6 Věci, které nikdy nemluvte s finančním poradcem

Winnie Sun

Další informace o Winnie na adrese Investmentmatome's Ask a Advisor

Nový rok znamená nová rozhodnutí a pro mnoho lidí to zahrnuje i to, že jejich finanční dům je v pořádku. To by mohlo znamenat získání odborné finanční pomoci.

Plánování odchodu do důchodu, kontrola investiční strategie a zřízení nouzového fondu může být mnohem jednodušší u finančního poradce. Moje firma studovala tisíciletí a jejich peníze a zjistila, že velké množství se snaží o začátek finančního plánování - a mnozí by rádi, aby jejich vážné investování řešilo profesionální poradce.

Pro mnoho lidí se však možnost setkání s finančním poradcem může být zastrašující a stresující. Vytváření produktivního pracovního vztahu s finančním poradcem však nemusí být obtížné. Nezapomeňte, že správný finanční poradce může být nesmírně užitečný, pokud víte, co může a nemůže vám udělat.

Jedním ze způsobů, jak co nejlépe využít služby finančního poradce, je přemýšlet o tom, co byste neměli očekávat. Vyhýbání se určitým otázkám či očekáváním vám v konečném důsledku poslouží tím, že se zaměříte na inteligentní plánování.

S ohledem na to mám tu šest tipů, jak říct finančním poradcům.

1. "Prostě dělejte, co chcete; Věřím ti."

I když je důležité důvěřovat vašemu finančnímu poradci, jste stále generálním ředitelem financí vaší domácnosti a měli byste se aktivně podílet.

Využijte času, který strávíte u svého finančního poradce a získáte znalosti. Zjistěte, jak funguje správné finanční plánování a investice. Přečtěte si základní terminologii a podílejte se na zjištění, zda je pro vás něco, co je pro vás riskantní.

Pokud pochopíte, do čeho jste investovali, budete schopni určit, zda investiční portfolio splnilo vaše plánovací cíle. A především, stejně jako setkání s lékařem, právníkem nebo jiným odborníkem, čím lepší komunikace máte s vaším poradcem, tím lépe máte pravděpodobnost dlouhodobého úspěchu.

2. "Jaký je váš výkon?"

Toto je otázka milionů dolarů, kterou si mnoho klientů žádá na prvním setkání s finančním poradcem. Ale aniž byste věděli všechny své finanční plánovací faktory, není možné, aby vám někdo poskytl pravdivou odpověď.

Říkám svým klientům, že je to, jako když se podíváte na prázdné místo, kde plánujete postavit dům a ptát se někoho, zda byste měli koupit červenou pohovku. Musíte se vyrovnat s architektonickými plány dlouho před vybíráním nábytku, stejně jako byste měli mít vhodný finanční plán, než se pustit do výběru investic. Protože každá investice má odlišný výkon a poplatky, výkonnostní čísla se budou lišit podle toho, jaké jsou vaše celkové cíle.

3. "Můžete mi dostat vstupenky na Super Bowl?"

Budete překvapeni, kolik poradců bylo požádáno o variantu této otázky. Nezapomeňte, že váš poradce je zde, aby spravoval vaše investice. On nebo ona určitě nesmí vydávat velké dary. Ve skutečnosti jsou investiční regulační pravomoci jasně zakázány finančním poradcům.

4. "Kdo jinému spravujete peníze a do kterých investujete?"

Finanční poradci jsou vázáni přísnými pravidly důvěrnosti klientů. Mluvit s vámi o vašich penězích je podobný svému lékaři nebo rozvodovému právníkovi, který s vámi mluví o vašich zdravotních nebo právních otázkách. Co nám říká, zůstává u nás.

5. "Byl jsem vám představen" tak a tak "… chci, co mají."

Pokud jste nebyli klonováni a jste stejná přesně jako přítel, který vás představil, nejde o to nejlepší. Jako poradci musíme při vytváření přizpůsobeného portfolia zvážit individuální preference a životní zkušenosti každého klienta. Je také znám jako pravidlo "Know Your Client".

6. "Jak jste zaneprázdněn? Chci poradce s nejvíce volným časem. "

Pokud potřebujete lékařskou péči, půjdete do nemocnice a hledáte chirurg s nejvíce otevřeným kalendářem? Tam jsou vždy výjimky z každého případu, ale často to povede přímo k nováčkem v kanceláři, nebo někdo, kdo je z nízké poptávky z nějakého důvodu. Zkušenosti a pověst vytvářejí poptávku; to je dobrá věc, není to špatná věc.

Klikněte zde pro Winnieho video shrnutí tohoto článku.

Winnie Sun je zakládajícím partnerem partnerů Sun Group Wealth Partners v Irvine, Kalifornie.

Obrázek přes iStock.