5 Důvodů, proč byste se nemohli kvalifikovat na úvěr SBA ... a co dělat o tom |

Úvěry, které jsou podporovány americkou administrativou pro malé podniky (SBA), jsou atraktivní pro vlastníky firem, protože nabízejí řadu úvěrů, podmínky splácení a především nízké úrokové sazby. Zatímco někteří alternativní podnikatelé nabízejí až 80 procent APR, můžete získat bankovní úvěr podporovaný společností SBA za zhruba sedm procent APR, v závislosti na výši, kterou si půjčujete a jak dlouho.

Podívejte se také na: Bplans Vyhledávač úvěrů pro malé firmy

Co tedy nemáte rádi půjčky SBA? Bohužel může být obtížné získat souhlas. Mnoho podniků, které chtějí úvěry od SBA, odvracejí banky z jednoho nebo jiného důvodu. Zde jsou pět hlavních důvodů, proč se žadatelé o úvěr SBA odmítnou, a podívejte se na vaše alternativy.

Podívejte se také na: Kompletní průvodce úvěry SBA

Problém: Jste spuštěním

Řešení: věřitelé půjčky začínajícím podnikům

Většina bank nevydá úvěry SBA startovním společnostem. Vyžadují pár let v podnikání, nebo když půjčují začínajícím firmám, obecně očekávají, že majitelé podniků budou mít zkušenosti s průmyslem.

Jako spuštění může být těžké získat kapitál. Ačkoli se zpráva zdá být jako každý startup má miliony dolarů financování rizikovými kapitalisty, většina startup jsou malé místní podniky. Pokud spadáte do této kategorie, budete pravděpodobně odmítnuti půjčku SBA, ale máte možnosti.

Můžete si půjčit od neziskové organizace, jako je Accion, populární poskytovatel celosvětových půjček, který se specializuje na půjčování zcela nových firem. Z těchto zdrojů však nebudete moci půjčit příliš mnoho peněz - společnost Accion půjčuje startovacím společnostem maximálně 30 000 dolarů.

Alternativně si můžete půjčit na základě peněžních toků. Například pokud máte mnoho online prodeje a máte jen tři měsíce prodejní historie, můžete si půjčit z pracovního kapitálu PayPal. Máte-li mnoho prodejů kreditních nebo debetních karet, můžete získat od poskytovatele, jako je CAN Capital, výplatu hotovosti obchodníkem.

Podívejte se také: 3 překážky pro získání bankovního úvěru a jeho překonání

Problém: kreditní skóre

Řešení: Vyhledejte věřitele, který nekontroluje úvěr nebo vyžaduje pouze slušný kredit

Abyste mohli získat nárok na půjčku SBA, musíte mít pro většinu bank dostatečný kreditní bod - nejméně 600. Pokud klesnete krátce - nebo daleko krátce - to je v pořádku. Budete pravděpodobně odmítnuty za půjčku SBA, ale možná budete mít větší štěstí s věřiteli, kteří se o kreditní skóre méně starají a mají mít komplexnější proces hodnocení.

Například můžete zkusit krátkodobého obchodního věřitele, jako je OnDeck nebo Kabbage. Schvalují dlužníky s kreditní skóre 550 nebo méně.

Pak jsou všichni věřitelé, kteří vůbec nezkontrolují kreditní skóre - příkladem jsou Fundbox, Behalf a PayPal Working Capital. Tyto společnosti kladou důraz na další kritéria.

Například Fundbox půjčí peníze na základě nezaplacených faktur a bude se dívat na to, jak je pravděpodobné, že vám někdo, kdo vám dluží peníze, vám skutečně zaplatí. Jistě kupuje financování a doly internet pro sociální média a další údaje o vaší firmě, aby zhodnotila vaši úvěruschopnost. PayPal, zmíněný výše, se podívá na vaši prodejní historii PayPal a objem při rozhodování o tom, zda půjčit peníze.

Podívejte se také na: Jak mám získat podnikatelský úvěr, pokud je můj kredit hrozný?

Problém: nedostatečné zajištění

Řešení: Jděte s věřitelem, který nevyžaduje záruku

Od hospodářského poklesu jsou banky obzvláště riskantní a chtějí se chránit v případě, že podnikatel nemůže vrátit půjčku. Přestože SBA podporuje až 75 procent půjčky, banka je stále na háku za dalších 25 procent.

