3 Daňové chyby, které důchodci nedokážou učinit |

Odchod do důchodu má být "zlatými roky" daňové chyby v průběhu cesty a vaše hnízdo vejce se může stát vládou za zlaté vejce.

Bohužel, daně se při odchodu do důchodu nestanou méně komplikovanějšími. Ve skutečnosti se dostanou víc. Přidání k této výzvě je, že naše schopnost učinit jasná finanční rozhodnutí se s přibývajícím věkem snižuje.

[InvestingAnswers Feature: Jak naše stárnutí mozku ovlivňuje naše finanční rozhodnutí]

Zde jsou tři společné daňové úskalí, které seniory narazí a návrhy na to, jak se jim vyhnout:

1. Zapomenete-li si vzít nebo mylně vypočítat minimální požadovanou distribuci (MMR)

Obecně platí, že smlouva s důchodovými účty je, že se nemůžete dotýkat peněz, dokud nebudete dost starý na to, abyste odešli do důchodu (zpravidla ve věku 59,5 let). Dotýkat se to dříve, než obvykle, přichází s obrovským trestem od IRS.

Mnoho lidí dosáhne věku 59,5 let a nechce začít vybírat peníze z důchodových účtů. Možná, že nejsou připraveni odejít do důchodu, nebo nechtějí spálit peníze. Obvykle je to v pořádku, ale někdy lidé zapomínají, že jejich účty mají minimální požadované rozdělení.

MRD prakticky vás nutí do důchodu, protože vyžaduje, abyste začali čerpat peníze z důchodových účtů ve věku 70 ½. Vláda prosazuje MMR za účelem vybírání daní. (A tato daňová sazba MRD je obvykle stejná jako vaše daňová sazba daně.)

Existují však dvě velká výjimky z pravidla MRD. Jedním z nich jsou Roth IRA, které nemají připojené MRD. Druhým je to, že nemusíte stahovat stahování, pokud stále pracujete.

Pravidla MRD jsou komplikovaná, ale důležité je mít na paměti, že je třeba se ujistit, že budete mít rozdělení a že musíte správná částka - v opačném případě bude IRS účtovat pokutu 50% z částky čerpání, kterou jste neučinili. IRS publikace 590 vám pomůže vypočítat správnou částku MRD, ale vaše finanční instituce by měla být schopna to udělat pro vás.

Většinu času, když vypočítete, kolik musíte stáhnout, je založeno na tom, že všichni vsadíte na to, jak dlouho vy i váš příjemce žijete. Tři tabulky předpokládané délky života, které lze použít, zahrnují:

• Tabulka společné a poslední survivor - pro vlastníky, jejichž jediným příjemcem je manžel nebo manželka, která je o 10 let mladší nebo starší
• Jednotná tabulka životnosti - manžel nebo manželka jako příjemce nebo jehož jediným příjemcem je manželka mladší než 10 let
• Tabulka jednoho životního očekávání - pro příjemce

Tak co je to pitom? Mnoho důchodců není o MMR informováno, což jim každoročně ztratilo 50% čerpání. Ujistěte se, že pochopíte, jak vaše finanční instituce počítá vaši distribuci.

2. Zapomeňte na plán daní z vašeho sociálního zabezpečení

Jedna z nejběžnějších otázek, které mají důchodci, je, zda jsou dávky sociálního zabezpečení zdanitelné. Jednoduchá odpověď na tuto otázku je "možná".

Prvním krokem je podívat se na výhody, které jste dostali během kalendářního roku, který se objeví na formuláři SSA-1099, který obdržíte od vlády.

Použijte k výpočtu vašeho kombinovaného příjmu:

Kombinovaný příjem = Upravený hrubý příjem + nezdanitelný úrok + ½ dávek sociálního zabezpečení

Pokud podáváte individuální výnos a váš kombinovaný příjem je mezi 25 000 a 34 000 USD 44 000 dolarů pro společné odběratele), až 50% vašich příjmů ze sociálního zabezpečení je zdanitelné. Pokud je váš souhrnný příjem vyšší než 34 000 dolarů (44 000 dolarů pro společné odběratele), až 85% vašich dávek je zdanitelné. Pokud jste ženatí a podáte samostatné výkazy, 85% vašich příjmů ze sociálního zabezpečení je pravděpodobně zdanitelné. Další podrobnosti o tom, jak vypočítat, kolik z vašich dávek sociálního zabezpečení jsou zdanitelné, naleznete zde.

