Nová možnost platebních dlužníků

Dlužníci v Kalifornii a Texasu, kteří hledají rychlou peněžní hotovost, mají novou možnost: databázi cenově výhodných alternativ vysokých úrokových výpůjček.

Databáze postavená společností Investmentmatome a prohledávatelná podle PSČ obsahuje více než tři desítky komunitních organizací, které poskytují finanční podporu dlužníkům ve formě půjček nebo grantů za malé dolary. Úvěry se pohybují od několika set až tisíců dolarů, obvykle bez zájmu.

Myšlenka pochází z touhy řídit dlužníky mimo sousední výpůjční půjčku nebo obchod s půjčkami na auto a směrem k bezpečnější alternativě, říká James Zhang, který vede tým Investmentmatome pro spotřebitelský úvěr a dluh a předvedl projekt.

"Velká část Ameriky potřebuje přístup k úvěrům, ale s výplatou půjček dostane produkt, který jim dá větší finanční potíže," říká Zhang.

Payday úvěry mají průměrnou roční procentní sazbu 400%, podle Úřadu pro ochranu spotřebitele. Čtyři z pěti půjček jsou převedeny nebo obnoveny do dvou týdnů, průzkumu předsednictva ukazuje, chytit dlužníky v cyklu high-úrokové dluhy. A nedávná zpráva CFPB ukázala, že dlužníci půjček na výpůjčku často čelí vysokým bankovním sankcím, což může vést ke ztrátě jejich účtů.

Většina neziskových organizací zahrnutých do databáze nabízí bezúročné půjčky. Ty, které účtují úrokovou sazbu, mají horní hranici 36% zrychlenou roční úrokovou sazbu, což jsou názory spotřebitelů, které jsou horní hranicí cenové dostupnosti úvěru.

Uspokojování potřeb spotřebitelů online

Vzhledem k tomu, že půjčky na výplatě půjdou online, neziskové organizace postrádají infrastrukturu, aby oslovily spotřebitele v digitálním světě, říká Zhang. Dlužníci, kteří hledají online výplatní půjčky, nemusí nabízet dostupné ceny za nižší cenu.

Investmentmatome, s více než 3 miliony návštěvníků za měsíc, má dobré postavení, aby spojil tyto spotřebitele s online alternativami, říká Zhang.

Online půjčky tvoří třetinu výpůjček výplat, ale online výnosy věřitelů se ztrojnásobily z 1,4 miliardy dolarů v roce 2006 na více než 4 miliardy dolarů v roce 2013, podle zprávy Pew Charitable Trusts.

Databáze Investmentmatome je zdarma pro své partnerské komunitní organizace a očekává se, že se rozšíří tak, aby zahrnovala i další státy. Zhang říká, že Kalifornie a Texas, první cíle databáze, patří mezi státy s nejvyšším počtem obchodů s výplatními půjčkami v zemi.

"Payday půjčky půjdou na lidi, kteří nemají nikde jinde, aby se obrátili," říká Natalie Evansová, ředitelka programů v Asistenčním centru Collin County v Plano, Texas. Centrum, které poskytuje finanční podporu na nájemné a platby za služby, je součástí databáze alternativních výpůjček.

Amrita Jayakumar je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @ajbombay