Záruka, kterou poskytnete, je dále rozdělena mezi SBA a banku. Pokud tedy nemůžete zajistit značnou část částky úvěru, existuje velká šance, že vaše žádost bude odmítnuta.

V reakci na tento problém existují dobré zprávy a špatné zprávy. Dobrou zprávou je, že většina krátkodobých poskytovatelů úvěrů, jako jsou OnDeck a Kabbage, nevyžadují určitou částku zajištění úvěru. Je to v pořádku, pokud nemáte drahé vybavení nebo nemovitosti, které by vám zajistily půjčku.

Špatnou zprávou je, že umístí záložní právo na vaše obecné obchodní jmění, ať už se vaše aktiva podílejí na hodnotě úvěru nebo ne. To znamená, že mohou prodat váš podnikatelský majetek, pokud nebudete úvěr splatit.

Někteří věřitelé, kteří půjčují menší částky peněz, nevyžadují zajištění nebo zástavní právo. Obvykle zakládají rozhodnutí o půjčování na peněžní tok vaší firmy a nestará se o tolik, které vlastníte. Mezi příklady patří Akcion, PayPal Working Capital, Fundbox a Behalf.

Podívejte se také na: Základy webových půjček pro malé firmy

Problém: Nechcete si osobně garantovat úvěr

Řešení: nevyžaduje osobní záruky

Když osobně garantujete půjčku, jste osobně odpovědný za vrácení půjčky, a to i v případě, že se podnik nedaří dobře nebo se zavře. Pokud půjčku nezaplatíte, osobní záruka umožňuje věřiteli prodat vaše osobní majetek (např. Váš dům a auto), aby uspokojil úvěr.

Banky budou vyžadovat osobní záruky za půjčky SBA, ale i upřímné dlužníky nemusí chtít osobní záruku viset nad hlavou. Nechcete si osobně garantovat půjčku SBA, pak nebudete mít nárok.

Alternativní věřitelé, jako je PayPal Working Capital, Fundbox a Behalf, nevyžadují osobní záruku. Kromě toho, i když většina krátkodobých poskytovatelů úvěrů vyžaduje osobní záruku, Kabbage ne.

Pokud si vyberete věřitele, který nevyžaduje osobní záruku, budete muset učinit určité oběti. Primární z nich jsou velikost a cena. Pokud nejste ochotni nebo schopni osobně zaručit půjčku, nemůžete si vypůjčit spoustu peněz a měli byste být připraveni platit vyšší APR

Problém: Jste v vyloučené oblasti

Řešení: Vyberte si věřitele, který nemá přísná vyloučení z oboru

Může vypadat jako dokonalý žadatel o obrázek: vysoké kreditní skóre, několik let v podnikání a dostatečné zajištění. Dokonce i když máte vše, budete stále odmítnuta, pokud jste v průmyslu, který není způsobilý pro půjčky SBA. Mezi vyloučené typy podniků patří životní pojišťovny, lobbistické organizace, určité typy povolení, určité typy zdravotních podniků a další.

Pokud jste ve vyloučené historii, existují věřitelé, kteří jsou velmi liberální v typech podniků, které půjčit. Fond Fundbox půjčí například všem právnickým firmám ve Spojených státech, které fakturují zákazníky v americké měně. Bude to půjčovat všem právnickým firmám v USA, které mají primární majitel bankovního účtu a číslo sociálního zabezpečení. Podobně je PayPal Working Capital otevřený pro společnosti PayPal v USA, USA a Austrálii.

Úvěry SBA jsou pro vaši firmu skvělé úvěry s nízkou úrokovou sazbou. Pokud však banka odmítne vaši žádost z některého z výše uvedených důvodů, existují i ​​jiní věřitelé, kteří s vámi mohou být ochotni spolupracovat. Dnes existuje více možností půjčky než kdykoli předtím pro malé podniky a my povzbuzujeme vlastníky firem, aby se dozvěděli o svých možnostech všech a vybrali si ten nejlepší, který jim je otevřen.

Máte zkušenosti s jakýmkoli těchto alternativních věřitelů? Tento článek je součástí příručky Small Business Loan Guide, podívejte se na tuto stránku pro odborné tipy a rady ohledně úvěrů.