Buďte opatrní při půjčování auta

Každou chvíli se kamarád požádá, aby si půjčil auto, a půjčíš si ji. Vždyť přestaneš myslet na to, kdo by zaplatil, kdyby se dostal do nehody? Krátká odpověď: Byli byste.

"Když půjčíte někoho své auto, zapůjčíte mu vaše pojištění," říká Lynne McChristianová, mluvčí Ústavu pro informace o pojišťovnictví.

Pojištění vozidel následuje vozidlo, nikoli řidič. Přestože auto pojištění vašeho přítele může nakonec vykopnout, vaše zásady jsou primární - a podání nároku by mohlo způsobit zvýšení vaší sazby. Než se rozhodnete nechat někoho použít vaše kola, zvážit, co by mohlo udělat pro vaše finance.

[Porovnejte reference pro pojištění vozu s Nástrojem pro porovnání pojištění vozidel na webu.]

Přátelé způsobující dopravní nehody

Obecně řečeno, vaše auto pojištění se vztahuje na všechny řidiče ve vaší domácnosti - manžela, partnera, spolubydlící nebo příbuzní - kteří mají povolení používat váš vůz. Členové, kteří nejsou členy domácnosti, jsou obvykle považováni za "permisivní" řidiče.

Představte si, že půjčujete auto kamarádovi, který způsobil nehodu. Vaše pojištění odpovědnosti za škodu by platilo za opravu škody na jiném vozidle a veškerých lékařských fakturách až do výše vašich pojistných limitů. Po dosažení těchto limitů bude váš přítel odpovědný za to, co zbylo. Přesto incident nastává jako závazek vůči vám a může způsobit, že vaše sazba se zvýší v době obnovy.

Pokud váš přítel nemá auto pojištění, pak by mohl být žalován za to, co se vaše pojistka nevztahuje. Mohli byste být žalováni také proto, že vaše auto bylo zapojeno. Podle rozhodnutí Jury Verdict Research byla mediánová cena poroty za odpovědnost za dopravu vozidla v roce 2013 34 877 USD, což je poslední rok, za který byly k dispozici údaje.

Pak je poškození vlastního auta. Za to budete muset poklepat na své vlastní kolizní pokrytí - pokud ho máte - a to bude další nárok na váš záznam, který by mohl vést ke zvýšení sazeb. Pokud nemáte krytí proti kolizím, budete muset najít peníze, abyste zaplatili za opravy.

Seznamte si dlužníky vozidel s vaší politikou

Lidé, kteří si často půjčují auto, nemusí být zastřešeni - protože pravidelné řidiče vašeho vozu by mělo být uvedeno ve vašich zásadách. Nejlepší je přidat do svých politik časté dlužníky, například spolubydlící, abyste se ujistili, že vaše pojištění bude platit za nehody.

Přidání ovladačů může ovlivnit vaši rychlost. Mladší člověk nebo někdo s rekordním jízdním záznamem by mohl způsobit zvýšení vaší sazby, ale přidání vynikajícího řidiče by ho mohlo skutečně snížit.

Pojistitelé v osmi státech mohou snížit limity krytí pro někoho - dokonce i příležitostné dlužníky - které nejsou uvedeny ve vašich zásadách: Kalifornie, Colorado, Michigan, Missouri, Ohio, Oklahoma, Pennsylvania a Washington. To znamená, že i když jste si zakoupili dostatečné množství pojištění odpovědnosti za škodu, krytí by mohlo být sníženo na minimální státní státní pojištění, pokud váš přítel narazí. Chcete-li tomu zabránit, zvážíte, zda se na vašich zásadách nevztahují další členové, kteří občas půjčují vaše auto.

Pokud nepřátelé nemají vlastní pojištění, mohou si koupit auto-pojištění, které není majitelem. Pokud způsobí nehodu ve vašem voze, vaše pojištění odpovědnosti by bylo i nadále primární a jejich pojištění, které není majitelem, by zvedlo zbytek. Pojištění mimo vlastníka nezahrnuje kolizi ani komplexní pokrytí, takže byste museli používat vlastní pojištění kolize pro případ poškození vašeho vozu.

Řízení vozidla bez povolení

Předpokládejme, že přítel nebo příbuzný vezme vaše auto bez svolení a způsobí nehodu. V takovém případě by jeho pojištění mohlo být primární a vaše sekundární. Pokud je však tato osoba nezajištěna, vy a vaše pojištění pravděpodobně budete zodpovědní. Vaše pojišťovna pravděpodobně předpokládá, že příbuzný nebo přítel měl povolení, pokud si nedokážete jasně říct, že to neudělal.

Může být těžké říci nikomu, kdo požádá o používání vašeho auta. Ale předtím, než řeknete "ano", rozhodněte se, zda máte důvěru dlužníka bezpečně řídit, protože jediná havárie může mít trvalý dopad na vaše finance.

Hledáte správnou pojistku? Náš srovnávací nástroj vám pomůže najít nejlevnější nabídky pro pojištění automobilu.

Donna Freedmanová je přispívající spisovatelka Investmentmatome, osobní webové stránky financí.

Obrázek přes iStock.