5 klíčových položek pro Váš plán nemovitostí

Hrad Heather, CFP

Další informace o společnosti Heather u společnosti Investmentmatome's Ask a Advisor.

Vytvoření plánu vlastnictví - plán toho, co se stane s vaším majetkem a majetek, když zemřete nebo již nemůžete spravovat své záležitosti - může být matoucí a časově náročné. Ale mít několik základních právních dokumentů, které mohou mít velký vliv na vaše blízké v těžké době.

Spolupracujte s důvěryhodným právníkem, který chápe právní zákony vašeho státu, abyste zjistili nejlepší strategie pro vaše okolnosti. Zde je pět klíčových položek plánování majetku, které je třeba zvážit:

1. Živá důvěra

Někdy nazývaná důvěra intervivos nebo zrušitelná důvěra, živá důvěra je právním dokumentem, který umístí vaše jmění do důvěry ve svůj prospěch během vašeho života, což znamená, že je můžete i nadále používat, jako obvykle. Když zemřete, tato majetek by byl převeden vašim ustanoveným dědicům, kteří se často nazývají nástupnickým správcem.

Použitím živé důvěry ušetříte svého zástupce a dědiců času a peněz, protože vaše jmění se vyhýbá právnímu procesu rozdělování majetku, když někdo umírá intestate nebo bez vůle. Tento proces distribuce se nazývá probate a může trvat dlouho. Pokud umřete bez vůle, soud projednávající spory by určil, kdo získá vaši zálohu na základě zákonů vašeho státu. Tím, že se zabráníte soudnímu stíhání, budete chránit vaše soukromí, jelikož probate je veřejná, a urychlit převod vašich aktiv.

2. Aktuální označení příjemce

Jedním z nejjednodušších způsobů, jak zajistit těm, na kterých vám záleží, je správné určení vašich příjemců: lidí, důvěry nebo organizací, kterým chcete dát vaši majetek po vaší smrti. Zvažte a přezkoumávejte každé označení příjemce, které jste učinili na finančních aktivech, jako jsou plány 401 (k), penzijní plány, individuální důchodové účty a Roth IRAs, a na jakékoliv pojistné smlouvy nebo anuity, které vlastníte. Jedním z důležitých důvodů je to, že účty s řádně určenými příjemci se mohou vyhnout probatem a předat přímo vašim dědicům, když zemřete.

3. Pour-over bude

Vůle je právní dokument, který vyjadřuje vaše přání, kdo zdědí váš majetek, když zemřete. Pour-over bude pracovat vedle vašeho živého důvěry a má zvláštní jazyk, který dává důvěru příjemci. Používáte-li to ve spojení s vaší živou důvěrou, jedná se o záchrannou síť, která zachycuje a přesouvá veškerá osobní majetek, která nebyla vložena do důvěry během vašeho života. Tato aktiva budou po vaší smrti převedena na důvěru a budou rozdána příjemcům důvěry podle vašich přání.

Pokud nepoužijete vůli s překvapením v souvislosti s živou spořicí značkou, veškeré majetek, který jste během svého života nevěřili, bude považován za součást vašeho majetku. Pravidelná vůle by šla na prokázání, aby byla prokázána u soudu, a pak by jmění jelo na koho jste uvedli.

Pokud zemřeš vůbec bez vůle, budeš tvoje majetek jít do konkurzu a podle zákonů by k některým dědicům přešel, což se může lišit od toho, co bys chtěl vidět.

4. Plná moc

Plná moc je písemné povolení k tomu, aby někdo jednal ve vašem zastoupení v soukromých, obchodních nebo právních věcech. Existuje několik různých typů, včetně:

• Právní péče pro péči o zdraví je právní dokument, v němž pojmenujete důvěryhodnou osobu, která dohlíží na vaši lékařskou péči a rozhodne se o zdravotní péči, pokud nemůžete.
• Trvalá plná moc poskytuje důvěryhodné osobě pravomoc zpracovávat finanční transakce ve vašem zastoupení. To je navrženo tak, aby umožnilo někomu jinému zvládnout všechny vaše finanční záležitosti nyní a v budoucnu, pokud se stanete neschopným.
• Prokurující plná moc, jako trvalá plná moc, identifikuje důvěryhodnou osobu, která bude ve vašem zájmu zvládat vaše finanční záležitosti. Nedává mu však současnou možnost rozhodovat se finančně. Pružinová síla advokáta se dostaví do činnosti pouze tehdy, když nastala spouštěcí událost jako neschopnost.

Diskutujte s vaším právním zástupcem podrobnosti o každém z nich, abyste se ujistili, že rozumíte a zvolíte ten, který nejlépe vyhovuje vaší situaci.

5. Živá vůle

Životní vůle nebo předběžná směrnice je písemný dokument nebo prohlášení, v němž podrobně vyjádříte vaše přání, pokud jde o lékařskou péči a úsilí o udržení života v případě, že se stanete neschopným a nemůžete již vyjádřit informovaný souhlas. Nemá to nic společného s vaším majetkem, ale je to důležité pro vaše blízké. Pomůže jim vědět, co se má stát během mimořádně těžké doby.

Další kroky

Pravidelně kontrolujte tyto dokumenty. Možná budete muset je aktualizovat, pokud jste se nedávno přestěhovali nebo plánujete přesunout - zejména do jiného státu, protože zákony o majetku se v jednotlivých státech liší. Mohli byste je také chtít aktualizovat, pokud máte významné změny v životě, jako je manželství, rozvod, nový sňatek, nové děti v rodině nebo smrt milované osoby.

Uchovávejte dokumenty o majetku v místě, které je bezpečné, ale vaše rodina nebo zástupce je můžete najít v případě potřeby. Je dobré udržovat si seznam osobních, důchodových a svěřeneckých účtů a také názvy finančních institucí, na kterých jsou vaše účty vedeny. Tato účetní kniha vám pomůže zástupci rychle a snadno informovat správce účtu, pokud se vám něco stane.

Mají-li tyto základní dokumenty týkající se plánování majetku a pravidelně je kontrolujete, pomůžete zajistit, aby vaše aktivum proběhlo bezproblémově k vašim dědicům a aby vaše rodina a přátelé výrazně usnadnily náročnou situaci.

Hrad Heather, CFP, je zakladatelem Castle Wealth Advisors LLC v Los Angeles.