Systém sociálního zabezpečení vypadá stále neklidněji. Dnešní 20 a 30 let bude žít ve světě s pozdějším důchodovým věkem a poměrně nižšími výplatami na sociální zabezpečení. Přidáním finančního urážky na zranění je pravděpodobné, že dnešní mladší členové pracovníků nebudou v souladu s tradičním důchodem, který byl základním kamenem důchodů jejich rodičů a prarodičů.

Při pohledu ze všech těchto neuspokojivých úhlů je to více než kdy předtím, aby mladí pracovníci co nejdříve začali šetřit na důchod, že?

Špatně.

Můj přítel Cathy nejprve začal šetřit peníze ve svých 20 letech. Ona činila jen asi 40 000 dolarů ročně, ale dala přednost tomu, aby veverka odštartovala 100 dolarů každý měsíc ve svém 401 (k). Zatímco to bylo skvělé pro makléřskou firmu, která jí spravovala 401 (k), Cathy se každý měsíc chudá. Její největší problém - Cathy byla stále osedlána studentskými úvěry a dluhy z kreditních karet. Společnosti z kreditních karet nabízely své dvojciferné úrokové sazby, zatímco její 401 (k) mohla realisticky růst pouze 6-8% ročně.

Cathy dnes nedokáže přidat k ní 401 (k), protože její úroky dluhy jí všechny své úspory. Obrovský tlak, který si na sebe vyžádala, aby začala šetřit na důchod, znamenala, že má jen málo peněz, aby zaplatila dluhové břemeno, a nakonec ji přemohly. Až 40 000 dolarů ročně ji nedokázala výrazně zatlačit do jejího 401 (k), po více než desetileté úspoře má asi deset tisíc dolarů.

Který nás přivádí k další finanční situaci: Cathy nemůže získat přístup k této částce 10.000 dolarů bez velkých penalizací a daňových poplatků.

Mnoho mladých pracovníků zjistilo, že začali šetřit časně jen kvůli neočekávané zátěži, jako je ztracená práce nebo velký zdravotní poplatek. Vždycky museli vytáhnout peníze ze svých 401 (k), aby se konečně setkali. To je důvod, proč se zaplatí, aby náklady na jeden až dva roky na spořící účet; nikdy nevíte, kdy budete potřebovat ty peníze "deštivého dne".

Odvětví finančních služeb má zájem na tom, aby vás viděli otevřít účet pro odchod do důchodu - jsou pro tyto firmy příjemným zdrojem zisku. Nedovolte, aby se jejich prodejní plochy vyvíjely na vás. Plán pro den, kdy začnete šetřit na odchod do důchodu, ale vězte, že by měla být první prioritou dostat zbytek vašeho finančního domu.

Lepší strategie

nedávné zvýšení, nyní činí kolem 65 000 dolarů ročně. Její vedoucí činí zhruba 85 000 dolarů ročně - což je plat, na kterou se těší, když se vydává po korporátním žebříčku.

Ale v příštím desetiletí má Cathy nový herní plán.

Zařadila celý svůj dluh podle svých úrokových sazeb, a nyní, když má vyšší roční plat, má více peněz, než začne platit nejdůležitějšího dluhu. Za zhruba pět let utrpí značné zbytky svého celkového dluhu. Za její 40. narozeniny se nakonec začne soustředit na vybudování pevného důstojnického hnízda.

Vzhledem k tomu, že se očekává, že se do té doby dostane více než 85 000 dolarů, místo toho, aby odložila 100 dolarů za měsíc, jako tomu bylo u svých 20 let, bude Cathy schopný ušetřit asi 500 dolarů měsíčně. V době, kdy jí bude 50 let, ušetří Cathy asi 90 000 dolarů - za předpokladu 6% roční návratnosti v její 401 (k). V době, kdy zasáhne 60, bude mít v banku asi 240 000 dolarů. Tato hodnota se zvýší na 500 000 dolarů v době, kdy je 70 let.

Graf 1. 30 let později, spousta peněz ušetřena …

To neznamená, že by vysoké školy měly mít desetiletou party. Jakmile jsou všechny dluhy vyplaceny, měli byste agresivně ušetřit na odchod do důchodu. Ale pro mnohé z nás je to mnohem snazší úkol, když se dostaneme do našich špičkových roků. Je prostě těžké ušetřit smysluplné množství peněz, když jste 25. Po deseti letech by to mělo být mnohem jednodušší.