9 největších mýtů o životním pojištění

Přemýšlení o vaší smrti je stěží nejpříjemnější způsob, jak strávit svůj život. Ale to není jediný důvod, proč se lidé vyhýbají nákupu životního pojištění.

Existuje mnoho nesprávných představ o tom, jak koupit životní pojištění. Tento zmatek je jedním z důvodů, proč 54% Američanů tvrdí, že je nepravděpodobné, že si budou koupit životní pojištění v příštím roce, podle Studie barometrického pojištění z roku 2015 od Life Happens a LIMRA.

Zde jsou některé z nejčastějších mýtů o životním pojištění spolu s fakty, které vám pomohou lépe pochopit.

Mýtus 1: Je to drahé.

Největší mylná představa o životním pojištění je její cena: 80% respondentů nadhodnotilo cenu za danou politiku, podle studie.

"Lidé si myslí, že je to dražší než ochrana, kterou skutečně potřebují," říká Marvin Feldman, prezident a generální ředitel společnosti Life Happens.

To platí zejména pro tisíciletí, kteří v průměru přeceňovali náklady o 213% a Gen Xers, kteří nadhodnocili 119%. Při dotazování na roční cenu 20leté pojistné smlouvy o životním pojištění ve výši 250 000 dolarů pro zdravé 30leté respondenty poskytli respondenti průměrný odhad ve výši 400 USD. Tisíceletí to dali na 600 dolarů.

Skutečná cena je kolem 160 dolarů ročně.

Mýtus 2: Volby jsou ohromující.

Je pravda, že existuje mnoho druhů životního pojištění. Ale pro většinu lidí je nejlepší volbou termínové životní pojištění - a to je docela jednoduché.

S termínem života určujete výši pokrytí - například 250 000 dolarů nebo 500 000 dolarů - a dobu potřebnou k ochraně, například 10, 20 nebo 30 let. Pokud zaplatíte měsíční pojistné a zemřete během tohoto termínu, dostanete peníze.

Online nástroje usnadňují výzkum a nákup politiky, než tomu bylo před lety. Můžete získat rychlou, anonymní nabídku s nástrojem pro porovnání životního pojištění stránek.

Mýtus 3: Pokud jste mladí a zdraví, nepotřebujete to.

Vaše životní pojištění závisí na mnoha faktorech, ale pokud je to možné, je lepší zakoupit si politiku, když jste mladí a zdraví a nejméně to stojí. Například Nástroj srovnání životních pojištění stránek ukazuje, že politika ve výši 12 dolarů měsíčně ve věku 30 let bude ve věku 50 let strávit asi 32 dolarů měsíčně. Vzhledem k tomu, že ve stáří zvyšujete zdravotní problémy, zvyšuje se cena.

Feldman si vzpomíná na klienta, který si koupil politiku asi před osmi lety, když byl ve svých 40 letech. Má nyní terminální onemocnění a dnes by bylo nepravděpodobné, že by mohl získat stejné pojištění. "Má štěstí, že ho koupil, když to nepotřeboval," říká.

Mýtus 4: Pokud máte zdravotní problémy, nemůžete to dostat.

Pokud nemáte vážné zdravotní stavy, můžete si obecně koupit termínové životní pojištění.

Podmínky jako diabetes, vysoký cholesterol a artritida budou znamenat vyšší vyšší citace životního pojištění, ale pojištění by mohlo být stále na dosah. Například náš nástroj pro srovnávání stránek odhaduje, že 50letý muž s vysokým cholesterolem a rodinnou anamnézou onemocnění srdce může koupit 20 letou politiku ve výši 250 000 USD za měsíc.

Mýtus 5: Pokud jste svobodní, nepotřebujete to.

Existuje mnoho důvodů, proč si lidé koupí životní pojištění. Můžete mít například děti, plánujete se oženit nebo mít starší rodiče, kteří jsou na vás finančně závislí. Další nepříjemná, ale důležitá úvaha: Vaše výhody mohou platit za vaše pohřební náklady.

Životní pojištění by také pomohlo, pokud jste jednotliví a vlastníte podnik nebo máte významné dluhy.

"Nikdo nechce přemýšlet o tom, jak umírá, nebo jak to ovlivní vaše blízké, ale politika by mohla znamenat, že nikdo jiný neskončí zatížený vaším dluhem," říká Feldman.

Mýtus č. 6: Měli byste vyčlenit peníze spíše pro úsporu, než koupit životní pojištění.

Je důležité ušetřit na odchod do důchodu, ale pojistná smlouva o životním pojištění je rozumnou součástí finančního plánu. Vzhledem k tomu, že životní pojištění je poměrně nenákladné, měli byste být schopni platit za pojistnou smlouvu na dobu určitou a zároveň ušetřit.

Mladí dospělí mohou říci, že raději investují peníze namísto jejich vyčlenění na měsíční pojistné, ale to není vždy to, co se děje. Z toho vyplývá, že podle studie LIMRA a Life Happens 29% tisíciletí upřednostňovalo úsporu na dovolenou přes nákup životní pojištění a 23% společnosti Gen Xers uvedlo, že rekreační aktivity a nákupy jsou důležitější.

Mýtus 7: Není k dispozici starším lidem.

I když máte více než 60 let, můžete obecně koupit termínové životní pojištění, pokud nemáte terminální nemoc. Vaše cíle se pravděpodobně liší od cílů 30 let, takže možná budete chtít zvážit krátkodobější pravidla, která pomohou vaší rodině při plánování nemovitosti nebo při nákupu obchodního partnera. Náklady na pokrytí jsou samozřejmě mnohem vyšší u starších lidí.

Starší lidé mohou také chtít zvážit konečné pojištění nákladů, které nabízejí některé společnosti. To obvykle nabízí výplatu 50 000 dolarů nebo méně a je navrženo tak, aby pomohlo vyplatit konečné dluhy a pohřební výdaje.

Mýtus 8: Jste-li rodiče, zůstaňte v domácnosti, nepotřebujete to.

Pokud zemřete, kdo se postará o vaše děti, starší rodiče a dokonce i vaše domácí mazlíčky? Váš pozůstalý manžel může potřebovat najímat pomoc a pojistné plnění by mohlo pomoci za tyto náklady.Rodičoví rodinní příslušníci poskytují rodině obrovský přínos a toto prázdné místo je drahé.

Mýtus 9: Životní pojištění prostřednictvím zaměstnavatele stačí.

Skupinové životní pojištění je velkým zaměstnavatelem, ale výplata je zpravidla poměrně nízká, možná dvakrát vyšší než základní plat. To nemusí stačit k tomu, aby byla zajištěna mladá rodina. Navíc, co když ztratíte nebo opustíte svou práci? Politika na pracovišti s vámi nepochází, takže osobní politika je nejbezpečnějším způsobem, jak zajistit, aby se vaše rodina postarala.

Robyn Parets je personální spisovatel na Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @RobynParets

Obrázek přes iStock.