Co je APR na osobní půjčky?

Termín "roční procentní sazba" se běžně používá ve vztahu k finančním produktům, jako jsou hypotéky, kreditní karty a osobní půjčky.

V obecné rovině je APR součtem úrokové sazby a dodatečných poplatků, které jsou také známy jako finanční poplatky, vypočtené na ročním základě a vyjádřené jako procentní podíl. Pokud nejsou žádné poplatky, APR se rovná úrokové sazbě.

Pokud jde o osobní půjčky, je RPČ v závislosti na výši půjčky, délce trvání úvěru a účtovaných poplatků.

Proč jsou APR důležité pro osobní půjčky

Když nakupujete kreditní kartu nebo půjčku, APR je jednou z nejdůležitějších věcí, které je třeba zvážit, protože poskytuje srovnání nákladů mezi jablky a jablky. Pouze úroková nebo měsíční platba neodráží skutečné náklady na produkt.

Osobní půjčky jsou půjčky s pevnou úrokovou sazbou, což znamená, že se vaše úroková sazba nezmění po dobu trvání úvěru a splácíte půjčku zpět ve stejných měsíčních splátkách. Poskytovatelé úvěru přiřazují úrokovou sazbu na základě vašeho kreditu, kreditní zprávy a poměru vašeho dluhu k hrubému příjmu.

Osobní půjčky obvykle přicházejí s předem zaplaceným poplatek - počáteční poplatek - který se pohybuje mezi 1% a 6% výše úvěru. Poplatek, který vám bude účtován, závisí také na vašem kreditním profilu.

Je zapotřebí nakupovat u více věřitelů, protože každý věřitel používá jiný vzorec k výpočtu APR. Většina on-line věřitelů vám umožní zkontrolovat odhadovanou sazbu bez vlivu na vaše kreditní skóre.

Podívejme se, jak vám APR pomáhá vybrat půjčku. Předpokládejme, že si přejete vypůjčit 5 000 dolarů a zaplatit to za čtyři roky. Aplikujete u dvou věřitelů a jsou uváděny následující sazby:

	Úvěr 1	Věřitel 2
Úroková sazba	10%	11%
Původní poplatek	150 USD (3% poplatek)	100 USD (2% poplatek)
Měsíční platba	$131	$132
APR	11.6%	12.1%

Na první pohled je těžké zjistit, která půjčka je levnější. Jeden věřitel nabízí nižší úrokovou sazbu, ale účtuje vyšší poplatek. Měsíční platba je téměř stejná.

To je, když APR přichází: První půjčka má APR 11,6% a druhá půjčka má APR 12,1%, takže první půjčka je levnější volba celkově.

Nyní můžete s jistotou porovnat celkové náklady na obě půjčky a vybrat ten, který je pro vás to pravé. Investmentmatome doporučuje zvolit si půjčku s nejnižšími sazbami za dané období, protože je to vždy nejlevnější.

V některých případech může mít smysl zvolit půjčku s vyšší úrokovou sazbou - například pokud je měsíční platba finančně dostupná pro váš rozpočet, nebo pokud je počáteční poplatek nižší. Někteří věřitelé tento poplatek předem odečtou, takže i kdybyste byli schváleni za půjčku ve výši 5 000 USD, můžete se dostat méně než tato částka.

" VÍCE:Shop osobní půjčky najít nejnižší APR

APR pro kreditní karty a hypotéky

Výpočty APR vycházejí z komplexního matematického vzorce, které závisí na finančním produktu. Hypotékové sazby a kreditní karty jsou mírnější než u osobních půjček. Hypoteční sazby zahrnují uzavírací poplatky a další poplatky. Kreditní karty nemají poplatky v předstihu, takže úroková sazba a APR jsou stejné, ale mají také více než jeden druh APR.

" VÍCE: Jak APR ovlivňuje vaši hypotéku?

Finanční společnosti v USA jsou ze zákona povinny poskytovat spotřebitelům APR produktu jako součást smlouvy o úvěru nebo smlouvy o kreditní kartě.

více:

Vypočítat odhadované měsíční platby

Porovnejte osobní půjčky bez ovlivnění vašeho kreditu

Jak získat nejlepší úrokovou sazbu hypotéky

Amrita Jayakumar je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay.