Nikdo nechce bankovní poplatky - ale 1 v 6 se nebude snažit jim vyhnout

Průzkum Investmentmatome zjistil, že asi 1 ze 6 Američanů (16%) by nic nevynaložilo, aby se vyhnuly poplatkům za správu peněz - a to i přesto, že mnohé metody vyhýbání se poplatkům vyžadují pouze minuty a mohou přinést významné dlouhodobé úspory.

Toto zjištění vyplývá z nedávné analýzy společnosti Investmentmatome, která zjistila, že obyčejný spotřebitel ztrácí více než 1 milion dolarů na vyloučené nebo redukovatelné poplatky za celý život.

Průzkum Investmentmatome, který v červnu roku 2018 provedl on-line The Harris Poll více než 2 000 dospělých Američanů, požádal Američany o nepříjemnost, kterou pocívají při placení poplatků za bankovní a investiční účty a co by udělali, aby se vyhnuli těmto poplatkům za správu peněz.

Klíčové poznatky

• Američané mohou bankovní poplatky mnohem nepříjemné než investiční poplatky: Jak otravné? Téměř 2 z 5 Američanů (38%) považují za nepříjemné zaplatit poplatek ve výši 20 USD na bankovní účet než čekat v souladu s DMV, ve srovnání s méně než třetinou Američanů (32% nepříjemné než čekat v řadě u DMV. Podobně, když se zeptal na obtěžování poplatků versus zachycení v dešti bez deštníku, 36% zjistilo, že zaplatí bankovní poplatek ve výši 20 dolarů více nepříjemný, zatímco jen 31% zjistilo, že platí investiční poplatek ve výši 20 dolarů více otravný. To je nešťastné vzhledem k předchozí analýze společnosti Investmentmatome, že náklady na investiční poplatky často výrazně převyšují náklady na bankovní poplatky.
• Méně bohatí Američané mají menší pravděpodobnost, že budou jednat proti finančním poplatkům: Američané s nižším příjmem - ti, kteří mají roční příjem domácností méně než 50 000 dolarů - mají asi dvakrát větší pravděpodobnost, že nebudou dělat nic, aby se vyhnuli poplatkům za správu peněz, než Američané dosahují ročního příjmu domácnosti ve výši 75 000 USD (21% oproti 12%).
• Mladší Američané mají větší pravděpodobnost, že přijmou opatření k vyloučení poplatků za správu peněz než starší Američané: Devět z deseti tisíciletí (ve věku 18-21 let) by učinilo něco, čím by se vyhnuly poplatkům, ve srovnání se 79% tiché generace (ve věku 73-90 let).

Američané považují poplatky méně nepříjemné než mnohé podrážděnosti života

Američanům jsme se zeptali, zda by bylo mnohem nepříjemné zaplatit banku nebo investiční poplatek ve výši 20 dolarů nebo se setkat s osmi přitěžujícími aktivitami. Navzdory přehnaným nákladům, které potenciálně přicházejí s finančními poplatky v průběhu času, mnozí Američané zjistili, že každá z osmi nepříjemných situací je dráždivější než finanční poplatky za 20 dolarů:

Téměř 2 z 5 Američanů si zaplatí bankovní poplatek ve výši 20 dolarů, který je mnohem nepříjemný než čekat v souladu s DMV (38%) nebo sedět v dopravě po dobu jedné hodiny (37%), zatímco přiblíží se k třetině Američanů poplatek za investiční účet ve výši 20 USD (32% je mnohem otravnější než čekat v souladu s DMV a 34% to považuje za nepříjemnější než sedět v dopravě).

Celkově mírně vyšší podíl Američanů si myslí, že bankovní poplatek ve výši 20 dolarů je spíše nepříjemný než investiční poplatek ve výši 20 dolarů ve srovnání s těmito dalšími otravnými událostmi - 24% tvrdí, že žádná z osmi událostí nebyla více otravná než bankovní poplatek a 28 % uvedlo totéž pro poplatek investičního účtu. Bankovní poplatky se lze jednodušeji vyhnout, než poplatky za investiční účty a částky, které lidé drží na bankovních účtech, jsou obvykle nižší než částky na investičních účtech, takže investiční poplatek ve výši 20 USD může být méně zřetelný z důvodu vyšších zůstatků. Bankovní poplatky mohou také znemožnit okamžitou nákupní sílu, zatímco investiční poplatky obecně ovlivňují držitele účtů v dlouhodobém horizontu.

