7 Kroků k dokonalému kreditu

Nemusíte být milionářem, který by měl dobrou kreditní schopnost - plus hodnocení. Je to prostě záležitost platit faktury včas, být v dobrém stavu s vaším stávajícím dluhem a ne maximalizovat úvěry, které máte.

Ve skutečnosti většina vašeho skóre FICO není založena na příjmu na Všechno. 30% vašeho hodnocení je založeno na procentuálním podílu stávajícího dluhu na revolvingových účtech ve srovnání s částkou dostupného úvěru. A co je jednodušší, pokud zaplatíte své účty včas bez závažných delikventů (po více než 90 dnech), je to ještě dalších 30% vašich bodů.

Podobnosti mezi lidmi s dobrou zásluhou neznamená, že všichni dělají piloty Z peněz. Naopak, společné postavení mezi těmito lidmi spočívá v tom, že zaplatí své účty včas; mají až šest revolvingových úvěrových účtů v dobrém stavu (kreditní karty); mají hypotéku nebo auto půjčku; a jejich úroveň dluhu na otevřených účtech je nižší než 35% jejich celkového úvěrového limitu.

Pokud tedy nakupujete položku s velkým lístkem, vaše kreditní skóre je klíčem k nejlepší možné úrokové sazbě. Při úspoře domu, při koupi nového plochého panelu na úvěr nebo při nákupu vašeho vozu snů, může úroková sazba znamenat rozdíl v měsíční platbě.

Zde je to, co se při stanovení vašeho kreditu uvažovalo:

• 35 procent - Historie plateb na účtech v době splatnosti
• 30 procent - celková výše dluhu ve srovnání s dostupným úvěrem
• 15 procent - historie otevřených úvěrových linek; čím delší je vaše kreditní historie, tím lepší je
• 10 procent - Počet žádostí o nové úvěrové řádky
• 10 procent - považuje typy úvěrových linek: kreditní karty, auto úvěry, hypotéky atd.

Kroky k získání dobrého kreditu jsou opravdu velmi jednoduché. A za pouhé tři měsíce můžete vidět výrazné zlepšení svého skóre. Zde je návod:

Krok 1. Získejte bezplatnou kopii kreditu z annualcreditreport.com . Zkontrolujte informace a ujistěte se, že je vše správné a přesné. Je vaše adresa aktuální? Jsou existující účty správné? Jsou nějaké uzavřené účty označené jako stále otevřené? Existují nějaké účty, na které jste zapomněli? Nezapomeňte také zkontrolovat svou historii a zjistit, zda jsou nějaké záporné případy pozdních plateb nebo delikventní aktivity, jen abyste vám představili, co jste proti.

Krok 2. Buďte v dobrém stavu se stávajícími účty . Pokud jste nepřetržitě pozdě na platby nebo za půjčku, je vaší první prioritou získat tyto účty až do tabáku. Kontaktujte všechny účty, na kterých jste kriminálníci a pracujte s nimi při návratu na pevnou zem. Více než pravděpodobné, že budou ochotni s vámi spolupracovat. Ale musíte být dost velký na to, abyste oslovili a přijali svou špatnou minulost.

Krok 3. Snížení dluhu . To je nejtěžší. Musíte se podívat na váš finanční situaci chladně a tvrdě a mapovat plán hry pro vykopání se z jakýchkoliv děr. Ze stávajících účtů, co má nejvyšší úrokovou sazbu? Existují nějaké rychlé hotovostní úvěry, které je třeba odstranit? Zkontrolujte svůj dluh z kreditní karty a vytvořte plán pro její zaplacení. Nejlepší metodou je napadnout je po jednom a to s velkým měsíčním měsíčním výplatním měsícem, dokud nezmizí, počínaje nejvyššími úrokovými sazbami. Nezapomeňte, že vaše zadlužení musí být nižší než 35% z vašeho kreditu, ačkoli nižší, tím nižší je procentní podíl, tím lépe.

Krok 4. Proveďte platby včas . Při vypracování plánu na splacení stávajícího dluhu je také důležité zaplatit své účty a platby kreditní kartou před splatností. Vytvořte kalendář, kdy mají být účty splatné, a předtím, než je budete platit, je třeba je zaplatit. Pokud by to mohlo znamenat dodatečnou platbu na kreditní kartu před vaší velkou platbou, tak to bude. Tuto minimální platbu můžete kdykoli odečíst z platby za bigboy, nebo nechat stát a zaplatit váš zůstatek mnohem rychleji.

Krok 5. Kontrola výdajů . Když pracujete na snižování vašeho dluhu, je důležité, abyste do hromady nepřidali. Nekupujte nic, pokud nemůžete za ně zaplatit v hotovosti. Pokud musíte nakupovat, přejděte online nebo do obchodního centra a seznamte se s tím, co budete chovat sami, jakmile snížíte svůj dluh. Pokud přemýšlíte o novém vozidle, přejděte na vozidlo CarMax (NYSE: KMX) a vyzkoušejte jízdu co nejvíce - ale nedávejte mu pokušení koupit. Je v budoucnu nový televizor s plochým panelem? Přejděte na Best Buy (NYSE: BBY) a nakupujte nejlepší funkce. Jakmile zaplatíte svůj dluh, získáte lepší cenu za tento nákup. A motivační aspekt této odměny by vás mohl vidět jen v těch nejtemnějších dnech.

# - ad_banner_2 - # Krok 6. Nepoužívejte nový kredit . Více kreditních dotazů může poškodit vaše kreditní skóre. Jistě, je zde dvoutýdenní okno, kde je možné přijmout více úvěrových dotazů (pro spotřebitele, kteří kupují například nejlepší úrokovou sazbu na hypotéku). Ale jen proto, abyste byli na bezpečném místě, uložte tyto úvěrové dotazy, když jste připraveni koupit.

Krok 7. Zvažte svou historii . Nezavírejte staré účty, jen snížíte úvěrový limit. 15% vašeho kreditu je dáno délkou vaší kreditní historie. Nebojte se, jestli ne všechny ty minulosti jsou hezké; vaše nedávná činnost bude mít přednost (takže se ujistěte, že jste udeřili domů Tip # 4). A pokud zaplatíte všechny své účty podle plánu, je to jen otázka času, než nějaké dingy spadnou z mapy. Pokud nemáte dobrou kombinaci úvěru (kreditní karty a hypotéku nebo auto úvěr), může to být čas, aby se ponořit na položku, která bude diverzifikovat svůj kredit. Jakmile získáte svou FICO tam, kde ji chcete, váš možný nákup velkých lístků pomůže vaší budoucí kreditní skóre - stačí, abyste tyto platby provedli včas.

váš měsíční příjem je mnohem nižší než to, co je zapotřebí k tomu, aby se dostalo navíc k vašim dluhům, možná budete potřebovat pomoc společnosti pro řízení dluhu, abyste zjednodušili postup splácení. Jakmile vytvoříte systém, který převezme kontrolu nad vaším dluhem, budete na cestě k lepšímu kreditu. Mít trpělivost; jakmile špatná historie propadne za několik let, nedochází k tomu, abyste získali dokonalé kreditní skóre - a zacházet s tím plochým panelem, na které jste čekali.