9 Způsobů, jak pomoci financí vašich rodičů bez zlomení |

Naši rodiče byli postiženi desetiletým dluhem a krize bydlení, která zničila úspory a zanechala je, se zlomila.

Mluvíme o tom, jaký druh zlomil, kde nemohou platit hypotéku, koupit nové oční brýle nebo si dovolit letenku, aby navštívili své vnoučata. Jejich finanční neštěstí ohrožuje jejich domovy, živobytí a svobodu - nemluvě o vašem.

Toto není téma, o kterém se bude pravděpodobně slyšet diskuse kolem vodního chladiče. Sakra, tví rodiče asi ani o tom s tebou nemluví. Je to trapné a jejich osobní finance jsou jejich záležitostí, že?

Potřebujete si uvědomit, že insolvence vašich rodičů vás ovlivňuje způsobem, jakým jste si nikdy neuvědomovali. Takže zde je devět kroků, které můžete udělat před vámi - a vaše finance - jsou zablokovány.

[InvestingAnswers Feature: Catch Up On Důchodové úspora v 5 jednoduchých krocích]

Pokud jste vysoká škola a vaše rodiče očekávali, že využijí svého domu jako prasátko - čerpají z vlastního kapitálu - a zaplatí za výuku, to se pravděpodobně nestane. Jeden ze čtyř domácností má své hypotéky nahoře, což znamená, že majitelé domů dluží víc než to stojí, řekl Todd Mark, viceprezident pro vzdělávání pro poradenskou službu spotřebitelského úvěru v Greater Dallas.

Pokud jsou vaši rodiče v důchodovém věku, pravděpodobně plánoval žít pohodlně na investičních plánech jako je Roth IRA nebo 401 (k). Namísto kompostování tyto investice za poslední desetiletí ztratily 8%. Pak, ve stavu paniky, si je vykoupili a ztratili ho.

"Bylo to ztracená desetiletí, když přijde čas na zvýšení investic a čistého jmění," řekl Mark. "Nejde o to, že mají špatný plán. Nejlepší plány by v tomto období neuspěly."

I konzervativní stěžovatelé, kteří se chystali obejít akciový trh a uložit své peníze do vkladových certifikátů a fondů peněžního trhu, nejsou schopný žít zájem. Historicky nízké úrokové sazby přinášejí v dnešní době výnosy. A většina seniorů nemůže žít pouze na sociálním zabezpečení.

Takže jaká je odpověď? Zde je devět věcí, které je třeba zvážit před tím, než se dostanete ke své šekové knížce, nebo vyzvete maminku, aby žila ve vaší volné ložnici.

1. Finanční poradce Deborah Hightower radí rodičům a dětem, aby společně sedli, aby vyhodnotili finanční prostředky. Musí to diskutovat:

Kde jsou peníze?

• Zeptejte se na aktiva, důchody, penzijní plány, IRA, sociální zabezpečení a spravedlnost v domácnosti. Jak se mohou peníze dostat?
• Je to měsíčně prostřednictvím sociálního zabezpečení, prodeje domů nebo pravidelných distribucí IRA? Jaké jsou sankce?
• Jak se oslabovaly domácí a IRA tržní hodnoty ? 2. Rodiče, kteří žijí přísně na sociálním zabezpečení nebo jiných penzijních fondech, mohou potřebovat drastické změny, aby přežili. To by mohlo znamenat přesun do cenově dostupnějšího domova nebo vyjednávání nových podmínek pro dluh. Krátké prodeje domů nebo bankrot jsou poslední možností, ale mohou být nezbytné.

3. Mark doporučuje upřednostňovat faktury, jako jsou hypotéky, inženýrské služby, platby za auto a jídlo, aby se rodiče starali o první. Markova operace, nezisková agentura s pobočkami v celostátním měřítku, nabízí takovou pomoc.

Pokud je starší nebo ovdovělý rodič neschopný své účty, může být čas vstoupit a převzít. Starší občané jsou často kořistí pro podvodníky jak offline, tak offline.

4. Není to neobvyklé, že děti posílají 200 až 300 dolarů měsíčně, aby jim pomohly se základními bankovkami. Ale Mark varuje, že nebudete muset obětovat vlastní penzijní fondy nebo vyčerpat kreditní karty, abyste mohli pomoci. Některé děti se rozhodly odložit rok 401 (k) úspory, ale pak se jeden rok změní na dvě a brzy budou jejich dlouhodobé cíle ohroženy.

"Není logika nebo logika, pokud jde o pomoc rodinným příslušníkům," řekl. "Pro vaši rodinu uděláte cokoliv, pokud ubližují a často bez ohledu na sebe."

5. Myslete dvakrát předtím, než souhlasíte s podepsáním úvěru, protože budete houpat, abyste zaplatili rodičovský dluh, když zemřou.

6. Co se stane, když vaše filozofie výdajů nezaujme postoj vašich rodičů k penězům? Neexistuje žádná smlouva, která by říkala, že musíte poskytnout podporu, pokud máte pocit, že je promarněno nebo promarněno. Někteří rodiče se zdráhají vzdát se svému pohodlnému životnímu stylu a rozhodli se, že budou nabízet tyhle doplňky místo toho, aby se snižovali. Jejich šampaňské chuť na rozpočet piva nemusí zaručit prázdnou kontrolu nebo vůbec žádnou pomoc.

7. Buďte upřímným rozhovorem o očekáváních, které přicházejí s vaší finanční podporou. Pokud se vaši rodiče nechtějí poslouchat, požádejte třetí osobu - například finanční poradce, právního zástupce nebo rodinného poradce - o intervenci.

8. Finančně prosperující děti by mohly zvážit založení důvěry pro své rodiče, uvedl David Hryck, partner v advokátní kanceláři SNR Denton. Správce by mohl lépe regulovat výdaje a snížit rodinné napětí. Rodiče se také mohou rozhodnout dát svůj majetek svým dětem v plánu nemovitostí. Mohli by tam zůstat živi, ​​ať už svobodně nebo formou leasingu, ale děti vlastní nemovitost a udržují údržbu a výdaje.

9. Dalším aspektem je pojištění dlouhodobé péče. Nikdo nemá v úmyslu mít mrtvici nebo vyžadovat ošetřovatelskou péči, ale tyto zdravotní problémy jsou drahé s dlouhodobými důsledky.

Zde je složitá část: Neočekávejte, že by se rodiče nad touto diskusí nadchnuli. Rodiče se nechtějí vzdát kontroly svých dětí. "" Nikdo nechce říct, co dělat, "řekl Hightower. "Peníze nemají co do činění s penězi, je to o kontrole a soběstačnosti."

Investiční odpověď:

Neváhejte s "rodiči" s vašimi rodiči, pokud jsou stále v dobrém zdravotním stavu. Ujistěte se, že nekompromisujete své vlastní dlouhodobé cíle úspor, když souhlasíte s podporou vašich rodičů.