Upozornění: 8 termínů odchodu do důchodu, které nemůžete dovolit slevit |

Někdy v červnu 2012 vstoupila osoba do Maveriku (9)> Powerball, jak mnoho vědí, je jednoduchá sázka na $ 2: Vyberte si šest čísel, počkejte na výkres a vyhrajte cenu, pokud se vaše čísla shodují s výkresem. Šance na výhru jsou neuvěřitelně maličké, ale jackpoty mohou být obrovské - stovky milionů dolarů.

Samozřejmě, nemusíte se shodovat se šesti čísly, abyste něco vyhráli. Pokud se dostanete do prvních pěti čísel, vyhrajete ještě 1 milion dolarů.

Přesně to se stalo 19. června 2012 pro toho šťastného zákazníka.

Problém byl samozřejmě konečný termín. V Idaho musíte nárokovat loterijní ceny do šesti měsíců od výkresu. Pro našeho přítele v obchodě Maverik to znamenalo nárok na cenu do 14. prosince 2012. Ale nikdo se nikdy neukázal.

Proč? Mohlo to být, že vítěz nikdy nekontroloval lístek. Možná ten vítěz ztratil lístek. Nebo snad ten vítěz prostě nevěděl o termínu. Bez ohledu na to uplynula lhůta a výhry se vrátily do loterie. "Vítěz" nikdy nedostal milion dolarů.

Morálka příběhu spočívá v tom, že vás dezorganizace stojí. Chybějící lhůty vás stojí.

Při investování je to zejména pravda. Možná si myslíte, že jakmile budete blízko k odchodu do důchodu, budete se starat méně o termíny a další informace o tom, Přestože je to pěkný nápad, ty roky před odchodem do důchodu mají skutečně některé z nejdůležitějších termínů investování vašeho života. Přečtěte si náš seznam, abyste se nestali dalším "chlapem, který nezapomněl vyzdvihnout své peníze."

Zde jsou osm termínů, které si nemůžete dovolit vynechat, seřazené podle věku:

1. Věk 50

Pokud jste byli dobrým spořitelem a vy jste 50 let, váš velký problém by mohl být, jak se vyrovnat s tím plešatým místem. Ale pro většinu lidí je 50 telefonem pro mobilní telefon. Proto, jakmile obdržíte 50 let, můžete začít s přispěním více než 5 000 dolarů více ročně (tzv. "Catch-up příspěvky") k vašim 401 (k) než těm jarním kuřatecům (číslo se mění každý rok; IRS). Všimněte si, že příspěvky do IRA jsou nižší (v roce 2013 to bylo pouze 1 000 USD).

2. Věk 55

Pokud jste propuštěni, ztratíte svou práci nebo jinak přestanete pracovat pro svého bývalého zaměstnavatele, když jste 55 let, IRS vám umožní začít s čerpáním z vašeho 401 (k) plánu bez placení obrovského trestu IRS udělat to. Pokud držíte svou práci, musíte počkat, dokud nedosáhnete věku 59 ½.

3. Věk 59½

V tomto případě můžete začít s výběrem z IRA a 401 (k), aniž byste museli zaplatit obrovskou pokutu za IRS. (Tentokrát je to také penalizace: daň z příjmů plus 10% z výtěžku). Obecně platí, že před dosažením tohoto věku můžete provést výběr bez peněz, pokud jsou peníze určeny k prvnímu nákupu domů nebo k výplatě výdajů na vzdělávání.

4. Tři měsíce před započetím 62

Toto je nejdříve nejvíce lidí, kteří mohou požádat, aby začali přijímat dávky sociálního zabezpečení. Je však důležité si uvědomit, že čím dříve se rozhodnete získat výhody, tím menší jsou tyto výhody. Podle správy sociálního zabezpečení ve věku 62 let dostanete pouze 70% měsíčního příjmu, který byste dostali, kdybyste čekali až do 67 let. Příspěvky na manželské vztahy mohou být také nižší.

