3 Lies People Tell About Financial Advisors

Nedávno jsem se seznámil s někým, kdo si nemyslel, že potřebuje finanční poradce. Vyžádali mi dvě telefonní hovory a doporučení rodinného příslušníka, aby ho přesvědčili, aby slyšel, co musím říct.

Ukázalo se, že nechce vidět finanční poradce, protože měl pocit, že nemá dost peněz a nechtěl být nucen ušetřit víc peněz, než si mohl dovolit. Trvalo to trochu přesvědčivé, ale nakonec se stane mým klientem.

Příliš mnoho lidí si myslí, že nepotřebují nebo nemohou mít finanční poradce. Ve skutečnosti existují tři hlavní důvody, proč investoři nedostanou poradce a já vám o nich povím. Ale nejprve mi dovolte, abych vám řekl více o mém klientovi …

Jeho předpokladem bylo velké nepochopení toho, co finanční poradci dělají. Nezavádíme lidi, aby zachránili, pokud si to nemohou dovolit; pomáháme jim rozpočet, aby si to mohli dovolit. Vysvětlil jsem mu, že mým úkolem není přesvědčit jej, že potřebuje ušetřit více peněz. Mým úkolem je zajistit, aby zachránil své cíle a zůstal na cestě k jeho osobním cílům se správnou investiční strategií.

Zkontrolovali jsme jeho úsporu a investovali jsme jeho hotovost ve výši 20 000 USD, která byla na účtu s vysokou úrokovou spořící dobou, do dobře diverzifikovaného portfolia s pevným výnosem a trochu investice do dividend. Souhlasili jsme s tím, že jednou jednou mu budeme říkat, aby investoval hotovostní úspory, které se hromadí po celý rok, a to ani víc.

Nakonec můj klient uznal hodnotu finanční poradce. Ale nebyl sám, když si myslel, že ho nepotřebuje.

Chci vám říct tři základní důvody, proč lidé nedostanou poradce. Tady jsou.

1. Nemám čas.

Je příliš zaneprázdněn, abych navštívil finančního poradce každou čtvrtinu, prostě není dost dobrý. Naopak, finanční poradce vám pomůže ušetřit čas tím, že zkontroluje investiční možnosti a navrhne investiční návrhy na základě vašich osobních cílů. Jak se vaše cíle mění v průběhu času, tak i vaše investiční strategie. Váš finanční poradce vám napomůže hladkému přechodu mezi různými fázemi vašeho života, například od práce do důchodu.

Finanční poradce vám umožňuje zaměřit se na další aspekty vašeho života, jako je vaše kariéra, rodina a přátelé. Máte čas sledovat výkyvy na trhu a odpovídajícím způsobem upravit své portfolio? Máte čas přidělit perfektní výši fixních příjmů a akcií ve svém portfoliu na základě vaší tolerance vůči riziku a časového horizontu? Mnozí lidé prostě nemají čas na to.

2. Nemám dost peněz.

Ať už jste noví investoři, nebo jste spravovali své vlastní investiční portfolio již mnoho let, je vždy dobré získat druhý názor od finančního poradce bez ohledu na to, kolik peněz jste

Čerstvý pár očí, který se podívá na vaši současnou alokaci aktiv oproti vašim současným finančním cílům, je vždy dobrým finančním rozhodnutím bez ohledu na hodnotu svého investičního portfolia. Všechny peníze - bez ohledu na to, jak moc to stojí - musí mít investiční strategii, která maximalizuje návratnost na základě vaší úrovně komfortu s rizikem.

Můj kolega Amy Calistri nemohl více souhlasit. Proto vyvinula tříbodový systém, který volá Dividend Trifecta . Umožňuje investorům profitovat při přizpůsobování portfolia rizikové toleranci. Chcete-li, aby výnosy ve výši 7,2% byly s bezpečnější návratností o 43% než tradiční investice, si to přečtěte .

3. Nevím, jak si vybrat správného poradce.

Potřebuješ nejlepší finanční poradce - tak jak ji najdeš?

Zkuste začít s vaší bankou.

Finanční poradci v bankách obvykle sdílejí stejnou filozofii jako instituce - takže pokud máte rádi své bankovní služby, budete s největší pravděpodobností milovat své finanční poradenství.

V závislosti na tom, proč potřebujete finanční poradce, můžete určit který typ poradce je pro vás nejlepší.

Možná budete potřebovat finanční poradce, protože nemáte čas spravovat a zkoumat své investice; možná budete potřebovat finanční poradce, protože máte představu o typech investic, které chcete, a potřebujete pouze nějaké pokyny pro provedení konečných rozhodnutí; nebo možná potřebujete finanční poradce, protože už víte, které investice chcete a budete potřebovat, aby někdo zpracoval transakce pro vás.

Jak můžete vidět, finanční poradci mohou přinést velkou hodnotu vašemu investičnímu portfoliu - stačí najít správného poradce pro vás.

Investiční odpověď: Výběr nejlepšího finančního poradce je rozhodnutí založené na slučitelnosti a osobnosti. Nemáte-li dobré vztahy s finančním poradcem, pravděpodobně nebudou rozumět vašim potřebám. Snažte se najít finančního poradce s kvalitami, které hledáte u přátel - ale kteří mají také titul ve financích. Nejlepší finanční poradce je ten, kdo má nejnižší poplatky a přístup k investicím, které chcete koupit.