Obecně platí, že pokud byl jediným příjmem během roku sociální zabezpečení, nikdo z toho není pravděpodobně zdanitelný. Pokud však obdržíte jakýkoli jiný příjem - i když tento příjem není zpravidla zdanitelný - mohlo by to mít za následek zdanění některých dávek sociálního zabezpečení.

# -ad_banner_2 - # 3. Vyfukování plánování nemovitostí

Plánování nemovitostí může být složité a zastrašující, zejména pokud máte slušnou čistou hodnotu. Ale pokud to vyhodíte, mohli byste své dědice stát za tisíce dolarů nebo je nechat s daňovým dokladem, který by mohl přinutit je prodat to, co chcete, aby měli co nejvíce, když jste pryč. Proto je důležité najmout profesionálního plánovače.

[InvestingAnswers Feature: Snížit federální daň z nemovitostí s těmito 4 výkonnými nástroji plánování nemovitostí]

Jednou z důležitých úkolů, s nimiž se váš realitní plánovač bude zabývat, je zajistit, aby jste určili příjemce pro svůj majetek. Obecně platí, že když zemřete, veškeré vaše majetek může přejít na vašeho manžela bez zdanění. Abyste se však vyvarovali probatem, nastavte vůli a důvěru, která jasně určují, co chcete provést s vaší majetkovou účastí. Svým dědicům můžete ušetřit stovky tisíc dolarů a ochraňovat majetky nebo dědictví jen tím, že vytvoříte vůli a důvěru, stejně jako určujete (a pravidelně kontrolujete) příjemce na svých důchodových účtech, životních pojištěních a jiných finančních aktivech.

Zde je několik návrhů, které vám mohou pomoci vyhnout se těmto daňovým úskalím:

Konsolidovat staré účty

Za prvé, pokud už nepracujete, konsolidujte staré účty 401 (k) do IRA. Odchod na 401 (k) nebo jiný důchodový plán u vaší staré společnosti je zbytečný. Ve skutečnosti, když je čas začít žít z těchto prostředků, vybírání peněz z 401 (k) je často obtížnější než vybírat peníze z IRA. Válcování 401 (k) do IRA je snadný proces a obvykle není zdanitelné.

[Funkce InvestingAnswers: Překračování vašeho plánu 401 (k) v 5 jednoduchých krocích]

Anuitize Your IRA

Pokud se vám líbí myšlenka zaručeného příjmu na celý život, možná budete chtít obrátit IRA na anuitu. Zde se vaše finanční instituce podívá na délku života a vypočítává měsíční platbu, která teoreticky zajišťuje, že nebudete převyšovat peníze na účtu.

Samozřejmě, čím delší je garantovaná výplata, tím nižší bude měsíční výplata - což je důvod, proč můžete také instruovat finanční instituci, aby anuitovala vaši IRA po určitou dobu.

Nastavte něco pro daně Odchod do důchodu

Mnoho lidí se domnívá, že když nemáme práci, nemusíme platit daně. Jedná se o skok, který seniory narazí na své důchodové účty, protože si neuvědomují, že daně jsou splatné z rozdělení nebo ze svých příjmů ze sociálního zabezpečení.

Když začnete dělat distribuci, měli byste obdržet 1099-R, který bude zobrazovat částku. Vyčistěte nějaké peníze, abyste zaplatili za daně z těchto rozdělování - obvykle jsou zdaněny obvyklými sazbami daně z příjmů.

Investiční odpověď: Bohužel, pokud jde o finanční plánování, důchod může skutečně zkomplikovat věci. Stejně jako v životě, plánování vpřed vás může ušetřit bolesti hlavy a v tomto případě stovky tisíc dolarů. Náklady na to, abyste se vyhnuli těmto úskalím, jsou malé, ale úspory mohou být pro vás a vaši rodinu podstatné.

Půjčování profesionálního daňového zpravodaje a / nebo plánovače majetku vám může pomoci zajistit, že jste pokryli všechny vaše základny. Chcete-li si být jisti, že si najmete dobrý, přečtěte si "10 jednoduchých způsobů, jak zjistit daňový podvod."