5 termínů, které byste měli určitě věnovat pozornost ve své kreditní zprávě

Většina lidí se nikdy nepodívala na své kreditní zprávy, které jsou domovem tsunami čísel a dat, z nichž jen některé jsou důležité.

Vaše kreditní zprávy od tří hlavních úvěrových kanceláří - Experian, Equifax a TransUnion - jsou zdarma k dispozici jednou ročně z výroční kreditní zprávy. Při čtení těchto zpráv o kreditu věnujte pozornost těmto pěti datům:

Datum, kdy byl váš účet otevřen

Délka vaší kreditní historie činí 15% vašeho skóre FICO. V tomto výpočtu se zohledňuje několik faktorů - včetně věku nejstarších a nejnovějších účtů, průměrného věku všech účtů, jak dlouho byly stanoveny různé typy úvěrových účtů a jak dlouho to bylo od doby, kdy byly použity různé typy účtů.

Datum, kdy byly vaše účty otevřeny, bude mít vliv na mnohé z těchto faktorů. Čím starší jsou vaše aktivní účty, tím lépe. Pokud jste v poslední době otevřeli několik nových účtů, možná budete chtít na chvíli držet nové žádosti o úvěr a nechat svou délku úvěrové historie růst.

Datum, kdy byl účet uzavřen

Když zrušíte kreditní kartu nebo dokončíte splácení úvěru, váš účet bude uzavřen. Nicméně zůstane na vaší kreditní zprávě. Uzavřené účty ovlivňují vaše skóre méně a méně s tím, jak se čas vyvíjí, ale budete nadále zobrazovat účty v přehledu dlouho poté, co je přestanete používat, často až 10 let.

Datum, kdy byl naposledy vykázán zůstatek vašeho účtu

Využití kreditu nebo částka vašeho úvěrového limitu používaného v daném okamžiku činí 30% vašeho skóre FICO. Ideální využití leží někde mezi 1% a 30%, což způsobuje, že mnoho lidí si myslí, že nést určitý revolvingový dluh je pro dobré kreditní skóre rozhodující. Avšak vzhledem k tomu, že většina zůstatků je vykazována ve střednědobém zúčtovacím cyklu, můžete mít zdravé vykázané využití a současně se vyhnout placení úroků.

V ideálním případě byste měli stále využívat méně než 30%. Chcete-li přesně vědět, kdy je váš zůstatek hlášen, podívejte se na datum v kreditní zprávě. Potom se ujistěte, že k tomuto datu je vaše využití nižší než 30%.

Datum, kdy byl podán veřejný záznam

Většina negativních veřejných záznamů ve vaší kreditní zprávě - jako jsou účty prodávané do sbírek, občanských soudů a bankrotů - se po sedmi letech zhoršuje. Obecně platí, že sedmileté období začíná dnem podání veřejného záznamu. Takže pokud máte nějaké veřejné záznamy, můžete předpovědět, kdy tyto černé známky zmizí, když se podíváte na podané datum.

Datum, kdy byl požadován váš kreditní soubor

Když požádáte o nový kredit, tvrdá poptávka po úvěru závisí na vašem kreditní skóre. Dlouhé roky zůstává na kreditní zprávě náročné dotazy. ovlivňují vaše skóre pouze po dobu šesti měsíců až jednoho roku. Čím méně tvrdých dotazů, tím lépe, tak zkontrolujte data dotazů, abyste zjistili, kdy tyto zprávy spadnou.

Dolní řádek: Věnujte pozornost otevřeným a uzavřeným údajům účtu, datům ohlášek, datům a datem podání žádostí. To vše může ovlivnit aspekty vašeho kreditního skóre a dovolí vám vědět, jak dlouho budou některé minulé akce ovlivňovat vaši kreditní historii.

Erin El Issa je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční webová stránka. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @ Erin_Lindsay17 .

Obrázek přes iStock.