5 Skryté nebezpečí, že nemáte vůli
5 HIDDEN REWARDS in FORTNITE!
Obsah:
- 1. Dědice Spendthrift
- 2. Nečekané nebo napadené dědice
- 3. Vlastnost (a probate) ve více stavech
- 4. Vyrobené závětí
- 5. Příjemci se nelíbí jmenovaným soudním exekutorům
- Připravte si vůli
Jim Ludwick, CFP
Přečtěte si další informace o společnosti Jim na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor
Mnoho lidí ví, že potřebují životní pojištění, aby nahradily svůj příjem v případě, že se jim podaří. Ale kromě životního pojištění musíte také mít právní dokument známý jako vůle. Vůle zajistí, že vaše majetek bude po vašem úmrtí převeden podle vašeho přání. To je důležité, protože ne vždy určujete příjemce pro váš majetek tak, jak to děláte pro životní pojištění nebo penzijní účty.
Existuje mnoho skrytých nebezpečí spojených s tím, že vůle neexistuje. Strávil jsem roky v bankovních odděleních, které spravují majetek a peníze pro své klienty po jejich smrti - zejména v komplikovaných situacích, které vyžadují odborné znalosti. Když naši klienti neměli žádné vůle, viděla jsem, že problémy přicházejí po celou dobu.
Tyto problémy by měly sloužit jako připomínka a ilustrace toho, proč je tak důležité mít aktuální, podepsanou vůli. Zde jsou některé z nejnáročnějších otázek, se kterými jsem byl svědkem:
1. Dědice Spendthrift
Ve většině případů je vaším dětem velké množství peněz. Pokud však máte dědice, kteří nejsou vybaveni tak, aby se s nimi dokázali vypořádat najednou, mohou způsobit větší škody než dobro. Možná tito dědicové jsou prostě špatní při manipulaci s penězi, nebo možná jsou závislí na drogách nebo alkoholu. Ať tak či onak, obdržení neočekávaného příjmu může umožnit jejich špatné zvyky a hněv ostatním příjemcům, kteří by mohli muset zaměstnávat právníky, aby bojovali proti navrhované distribuci.
2. Nečekané nebo napadené dědice
Někdy se zmatek o skutečných příjemcích nemovitostí nečekaně vyskytne během vypořádání. Zvažte případ hudebníka a politiky Sony Bono, který zemřel bez vůle. Po jeho odchodu se jeho bývalá manželka Cher a muž, který říkal, že je Bonovým synem, pokoušeli nárokovat část svého majetku, kterou jeho manželka, Mary, napadla u soudu. Pozůstalost rockové hvězdy Jimiho Hendrixa byla také soudně spuštěna jako součást dlouhotrvajícího rodinného sporu nad oprávněnými dědici.
3. Vlastnost (a probate) ve více stavech
Pokud vlastníte majetek ve více státech, umírání bez vůle může znamenat, že části vašeho majetku musí projít vězení - právní proces rozdělování majetku - ve více státech. Probate je nákladný a časově náročný proces, zvláště pokud každý příjemce najme právníka v každém státě. Představte si tři příjemce s majetkem ve čtyřech státech - to je potenciálně 12 advokátů.
4. Vyrobené závětí
Když nemáte vůli na místě, je možné, aby lovec pokladů vytvořil falešnou - zejména pokud je váš majetek velký. Jeden z nejslavnějších případů se týkal panství obchodníka a režiséra Howarda Hughese. Když zemřel bez bezprostřední rodiny a bez vůle, objevily se několik údajných vůlí a panství vynakládalo miliony, kteří se brání proti falešným dokumentům. V současné době existují sofistikované analytické techniky a nástroje, které ztěžují úspěšné padělatelé. Přesto je lepší nechat své dědice podřídit potenciálnímu zármutku a velkým advokátům.
5. Příjemci se nelíbí jmenovaným soudním exekutorům
Pokud neexistuje žádná vůle, která by jmenovala exekutora, vyberou soudní kanceláře prokázání - obvykle zkušený advokát. Příjemci však často chafe v době, kdy vykonavatel převezme inventarizaci, zhodnotí a rozdělí majetek. Zdá se, že rodinní příslušníci provádějí mnohem rychlejší práci jako exekutoři, možná i proto, že jsou často příjemci.
Připravte si vůli
Pokud by tyto potenciální výsledky neměly motivovat k tomu, abyste navrhli a provedli vůli - a další klíčové dokumenty týkající se plánování majetku, aby vyjádřili svou zdravotní péči a další přání - pak trávíte trochu času zkoumáním některých slavných případů, kdy lidé zemřeli bez vůle. Většina Američanů dělá, ale nechcete být jedním z nich. Doporučuji vám, abyste tento úkol dokončili co nejdříve.
Jim Ludwick, CFP, je zakladatelem MainStreet Finanční plánování Inc.