7 Finanční pojmy, které by měl každý pochopit

Jim Ludwick

Dozvědět se více o Jimu na našich stránkách Zeptejte se poradce

Byl jsem dlouho ve světě finančních služeb. Moje žena říká příliš dlouho.

Během této doby jsem si uvědomil, že mnozí z lidí, kteří přišli ke mně za pomoc, postrádají pochopení některých základních pojmů, které jsou nezbytné pro inteligentní finanční rozhodnutí. Tak jsem sestavil seznam sedmi finančních konceptů, které věřím, že každý investor, každý účastník 401 (k) / 403 (b) a každý absolvent střední školy - vím, že se táhnu, ale doufám, že by to měli pochopit. V žádném zvláštním pořadí:

1. Návrat hotovosti v hotovosti

Jedná se o návratnost investice do peněz jako procento hotovosti, kterou jste skutečně vložili do této investice. To je obvykle vyjádřeno na ročním základě, například 10% ročně. Porovnání tohoto čísla mezi investicemi vám pomůže hodnotit výkon a rozhodovat.

2. Efektivní daňová sazba

To je, kolik zaplatíte v kombinovaném státním a federálním daně z příjmu za rok. Začněte s celkovou daň vypočítanou na základě federálního výnosu, poté jej rozdělte o upravený hrubý příjem na federální výnos. Udělejte totéž se státním návratem (pokud váš stát má daň z příjmů). Každý výpočet vytvoří desetinkový výsledek, který můžete převést na procento - 0,15, například by bylo 15%. Přidejte státní a federální procentní podíly dohromady, abyste přišli s vaší efektivní sazbou daně.

3. Dluh snowballing

Jedná se o strategii, ve které jsou uvedeny všechny vaše dluhy, úroková sazba, kterou platíte na každé straně a minimální částku platby, a pak vypočítejte, jak dlouho bude trvat, než je zaplatíte všem, jeden po druhém. Můžete jít v pořadí od nejmenšího dluhu k největšímu, nebo začít s dluhem s nejvyšší úrokovou sazbou a pak je vyřadit z klesajícího pořadí. Existuje mnoho online kalkulaček, které vám mohou pomoci. Stačí vyhledat "kalkulačka výplaty dluhů" a zjistěte, jak brzy se můžete dostat z dluhu pomocí sněhové koule.

4. "Zaručená"

Tento umět znamená, že je něco bez rizika - ale také nemusí. Vše závisí na tom, kdo uděluje záruku a schopnost ji zálohovat. Federální vláda například garantuje vklady u většiny bank až do jisté míry, zatímco pojišťovny garantují měsíční splátky z anuity, obvykle za celý život. Použitím tohoto slova byste měli upozornit na slavné "podmínky a podmínky", které popisují skutečná pravidla, která se budou uplatňovat.

5. Koncentrační riziko

Toto je, když máte v jednom koši příliš mnoho vajec. Mohlo by to být jen jedna skladba, která by převážila nad vašimi dalšími podniky nebo práci, která se spoléhá na jednu sadu dovedností. Mohlo by dojít s množstvím podílových fondů, které vlastní všechny akcie ve stejných společnostech, nebo dokonce i "nemůžeme nechat ujít investici", která zahrnuje mnoho vašich přátel nebo rodinných příslušníků. Pokud je riziko soustředěno, může trvat několik let, než se zotaví. Vždy se podívejte na toto riziko.

6. Růst výdajů

Vědět přesně, kde se vaše peníze dělají, pomáhá určit, zda získáváte skutečnou hodnotu, kterou očekáváte. Když se podíváte na výdaje v průběhu času, můžete vidět, kolik se zvyšují nebo snižují, a vysílá vám signály, kdy je čas změnit nebo vyloučit náklady.

7. "Volný"

Nic není zadarmo. Jednou jsem četl, že pokud je něco volného, ​​tak se staneš někdo oběť. Vím, že je to drsné, ale "volný" je velký hák, který vás chytil a přitáhl vás k něčemu, kde vám někdo může vydělat peníze. Přemýšlejte o akciovém makléři, který vám poskytuje "volné" obchody. Vydělávají vám nějaké peníze, nebo budou z práce.

Tento příspěvek se poprvé objevil na trhu Nasdaq.

Obrázek přes iStock.