Betterment přináší nižší náklady na 401 (k) s

Společnost Betterment tento měsíc vyskočila na trh 401 (k) oficiálním zahájením společnosti Betterment for Business, což je 401 (k) plán řízení a investiční poradenské služby.

Robotový poradce oznámil plány na platformu 401 (k) v září 2015 a na konci loňského roku přidal plán sponzorů. Společnost Betterment říká, že služba 401 (k) v současné době obsluhuje 50 společností, včetně velkoobchodního nákupního zařízení Boxed.

V tiskové zprávě řekl generální ředitel společnosti Betterment Jon Stein, že nabídka je "jediná 401 (k) služba na klíč, která zahrnuje personalizované investiční poradenství pro všechny účastníky plánu. Doba drahých, neosobních, neohlášených důchodových úspor skončila."

Tato deklarace může být předčasná, ale inovace na trhu 401 (k) jsou jistě potřeba. Výzkum od Výzkumného ústavu zaměstnaneckých výhod ukazuje, že pouze 22% zaměstnanců je velmi přesvědčeno, že budou mít bezpečný odchod do důchodu. Mezi těmi zaměstnanci, kteří mají přístup k penzijnímu plánu sponzorovanému zaměstnavateli, jako je například 401 (k), nejsou čísla výrazně lepší: pouze 28% uvádí vysokou míru důvěry.

Společnost Betterment for Business 401 (k) se velmi podobá robotické nabídce zákazníků společnosti, která vytváří klientské portfolia z nízkodenních fondů obchodovaných na burze. Účastníci plánu jsou zapsáni do globálně diverzifikovaného portfolia a dostávají personalizované rady.

Neexistuje žádný předběžný poplatek pro sponzory plánu, kteří mají více než 1 milion dolarů aktiv, a aktiva plánu pod správním poplatkem se pohybují od 0,1% do 0,6%. Zaměstnavatelé mohou tento poplatek sám vyplácet nebo předat zaměstnancům. ETF také nesou poměr výdajů zaplacených účastníkem plánu; ty se pohybují od 0,09% do 0,17%.

Dokonce i dohromady by tyto poplatky mohly znamenat značné úspory zaměstnancům, kteří v současné době platili v průměru 1% spravovaných prostředků podle Centra pro americký pokrok. Tyto náklady, které odrážejí jak investiční náklady, tak plánované administrativní poplatky, se během života typického pracovníka přesouvají na téměř 140 000 dolarů.

Jen u některých zaměstnanců může být významné snížení výdajových poměrů. Instituce investiční společnosti tvrdí, že průměrný investor 401 (k) platí 0,54% na investice do akciových podílových fondů a 0,55% investuje do hybridních podílových fondů, jako jsou penzijní fondy s cílovým datem, které jsou výběrem pro mnoho pracovníků - a často výchozí možnost pro ty, kteří jsou zapsáni do plánu svým zaměstnavatelem.

Účastníci programu Betterment for Business 401 (k) budou také moci otevřít IRA a účty zdanitelných investic se společností Betterment; tyto účty pak budou viditelné na jednom palubním panelu vedle jejich 401 (k). Služba bude spravovat účty společně s ohledem na daně a poplatky.

Společnost Betterment, která byla zahájena v roce 2010, se v roce 2015 objevila jako největší nezávislý robo-poradce, s více než 130 000 maloobchodními zákazníky a více než 3,2 miliardy dolarů spravovaných aktiv.

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.