Co je APR a jak ovlivňuje vaši hypotéku?

APR je obvykle vyšší než úroková sazba, protože zahrnuje více úvěrových nákladů.

Rozdíl mezi ročními sazbami a úrokovými sazbami a dalšími jemnějšími částkami půjček může být na první pohled trochu matoucí. Zde je návod, jak se vypočítává APR a jak to ovlivňuje vaše měsíční splátky hypotéky.

»JSOU VYHLEDÁNÍ pro informace o kreditní kartě APR nebo osobní půjčku APR?

Jaký je rozdíl mezi roční úrokovou sazbou a úrokovými sazbami?

Porozumění těmto položkám je rozhodující při výběru nejlepších hypotečních věřitelů, kteří budou pracovat s vaší půjčkou. Zde je pět termínů, které potřebujete vědět:

• Složený zájem: Úrok, který je přidán na počáteční částku úvěru a na dříve nahromaděné období úroků. Jednoduše řečeno, je to zájem o zájem.
• Nominální úroková sazba: Částka, která je zaúčtována na váš zůstatek úvěru v daném časovém období.
• Nominální hodnota APR: Nominální úroková sazba vynásobená počtem období v roce.
• Efektivní úroková sazba: Vyjadřuje se každoročně, je to složení, ale ne poplatky.
• Efektivní APR: Obvykle se jedná o úroky z prodlení a poplatky za úvěr.

Pro kontrolu je úroková sazba použitá pro výpočet částky úroků účtovaných za každé období. Když je vynásobeno počtem období v roce, získáte svůj nominální průměrný měsíční rozpočet. Efektivní úroková sazba zahrnuje složení, zatímco efektivní úroková sazba zahrnuje jak složení, tak poplatky.

" VÍCE: Výše měsíce dubna je často 0,20% -0,25% vyšší než úroková sazba. Vypočítejte si hypotéku APR.

Použití APR k hodnocení hypoték

Mohli byste se zajímat, jak všechna tato čísla ovlivňují vaše hypotéky. Obecně řečeno, čím vyšší je RPS, tím vyšší jsou platby za životnost vašeho úvěru na bydlení.

Podívejme se na dvě půjčky a uvidíme, jak se čísla v průběhu půjček hrají. První je 30letá hypotéka s fixní sazbou ve výši 300 000 USD se 6% sazbou. Nebudete platit žádné poplatky předem. Vaše měsíční platba by činila 1798,65 dolarů. V průběhu 30 let by celkový úrok vyplácený byl 347 515 dolarů, u celkové částky splátek 647 515 dolarů.

" VÍCE: Najděte si půjčku a získejte předem schválenou půjčku na bydlení.

Pokud jste však vybrali stejnou hypotéku a zaplatili 40 000 dolarů v jednorázových poplatcích v předstihu, měli byste mít 4% slevu z příjmu a nakonec zaplatíte za rok 2009 celkem 1 432,25 dolarů. Po uplynutí 30 let byste zaplatili 215 607 dolarů úroků za celkové náklady 555 607 dolarů. Tři desetiletí, zaplacení poplatku v předstihu bylo jasně dobrý nápad.

Ale co se stane, když se po čtyřech letech rozhodnete prodávat svůj dům? Je spodní hypotéka za jednorázový poplatek za hypotéku ještě nejlepší? S 4% APR plus poplatek ve výši 40 000 dolarů zaplatíte za svou půjčku o 16 109 dolarů více, pokud se po čtyřech letech přestěhujete, než byste si vybrali, pokud byste si zvolili úvěr s 6% sazbou.

Jinými slovy, pokud máte v úmyslu zůstat ve svém domě méně než celý úvěrový termín, pomocí APR není nejlepší způsob, jak odhadnout celkové náklady na hypotéku. Budete chtít zhodnotit všechny aspekty vašeho úvěru - úrokovou sazbu, APR, poplatky a náklady na uzavření, stejně jako termín a typ úvěru - abyste našli produkt, který je pro vaše individuální situace nejvhodnější.

OK, co bude dál?

Nyní, když se chystáte urychlit proces nákupu domů, je na čase najít nejnižší sazbu hypotéky, která vám může ušetřit značné množství peněz v dlouhodobém horizontu.

Porovnejte sazby hypoték »