401 (k) s Bez odpovídajících příspěvků: stojí za to?

What is a 401(k)?

Obsah:

401 (k) s vs. IRA
Být flexibilní
Pokud musíte vybrat
Více od Investmentmatome:

Vzhledem k tomu, že v roce 1980 byly zavedeny 401 (k) s, programy pro zaměstnavatele byly vhodným podnětem pro financování svých důchodových účtů. Žádná společnost však není povinna poskytnout shodu, a z finančních důvodů se mnozí rozhodnou, že nebudou.

Zatímco 401 (k) s je zřejmou první volbou pro případné úspory při odchodu do důchodu, pokud váš zaměstnavatel odpovídá příspěvkům, co když ne? Je 401 (k) ještě dobrou volbou?

401 (k) s vs. IRA

Dokonce i když váš zaměstnavatel nenabízí 401 (k) zápas, musíte ještě ušetřit na odchod do důchodu. Pokud nic, musíte ušetřit více. Ale měli byste použít 401 (k)? IRA? Oba?

Při rozhodování (nebo prioritizaci) mezi IRA a 401 (k) s existuje několik aspektů, které určitě budete chtít zvážit: 401 (k) limity příspěvků vs. limity IRA, rozmanitost dostupných finančních prostředků a zda jsou peníze odečteny z vašeho výplatního poplatku před nebo po zdanění. IRA mají také požadavky na způsobilost, které mohou zřejmou volbu.

" VÍCE: 401 (k)

Být flexibilní

Vzhledem k pravidlům, kterými se řídí 401 (k) s a IRA, a vaší měnící se finanční situací, by se váš nejlepší přístup k důchodovým spořením měl časem měnit. Například:

První práce: Začala jste první práci a vydělala 35 000 dolarů ročně. Dokonce i když jste schopni věnovat 10% svých příjmů důchodovým spořením - což by bylo hodně, pokud byste měli studentské půjčky - nebudete se vyrovnávat s limity příspěvků pro IRA. V takovém případě bude pravděpodobně vaše nejlepší sázka vyřadit se ze 401 (k) plánu zaměstnavatele a uložení do IRA.
Střední-kariéra: Teď už pracuješ patnáct let a jsi ženatý. Vy a váš manžel děláte asi 60 000 dolarů ročně, takže máte nárok na plný příspěvek k IRA. Pokud jste udrželi svůj dluh pod kontrolou a jste schopni dát 10% svého příjmu k odchodu do důchodu, ira IRA sama o sobě nebude řešit. Budete chtít zachránit jak IRA a 401 (k) - shoda nebo ne - udržet na dráze pro odchod do důchodu.
Odchod do důchodu: Jste ve vašich padesátých letech. Vy a váš manžel získáte celkem 190 000 dolarů ročně, což znemožňuje, abyste přispěli k IRA. Pokud jste vyčerpali svůj příspěvek ve výši 401 (k) - včetně případných dodatečných odkladů - můžete stále používat účet zprostředkování k investování do cenných papírů s nízkým rizikem.

Poznámka: Pokud jste 50 nebo více a vy (nebo vy a váš manžel / manželka) stále máte nárok na příspěvek na IRA, roste vaše roční limit - na 6500 dolarů v roce 2013.

Pokud musíte vybrat

Protože každá finanční situace je tak specifická, měli byste se poradit s finančním poradcem před výběrem mezi 401 (k) a IRA, pokud je to nutné. Ale obecně:

Nejprve přispějte k IRA. Bez zaměstnavatelského zápasu je hlavním důvodem upřednostnění Vašeho 401 (k) pryč. Za předpokladu, že se kvalifikujete, vaše IRA vám pravděpodobně poskytne větší flexibilitu než 401 (k) jak z hlediska vašich investic, tak z hlediska daňových preferencí. Mnoho finančních institucí také nabízí IRA bez poplatků a automatické výběry z běžného účtu.
Nevypouštějte 401 (k). Dokonce i když ušetříte v co největší míře v IRA a získáte přiměřenou návratnost investice, můžete očekávat, že budete odchod do důchodu s méně než 300 000 dolary. To je víc, než mnozí Američané ušetřili na odchod do důchodu, ale přesto nemusí být nutně dost. Pokud si můžete dovolit více přispět, vložte jej do 401 (k), s nebo bez zápasu.

A co je nejdůležitější, zvolit si jakoukoli možnost - nebo kombinaci možností - umožňuje maximalizovat úspory na důchodu a přizpůsobit se, jak se změní váš plat a okolnosti.