někteří věřitelé nabízejí půjčky na toto minimum, tvrdí Carlisle, ale ostatní hypoteční věřitelé vyžadují skóre FICO 640 nebo vyšší. Splácení vysokého úroku dluhu včas každý měsíc, a to není vyloučení nových úvěrů nebo běh vaší kreditní karty pomůže vybudovat své kreditní skóre. Požádejte také své poskytovatele služeb nebo pronajímatele, aby oznamovali vaše měsíční platby včas hlavním úvěrovým kancelářím, aby se tito lidé počítali také s vaší kreditní zprávou.

4. Dávejte si pozor na dravé věřitele: Pokud se setkáte s věřiteli, kteří se pokoušejí svádět s "speciálními" úvěry na bydlení s nulovou směnkou nebo realitními makléři, kteří doporučují růžové nájemné na vlastní nebo pozemkové smlouvy, spusťte jiným způsobem. Carlisle říká, že 80% klientů NID jsou menšiny, které jsou neúměrně zaměřeny na dravé věřitele. Nikdy nepodepisujte smlouvu, o které si nejste jisti, a nechte si poradce v oblasti bydlení, advokáta v oblasti nemovitostí nebo jiný věřitel, aby si získali druhý názor.

5. Vyhledejte pomoc od profesionálů: Nejen, že vám poradci bydlení vám pomohou řešit úvěrové problémy a sestavit plán úspor, mohou vás spojit se státními, místními a soukromými zdroji, které mohou usnadnit vaši cestu k vlastnictví domů, říká Brown.

Další kroky

Pokud chcete znovu zakoupit, oslovte svého bývalého poradce schváleného HUDem, než začnete. Národní nadace pro poradenství v oblasti úvěrů také poskytuje každoročně pomoc více než 3 milionům lidí. Najděte poradce pro bydlení, který je certifikován společností NFCC, a projděte si své možnosti.

Více od Investmentmatome Porovnejte sazby hypoték 6 otázek, které vyžadují nižší sazby hypoték 5 tipů pro nalezení nejlepších hypotečních věřitelů

Deborah Kearns je personální spisovatelka Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.