Alternativní hypoteční věřitelé mění nákup domů

Úvěry další generace odstraňují vrstvy zpoždění zabudované do starého systému pomocí automatizovaných algoritmů rozhodování o půjčce, elektronického sběru dokumentů a bezpečné online komunikace.

Vidí-li příležitost k oholení pramenu monumentálního trhu s úvěry na bydlení, začínají noví hráči přejít na hypotéky. Online refinanční služba studentských půjček SoFi nyní nabízí hypoteční úvěry. A za pouhých pět let se Loan Depot rozrostla na 5 000 zaměstnanců a nabízí hypotéky i spotřebitelské úvěry obyvatelům ve všech 50 státech.

Dalším příkladem je Lenda, nedávný přírůstek do domácího úvěru, který zatím slouží jen omezenému počtu států, ale je přímým poskytovatelem online půjček, který nabízí úvěry na nákup a refinancování.

Tržiště a zprostředkovatelé jsou hypotečními zprostředkovateli

Nejsnazší způsob, jakým mohou začínající firmy vstoupit na hypoteční trh, je sloužit jako prostředník. Takže to je to, čeho se nejvíce setkáte při hledání hypotéky online.

Hypoteční trhy, jako jsou LendingTree, Hypoteční hroch, Zillow a eLoan, jsou generátory olova pro originátory úvěrů. Zde je návod, jak to funguje: algoritmy o hypoteční sazbě si vezmou základní informace o aplikaci a představí vám seznam potenciálních věřitelů. Vybíráte jednu nebo několik možností rychlého kurzu a stránky, na které se odkazuje na trh, obdrží poplatek za vedení. Poté dokončíte proces s věřitelem.

Online makléři hypoték nabízejí další postup. Některé společnosti poskytují službu concierge s poradci, kteří vás vedou procesem výběru domů. Je to spíše praktický proces, ve kterém makléř úzce spolupracuje s vámi a věřitelem na dokončení úvěrového balíčku.

Nebankovní alternativní věřitelé uspokojují ty, kteří mají méně než dokonalý kredit

V některých ohledech se hypoteční průmysl blíží kruhu, zpátky tam, kde začal. Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America a další obrovští věřitelé - obtěžovaní pokutami ministerstva spravedlnosti, federálními soudy a rostoucí regulací v důsledku krize bydlení - se vyhýbají hypotečním úvěrům, zejména úvěrům FHA, domácnosti a dlužníky s nižšími kreditními skóre. Vzhledem k tomu, že větší část národních bank přechází k půjčkám pouze nejkvalifikovanějším dlužníkům, komunitní věřitelé zaplňují prázdnotu.

Nebankovní věřitelé jsou hodně jako původní hypoteční bankéři; mnohé jsou místní a rodinné podniky sloužící jejich rodným městem. Tito menší věřitelé často čelí méně federálním předpisům a stále vítá dlužníky, kteří mají méně než dokonalý kredit, a posílili úvěry poskytnuté FHA, které se velké banky vyhnuly.