5. Tři měsíce před tím, než jste se obrátili na 65

Musíte se zaregistrovat do Medicare tři měsíce před 65. narozeninami. Můžete se ucházet o Medicare u SocialSecurity.gov.

Pamatujte, Medicare má čtyři části: Část A (která se vztahuje na pobyty v nemocnici), Část B (která zahrnuje návštěvy lékařů a další lékařské služby), Část C (také nazývaná Medicare Advantage; platí se, že části A a B se nevztahují) a část D (pro předpisy).

Nečekejte až do 65. narozenin nebo po - nemůžete se jen projít a zaregistrovat se, když jste pocit, že to bude. Pokud vynecháte termín tři měsíce před narozeninami, budete muset počkat na "všeobecné období pro zápis", které se bude konat od 1. ledna do 31. března každého roku, a vaše pokrytí začne až v červenci. >Kromě skutečnosti, že otálení může znamenat chvíli bez pokrytí, zaplatíte také více za pokrytí. (Medicare není zdarma - musíte platit měsíční prémii.) Pokud se zaregistrujete pozdě, musíte zaplatit vyšší prémii (o 10% vyšší za každé 12měsíční období, kdy jste byli způsobilí pro Medicare, ale nepřihlásili jste se).

Samozřejmě, pokud jste jedním z milionů lidí, kteří plánují pokračovat v práci po dosažení věku 65 let a chtějí zůstat ve zdravotním plánu vašeho zaměstnavatele, nemusíte se registrovat na Medicare tři měsíce před vaším 65. narozeniny a nechcete se dostat zasaženým 10% příplatkem za čekání. Místo toho vám Medicare dovolí, abyste počkali, až přestanete pracovat, půjdete na částečný úvazek nebo uděláte něco jiného, ​​co znamená opuštění plánu zaměstnavatele - ale musíte se zaregistrovat do Medicare nejpozději osm měsíců poté, co opustíte plán zdravotní péče. > 6. Věk 65

Jedná se o jiný společný věk, kdy můžete začít s dávkami sociálního zabezpečení. I když je můžete začít dostávat už ve věku 62 let, dostanete více za měsíc, pokud počkáte na věk odchodu do důchodu, který se liší podle toho, kdy jste se narodili. Výhody vašeho manžela mohou být také nižší. V 65 letech však někteří lidé získají jen 86,7% toho, co dostanou, pokud budou čekat, až začnou sbírat. Podívejte se na webovou stránku Správy sociálního zabezpečení pro řadu kalkulaček, které vám pomohou zvládnout vaši specifickou prospěšnou situaci.

7. Věk 70

Právě teď je to věk, kdy obdržíte maximální příspěvek na sociální zabezpečení - pokud to dokážete zdržovat. Důležité je však poznamenat, že sociální zabezpečení je právě teď v turbulencích a že vaše přínosy se liší podle toho, do jaké míry jste do plánu vložili a jaký rok jste se narodili. Zjistěte, jak váš rok narození ovlivňuje vaše přínosy na webových stránkách Správy sociálního zabezpečení.

8. 1. dubna prvního roku, ve kterém jste dosáhli věku 70 ½

V tomto okamžiku se začne zdát, že všichni chtějí, abyste začali své peníze vrátit zpět. To je, když budete muset každý rok dělat minimální rozdělení z plánů odchodu do důchodu, jako jsou 401 (k) a IRA (s výjimkou Roth IRA), i když stále děláte hodiny každý den. Takže pokud máte narozeniny 21. září a obrátíte 70 ½ dne 21. března 2013 do 1. dubna 2013, musíte začít čerpat peníze z vašeho 401 (k).

Investiční odpověď:

Život je plný termínů a plánování odchodu do důchodu je součástí života. Chcete-li maximalizovat své penzijní požitky a zajistit, aby vaše peníze směřovaly co nejvíce, ujistěte se, že víte, kdy musíte požádat o výhody. Nepředpokládejte, že to můžete udělat jen tehdy, když se vám to bude líbit. To ti bude stát.