Baby Boomers by měli myslet jako sportovci o odchodu do důchodu

Andrew Costa

Další informace o Andrewovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Většina baby boomů nemá mnoho společného s profesionálními sportovci na hřišti, ale pokud jde o finanční plánování, mohou uvažovat jako o jednom.

Snížení rizika a práce s lidmi, kterým důvěřujete, jsou klíčovou součástí tohoto myšlení. Zde jsou některé způsoby, jak by baby boom měli myslet jako sportovci, pokud jde o jejich peníze.

Zanechte riziko za sebou

Zatímco to může být lákavé hrát na domácí investice, dobře placené sportovce mají příliš mnoho peněz, aby se ztratili, a je moudré být obezřetní. Baby boomers, kteří jsou pozdě ve svých vydělávajících letech, mají další důvod být obezřetní - nemají čas se zotavit z chyb.

Všichni by měli mít dost peněz, aby mohli pohodlně žít v důchodu. Baby boomers a sportovci nejsou výjimkou. To, co odděluje mladé boomery a sportovce od ostatních, je, že by měli mít peníze, které potřebují, zachránit. To znamená, že jejich plány by měly spíše udržet jejich výdělky, než je ohrozit.

Při zahájení nového podnikání nebo investování do systému s vysokým rizikem nebo s vysokou odměnou by mohly vypadat vzrušující a zábavné při odchodu do důchodu, selhání v těchto snahách může způsobit velké překážky penzijního plánu. Například jedna z nejrizikovějších, ale všichni-příliš-obyčejných investic lidí dělat je v restauracích a barech. Tyto podnikatelské zámery by mohly být příjemné po určitou dobu, ale statisticky jsou velmi pravděpodobné, že selže. V průběhu let mnoho sportovců udělalo chybu investovat do těchto typů podniků.

Baby boomers by měli být opatrní těmito druhy rizikových podniků. Stejně jako sportovec by měli být více zaměřeni na zachování a stavění na to, co již získali a zachránili, než aby se snažili udeřit do grand slam, který změní jejich finanční situaci. Mohli by skončit.

Není to dobrý nápad, aby někdo uskutečnil příliš riskantní investice. Některé riziko je samozřejmě vlastní. Čím více peněz máte, tím bližší dostanete k odchodu do důchodu, množství rizika, které jste ochotni přijmout, by mělo být velmi nízké.

Obklopte se s lidmi, kterým důvěřujete

Lidé blížící se odchodu do důchodu a sportovci s vysokými příjmy jsou často cílem bezohledných lidí, kteří se těší z nich. Pro sportovce je důležité najít správného agenta, který bude mít na paměti své nejlepší zájmy.

Totéž platí pro děti a finanční poradce. Udělejte si čas na rozhovor s finančními poradci, než s nimi pracujete. Ujistěte se, že jsou pro vás ta pravá a že jsou schopni vás vést správným směrem pro vaši finanční budoucnost. Zjistěte, jaké typy klientů zpravidla řídí vaše poradci. Jsou zvyklí se sloužit klientům s vašimi konkrétními potřebami a zázemím? Zjistěte, jak jste získali výuku svých poradců a jaké licence získali.

Jsou například fiduciáři? Fiduciář udržuje profesionální standard doporučující investice, které jsou ve vašem nejlepším zájmu. Váš finanční poradce by měl být někdo, s kým můžete mít vztah a někdo, komu se cítíte, abyste vám pomohli při přijímání finančních rozhodnutí.

Proto je důležité požádat o odkazy. V případě potřeby můžete použít více než jednoho poradce. Sportovec například může chtít mít agenta k řízení obchodních vyhlídek a finanční poradce pro správu osobních financí. Pokud to bude nutné, je mnohem těžší oddělit se od někoho, kdo ovládá všechny aspekty vašeho finančního života, na rozdíl od přechodu od někoho, kdo vám pomáhá v konkrétní finanční oblasti.

Ať už jste profesionální sportovec, který dělá miliony dolarů nebo baby boomer, ujistěte se, že vaše roky úspor trvají daleko za cílovou čarou, je důležité zvolit si správnou osobu, která vám pomůže vytvořit plán hry, který zamezí zbytečnému riziku a zlepší vaše bohatství potenciál. Díky těmto strategiím se ujistíte, že jste schopni uspět, když hodiny klepou.

Andrew Costa je generální ředitel a spoluzakladatel společnosti Global Wealth Management ve Fort Lauderdale na Floridě.