6 důvodů, proč nyní aktualizujete svůj finanční plán

Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Další informace o společnosti Pamela na našich stránkách Zeptejte se poradce

Pracovali jste s finančním plánovačem, abyste vytvořili pevný plán, který vám pomůže dosáhnout vašich dlouhodobých finančních cílů. Ale od té doby jste možná zažili některé zásadní změny v životě. Všichni se setkáváme s mnoha změnami v našich životech, ale existují i ​​některé velké události, které se nás také finančně dotýkají. Abyste dosáhli svých finančních cílů, budete muset svůj finanční plán aktualizovat, pokud budete mít zásadní změnu v životě.

Zde je šest důvodů, proč potřebujete aktualizovat svůj finanční plán:

1. Sňatek

Nyní, když sdílíte své životy a finanční odpovědnosti, musíte svůj finanční plán aktualizovat. Z různých důvodů někdy máme tendenci nechtějí mluvit s našimi významnými ostatními o finančních záležitostech. Je důležité, abyste oba měli pochopení rodinných financí a byli schopni stanovit cíle jako pár. Každý z vás by měl být schopen vstoupit a být informován o všem, od měsíčního rozpočtu po pojištění a investice.

2. Rozvod

Rozvod může být obtížný čas nejen emocionálně, ale také pokud jde o finance. Ať už se snažíte udržet finanční situaci nebo se vrátit na nohy, existují některé klíčové oblasti vašeho finančního plánu, které potřebují aktualizovat:

• Znáte, kde stojíte finančně- Než budete moci finančně pokračovat, budete muset organizovat a pochopit své výdaje, úspory, dluhy atd.
• Vytvoření rozpočtu-Budete potřebovat vědět, jaké jsou vaše příjmy a výdaje, abyste udrželi své výdaje pod kontrolou.
• Zkontrolujte kreditní zprávy-Tak budete chtít vědět, co je na vaší kreditní zprávě a budete se muset ujistit, že máte kredit ve tvém jménu.
• Máte nouzový fond- Vzhledem k tomu, že váš příjem z domácnosti klesl, budete muset postavit polštář pro nouzové situace.
• Aktualizujte svůj plán nemovitostí- Nezapomeňte aktualizovat vaši vůli nebo důvěru a jakékoliv označení pro příjemce.

3. Děti

Přidávání dětí do rodiny je vzrušující. Ať už očekáváte, přemýšlíte o adopci nebo o budování smíšené rodiny, budete muset plánovat dodatečné výdaje. Podle zprávy ministerstva zemědělství USA z roku 2013 vynaloží průměrná rodina s průměrnými příjmy v průměru 241 080 dolarů na získání dítěte narozeného v roce 2012 ve věku 17 let, což je 23% (v roce 2012 dolarů) od roku 1960.

Možná budete muset revidovat svůj rozpočet tak, aby se jednalo o výdaje, jako je péče o dítě nebo o povolení jednoho rodiče zůstat doma. Navíc budete muset zkontrolovat své pojistné smlouvy a plán nemovitostí, abyste se ujistili, že je vaše rodina chráněna. Můžete také chtít přerozdělit zdroje na zahájení financování vysoké školy.

4. Kariéra nebo změna zaměstnání

Ať už jste zažili ztrátu zaměstnání nebo uvažujete o přijetí nové pracovní nabídky, je vhodná doba, abyste s finančním plánovačem promluvili o vašich klíčových finančních otázkách.

Ztráta zaměstnání může být stresující, ale nemusí být finančně zničující. Ať už jste byli propuštěni kvůli ukončení, sloučení nebo propouštění, hlavní finanční problémy mohou zahrnovat ztrátu příjmu a zdravotní a jiné výhody.

Nebo můžete být v současné době zaměstnáni, ale s ohledem na kariéru nebo změnu zaměstnání. Chcete zvážit, jak tato nová práce ovlivní Váš současný plán odchodu do důchodu, nebo zda balíček dávky postačuje k uspokojení potřeb rodiny.

5. Odchod do důchodu

Odchod do důchodu může být jedním z nejdůležitějších fází vašeho života. Bohužel, pokud nemáte správně plánovat, můžete riskovat, že nebudete žít v důchodu, který jste si představovali. To je vhodná doba pro setkání s finančním plánovačem, který aktualizuje odpověď na tyto klíčové otázky:

• Kdy plánuji odchod do důchodu?
• Jak dlouho budu trávit v důchodu?
• Jaké jsou zdroje příjmu?
• Jaké jsou mé výdaje?
• Kolik jsem zachránila?
• Jak dlouho budou mé peníze vydržet?

6. Smrt manžela

Zabývat se smrtí manžela může být emotonální a finančně ohromující. Budete chtít sestavit seznam úkolů a problémů, které je třeba řešit. Váš finanční plánovač spolu s vaším právním zástupcem pro plánování nemovitostí vám mohou pomoci s tímto procesem.

Finanční plán není statickým dokumentem. Měla by být revidována a aktualizována každoročně a / nebo jak se vaše cíle mění. Je také důležité, abyste svůj plán přehodnotili a aktualizovali, když budete mít zásadní změny v životě. Pokud jste v poslední době dostali jednu z těchto zásadních změn v životě, je vhodné, abyste si plánovali schůzku s odborníkem z Certified Financial Planner ™, abyste svůj plán aktualizovali.