5 způsobů, jak zvýšit svůj kredit před žádostí o hypotéku

Jistě jste ušetřili zálohu na nový dům, ale pokud máte průměrný kredit, můžete mít náročný nárok na hypotéku a koupit si dům vašich snů. Dobrou zprávou je, že před tím, než budete požádáni, můžete zlepšit své skóre. S těmito tipy budete mít mnohem větší šanci na to, aby jste byli schváleni a zamykání za přijatelnou úrokovou sazbu.

1. Zaplaťte kreditní karty

Pokud jste až do uší ve vaší kreditní kartě dluhu, věřitelé budou pravděpodobně přemýšlet dvakrát, než vám nabízí hypotéku, protože jak váš poměr využití úvěru a váš poměr dluhu k příjmu bude vysoký. To je důvod, proč je šikovný nápad začít platit tyto zůstatky před zasláním žádosti o hypotéku.

Udělejte více než minimální platby na kartách každý měsíc. Nejen, že to zvýší vaše kreditní skóre a sníží vaše celkové zadlužení, ale také ušetří peníze na úroky a ukáže potenciálním věřitelům, že jste vážně splatit to, co jste si půjčili.

2. Vyjměte své kreditní zprávy a zkontrolujte chyby

Chyby se staly. A když tak učiní, nechcete být poslední, kdo o nich ví. Získejte zdarma kreditní zprávy online od tří hlavních úvěrových kanceláří, TransUnion, Equifax a Experian a projděte je řádkem po řádku a ověřte si nepřesnosti. Pokud narazíte na chybu, podejte spor co nejdříve.

Obě společnosti Equifax a Experian mají online formuláře pro spory, které můžete dokončit, a TransUnion má formulář, který můžete vyplnit a zaslat. Po odeslání těchto formulářů bude úverová kancelář kontaktovat zdroj a nárok bude prošetřen do 30 dnů. Máte také možnost zaslat písemný dopis přímo společností poskytujícím zprávy o úvěru s kopiemi podpůrné dokumentace. Nezapomeňte je poslat certifikovanou poštou, abyste zajistili, že společnost obdrží váš spor.

3. Zastavte žádost o nový kredit

Pokud se stěhujete do nového domu, můžete mít také zájem o získání nového auta pro vaši příjezdovou cestu a nábytek pro vyplnění vašich pokojů, ale držte se při žádosti o nové kreditní karty a úvěry na auto, dokud nezamknete, že hypotéka. Chcete, aby vaše zpráva o úvěru vypadala co nejčistěji, když pošlete svou přihlášku a mnoho nových dotazů může zvýšit červené vlajky pro věřitele.

Nerd poznámka: Zatímco zpoždění aplikací s kreditními kartami může být dobrou volbou, obecně není dobré ukončit všechny vyplacené karty ve stejnou dobu. Pokud tak učiníte, váš poměr využití úvěru může vzrůst a vaše kreditní historie se může zdát kratší a méně různá, což by mohlo také poškodit skóre. Místo toho plánujte udržet své účty otevřené, alespoň dokud nebude vaše hypotéka schválena.

4. Obchod se záměrem

Podívejte se na hypotéku s nejvýhodnějšími sazbami, ale nenechte své vyhledávání přetáhnout. Po zhruba měsíci může vaše skóre FICO začít odrážet vaše žádosti jako samostatné dotazy, které by mohly ovlivnit vaše kreditní skóre. To by mohlo být potenciálně ještě větší problém, pokud váš věřitel použije méně obvyklé skóre VantageScore nebo starší verzi skóre FICO, které považují žádosti o hypotéku za samostatné dotazy, pokud nejsou do dvou týdnů od sebe. Chcete-li zůstat na bezpečné straně, nechte své hledání zaměřené a krátké.

Pokud je to možné, získejte předem schválenou hypotéku, než si dokonce koupíte dům, takže pokud najdete domov vašich snů, nebudete se muset starat o to, abyste získali schválení za půjčku později.

5. Uložit agresivně

Jste nyní zaměřeni na získání hypotéky, ale nezapomeňte chránit své kreditní skóre po schválení. Jakmile provedete zálohu ve svém novém domě, vaše úspory mohou vzít zásah a můžete se cítit pokoušeli začít se spoléhat na úvěr více silně. Z krátkodobého hlediska to může být v pořádku, ale z dlouhodobého hlediska by to mohlo vážně poškodit vaše kreditní skóre.

Pokud se váš spořicí účet snižuje, zvažte zkrácení stávajících výdajů a práci na šestiměsíční úspoře nákladů na bydlení. Tímto způsobem v případě nouze nebude vaše kreditní karta používat jako berle. Tím, že budete chránit vaše kreditní skóre, budete mít také snazší čas podat žádost o hypotéky a jiné úvěrové linky po silnici.

Obrázek přes iStock.