10 klíčů k řádnému plánování majetku

Michael Chamberlain

Dozvědět se více o Michaelovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Estate planning je proces určení toho, co se stane s vámi a vaším majetkem, když už nemůžete přijímat rozhodnutí z důvodu neschopnosti nebo smrti.

Bez plánu už může být těžké situace pro vaše blízké ještě horší. Nemáte-li plán, můžete zpozdit vaši lékařskou péči, pokud se stanete nezpůsobilým a bude těžší předat své bohatství svým dědicům, pokud odjedete.

Chcete-li se vyhnout těmto problémům a chránit sebe a svou rodinu, je zde 10 klíčů k vypracování zdravého plánu nemovitostí.

Klíčové dokumenty

Za prvé, ujistěte se, že zaznamenáte své přání se správnými dokumenty plánování nemovitosti. Chcete-li je dokončit, obraťte se na estate-plánovací právník. Originály uchovávejte v trezoru a kopírujte doma nebo si v počítači uložte kopie. Někteří lidé mají svého právního zástupce uchovávat originály.

Následuje čtyři klíčové právní dokumenty, které byste měli mít na svém místě, plus jeden, který byste chtěli přidat:

1. Předběžná směrnice o zdravotní péči označuje vaše zdravotní předvolby a má se používat pouze tehdy, když můžete sdělit své přání. Musíte dokončit jeden specifický pro váš stát.
2. A plná moc pro správu aktiv jmenuje někoho, koho důvěřujete, aby spravoval vaše finanční záležitosti ve vašem zastoupení. Formulář také uvádí, ve kterých oblastech vám může pomoci. Pokud nebudete mít tento formulář dokončen a vy byste se stal neschopným, soud vám může jmenovat někoho.
3. Formulář uvolnění HIPAA umožní lidem uvedeným ve vaší předběžné směrnici o zdravotní péči a vaší plné moci přístup k informacím o zdravotní péči, aby se vypořádali s pojišťovacími záležitostmi ve vašem zastoupení, pokud tak učiníte.
4. Vůle se používá k přemístění majetku po vaší smrti. Nicméně, dokonce i s vůlí, ve většině případů vaše nemovitost bude muset projít časově náročným a nákladným soudním procesem nazvaným probate, ve kterém soudy distribuují váš majetek. Zákony jsou poměrně levné, ale mohou existovat lepší způsoby, jak znát vaše přání.
5. Živá důvěra nabízí další způsob, jak přenést majetek na svou smrt. Tato metoda může být důvěrnější, rychlejší a flexibilnější, pokud jde o distribuci než probate, a vaše přání může být méně pravděpodobné, že bude sporná, než s prokázanou vůlí. Ne každý potřebuje důvěru; záleží na tom, co vlastníte a kolik to stojí, stejně jako na stavu, ve kterém žijete. Pokud máte důvěru, měli byste také mít vůli.

Klíčové kroky

Tyto pět kroků je zásadní pro pomoc vaší rodině v náročném čase po vašem pobytu.

1. Proveďte své konečné uspořádání dříve, než budou potřebovat. Uskutečňování nesčetných rozhodnutí souvisejících s vašimi konečnými opatřeními může být obtížné, ale je lepší, abyste se rozhodli během relativního klidu. Výběr služeb a uspořádání, které považujete za nejvhodnější, vezme zátěž z vaší rodiny, když už nejste. Zaplatit za ně předem může být užitečné také.
2. Aktualizovat formuláře příjemců. Máte-li životní pojištění, anuity nebo penzijní plány, jako je IRA, 401 (k), 403 (b) nebo jiní, "by měl existovat primární příjem, často váš manžel, případní příjemci, děti, dobročinnost nebo dobří přátelé. Zvláště důležité je ujistit se, že vaše označení jsou aktuální, pokud jste se znovu oženili nebo měli jiné rodinné změny. Tyto účty budou automaticky přecházet na základě označení příjemce a nebudou jít do konkurzu.
3. Vytvořte si seznam svých aktiv. Je užitečné, aby vaše plné moci nebo správce věděl, kde jsou všechny vaše majetek drženy, takže je mohou využít ve svůj prospěch, pokud jste neschopní a rozdělte je, jak chcete, když jste pryč.
4. Proveďte záznamy o vašem digitálním majetku. To pomáhá těm, kteří spravují vaše účty na vaší neschopnosti nebo smrti. Mějte záznamy o on-line přihlašovacích informacích a offline dokumentaci pro všechny bankovní, makléřské a kreditní karty, faktury a další účty, ke kterým přistupujete online. Tyto informace ukládejte na bezpečném a známém místě, nejlépe s ostatními dokumenty o plánování nemovitostí. To umožňuje, aby správce, určená plná moc nebo exekutor přístup k vašim účtům podle potřeby. Vzorové formuláře jsou k dispozici ke stažení.
5. Vytvořte seznam přátel, rodiny a poradců. Když odjedete, jsou lidé, kteří to oznámí. Je mnohem jednodušší, abyste sestavili aktuální seznam, když máte čas, než bude vaší rodině, aby zjistila koho kontaktovat během těchto hektických a emočních hodin po vašem pobytu.

Ujistěte se, že vaše přání jsou splněny

Bez plánu může být náročný čas pro vaše blízké ještě komplikovanější a obtížnější. Nemáte-li plán, je také časově náročné a nákladné pro vaše dědice, pokud vaše nemovitost musí projít probačním procesem nebo zastaralé dokumenty jsou zpochybněny. Mohlo by to také znamenat, že váš majetek nebude distribuován tak, jak jste zamýšlel.

Dnešní kroky k vytvoření pečlivě zvažovaného plánu nemovitostí vám pomohou ujistit se, že vaše přání jsou splněna a zároveň usnadňují vašim blízkým.

Michael Chamberlain, CFP, je vlastníkem společnosti Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, společnosti s výhradním provizí s kancelářemi v Santa Cruz, Sacramento a Campbell v Kalifornii.

Obrázek přes iStock.