Odchod do důchodu: Co dělat, když jste za tím účelem

Jste přes 50 - a víte, že nemáte dost zachráněných. Pokaždé, když slyšíte nějakou radu o ponožení peněz pryč od odchodu do důchodu, to vám dává zimnici. Snažíte se to ignorovat, ale každým dnem se to zhoršuje. Ujistěte se, že máte potíže!

Ale jste v dobré společnosti. Výzkumný ústav zaměstnaneckých výhod zjistil, že 36% pracovníků si nemyslí, že dělají dobrou práci na úspoře při odchodu do důchodu - a 22% uvedlo, že nyní odcházejí do důchodu později než plánovali.

Naučte se, jak vypočítat, jestli ukládáte dostatečně, a pokud nejste, přečtěte si dozvědět se, co říkají profesionální finanční poradci měli byste udělat, pokud jste za sebou.

Pohybovat se rychle

Měli jste hlavu v písku po celá desetiletí. Jakmile se probudíte, začněte převzít odpovědnost. Finanční poradce se sídlem v San Franciscu Lyman Howard uvedl, že lidé ve svých padesátých a šedesátých letech musí spěchat a využít čas, který zanechali před odchodem do důchodu. "Naše rada jim je oni musí co nejlépe využít příštích pěti až deseti let, aby provedly změny, které jim umožní hromadit vyšší úspory a snížit dluh, "Řekl Howard o klientech Baby Boomer bez zdravého profilu úspor. "Takže pokud ztratí schopnost pracovat, nebudou na zbytek svého života zablokováni do nestandardního životního stylu na základě těchto nedostatečných úspor."

Ukládání je důležité - důležitější než udržet světla zapnutá

Když jste byli mladší, příspěvky 401 (k) mohly vypadat jako volitelný náklad. Když vstoupíte do středního věku, prostě neexistují žádné výmluvy, které byste neměli zachránit. Dokonce i když plánujete pracovat do stáří, budete čelit nákladům na zdravotní péči, které se rychle zrychlí. Finanční poradce Alexey Bulankov řekl, že mluví s klienty o tom, jak má mít peníze stranou přednost před všemi výdaji, včetně elektřiny: "Hovoříme s Baby Boomers o tom, že nejdřív plánujeme" jisté věci ", řekl Bulankov. "Odchod do důchodu, náklady na zdravotní péči, daně a plánování majetku jsou problémy, které téměř vždy přicházejí u většiny našich klientů, zatímco u jiných povinností je spojena velká míra nejistoty. Například, jejich děti se mohou rozhodnout platit za vlastní svatbu, pracovat na vysoké škole nebo získat stipendium; jejich rodiče se mohou rozhodnout prodávat svůj dům za vlastní odchod do důchodu a tak dále. "Zaplacení nejdříve" znamená vyčlenit peníze na důchodové cíle, než splníte všechny ostatní povinnosti - včetně měsíčních účtů.”

Nezapomeňte snížit mezeru

Podívejte se na to, co máte, i když to není moc. Mystic, Conn.-založil poradce Robert Henderson řekl Boomers by měl pamatovat, že důchodový příjem pochází z více zdrojů než jen 401 (k). "Potvrďte všechny zdroje příjmu při odchodu do důchodu. Někdy Boomers přehlížejí některé věci - důchody, časově rozlišené akciové opce nebo omezené ceny akcií, sociální zabezpečení (zejména manželské dávky), důchodové dávky v lékárnách atd. A místo toho se jen zaměřují na své hnízdo vejce, "vysvětlil Henderson. "Musíme se ujistit, že se podíváme na všechny zdroje příjmů a způsoby, jak je možná maximalizovat (zpomalovat sociální zabezpečení, paušální částky vs. anuitní důchody atd.). Někdy můžeme trochu zmenšit mezeru maximalizací každého z nich."

Připravte se na "odchod do útesu"

Ale pokud je to opravdu špatné - pokud se podíváte na důchod nebo zjistíte, že je vhodný čas, aby se sociální zabezpečení nezastavilo - musíte se psychicky připravit na sníženou životní úroveň při odchodu do důchodu. Je to něco, co Bonnie Sewell, CFP se sídlem v Leesburgu, Va., Vidí příliš často. "Vidím klienty, kteří zažívají" odchod do útesu, "poznamenal Sewell. "Jsou to dobří lidé, kteří začali šetřit více nebo strávili méně pozdě v životě. Účinek je takový, že přátelé a rodina vědí, že žijí jedním způsobem - v jednom případě na 400 000 dolarů za rok - ale v důchodu se tito lidé budou cítit, že vyrazí z útesu z hlediska životního stylu. Takže někdo, kdo předtím žije na 400 000 dolarů, bude nyní žít na 80 000 dolarů, protože to bude veškerý příjem, který můžeme čerpat z dostupných zdrojů. "Co to znamená, že se tento drastický pokles projeví? "To může znamenat neočekávaný nebo nežádoucí pohyb a nebude schopen držet krok se starým davem," varoval Sewell.

Vědění je moc

Zabránit tomu, aby se odchod ze skály mohl stát, může být obtížné, ale ignorování problému to jen zhorší. "Změna chování je těžká, ale pokud má člověk plán nebo cíl, kam se musí dostat, pak mohou dát dohromady řadu malých přírůstkových a dosáhlých kroků k dosažení konečného cíle," řekl Andy Tilp z Trillium Valley finanční plánování. "Studie zjistily, že soustředění na malý, dosažitelný cíl je mnohem pravděpodobnější, než bude úspěšné, než by byl ohromen jedním obrovským bodavým cílem.Malé kroky by mohly zahrnovat věci, jako je zvýšení příspěvku 401 (k) o 1% a poté to znovu za několik měsíců a znovu a znovu. To dává čas přizpůsobit se mírnému poklesu příjmů. Podrobnou analýzu peněžních toků použijte k určení oblastí, kde lze náklady snížit."

Nestákejte se

"Ani panikování, ani odložení záležitosti to nevyřeší," poradil Jason Gerlach, výkonný ředitel společnosti Sunrise Capital. "Boomers by měli zastavit to, co právě dělají, dejte si dech a pak se zorganizujte s úplným soupisem toho, co mají, a posaďte se s někým, kdo jim pomůže objektivně posoudit jejich situaci. Pokud existuje skutečně nedostatek důchodových úspor, existuje mnoho okamžitých kroků, které lze a měly by být podniknuty, počínaje snížením výdajů a zvýšením úspor. Je to často psychologicky náročné, ale je to nejjednodušší způsob, jak získat peníze na důchody zpátky správným směrem a téměř každý může přehodnotit své výdaje a najít věci, které nepotřebují, aby vynakládali peníze."

Jasonova rada je klíčová: čas být nelogický je u konce. Pokud nemáte dost zachráněných, musíte začít racionálně a pečlivě sledovat čísla, aniž byste nechali své emoce převzít. Připomeň si, že na konci dne bude v pořádku. "Podívej, můžeme téměř vždy zlepšit situaci někoho, a ne snažíme se opravdu bláznivě," dodala Bonnie Sewellová. "Kromě toho je většina lidí na stejném místě. Proč se nezaujměte, zkuste to zdokonalit a začněte tahat oponu na skvělý a mocný Oz, který je osobními financemi, takže nemáme druhou generaci nepřipravenou?"

Nest vejce obrázek přes Shutterstock