"Vyžaduje méně času a úsilí, než si většina lidí myslí, že se snaží vyhnout nebo snížit finanční poplatky, a výplata stojí za to," říká Arielle O'Shea, specialistka na investiční a důchodové služby. "Při příštím zapnutí návštěvnosti na hodinu použijte čas na zavolání vaší banky a zeptejte se, které z vašich poplatků z účtu lze vyloučit."

Většina bude jednat, aby zabránila finančním poplatkům, ale mohli udělat víc

Více než 4 z 5 Američanů (84%) by udělalo něco, aby se vyhnuly poplatkům za správu peněz. Přesto, pokud jde o individuální poplatky, mnoho Američanů by neprovádělo nějaké relativně jednoduché kroky, aby se jim vyhnuly.

Dvě nejoblíbenější akce, jak zabránit poplatkům, jsou vytvoření přímé zálohy a registrace pro bezpapírové prohlášení, ale ne všichni Američané by tyto věci i přes jejich lehkost. Méně než polovina Američanů (51%) by na svůj běžný účet založila přímý vklad a méně než polovina (45%) by se přihlásila k bezpapírovým prohlášením, z nichž oba mohou trvat jen několik minut.

Méně než 3 z 10 Američanů (29%) by chodilo další tři bloky, aby používalo bankomat v rámci svých bankovních sítí, a jen více než třetina Američanů (36%) by řídila další míli, aby používala ATM v rámci své sítě.

Poměrně nepopulární metoda vyhýbání se poplatkům tráví čas zkoumáním více informací o investování a analýze poplatků, přičemž méně než 1 z 5 Američanů (19%) je ochotno udělat, aby se vyhnuly poplatkům. (Existují způsoby, jak to udělat, aniž bychom mu věnovali příliš mnoho času nebo energie, a detailně uvádíme některé z těchto taktik níže.)

Zvláště pokud jde o statistiku, která vychází z našeho průzkumu, je, že Američané s ročním příjmem domácnosti méně než 50 000 dolarů jsou téměř dvakrát větší pravděpodobnost, že nebudou dělat nic, než se vyhnout poplatkům za správu peněz, než Američané s ročními příjmy 75 000 dolarů a více (21% %).Zejména pokud jde o investiční poplatky, je pravděpodobné, že osoby s vyššími příjmy budou mít vyšší poplatky než osoby s nízkými příjmy kvůli tomu, že mají vyšší zůstatky na účtu. Tyto poplatky však mohou mít větší dopad na finanční prostředky někoho s nižšími příjmy.

Generace se liší, pokud jde o vyhýbání se poplatkům

Ne každá generace se cítí stejně jako poplatky nebo podobně reaguje. Mezi generacemi se liší názory na obtěžování finančních poplatků a jiných otravných činností.

Mladší dospělí vypadají, že jsou ochotnější než starší dospělí, aby udělali něco, aby se vyhnuli finančním poplatkům. Devět z deseti tisíciletí (90%) by učinilo něco, aby se vyhnuly poplatkům za správu peněz, ve srovnání se 79% tiché generace (73-90 let).

"Všechny generace by se měly zaměřit na tyto poplatky. Ale slibuje se, že mladší Američané podniknou kroky, aby se jim vyhnuli, protože poplatky - zejména investiční poplatky - se mohou v průběhu času složitě zhoršit, což způsobuje, že jsou dlouhodobě nejhorší, "říká O'Shea.

Jak začít dnes šetřit poplatky za správu peněz

Zabránění nebo snížení poplatků za správu peněz nemusí být náročný nebo časově náročný proces. Zde je několik relativně jednoduchých způsobů, jak se vyhnout poplatkům za finanční účty:

Vyhýbat se poplatkům za bankovní účty

Otevřete účty v online bance bez poplatků. Přepínání kontrolního a úsporného účtu na novou banku může být potíže, ale pokud to uděláte jednou, může vám ušetřit peníze každý měsíc. Online banky mají tendenci mít více možností, aby se vyhnuly věcem, jako jsou měsíční poplatky za údržbu, které by vás mohly za každý měsíc účtovat teplo-maltová banka, pokud nebudete dodržovat pokyny. Jako mimořádný podnět mají mnohé internetové banky vyšší úrokové sazby na svých spořicích účtech než větší zděné cihly.

Bonus: Odeberte ochranu proti přečerpání. Federální zákon diktuje, že ochrana kontokorentní úhrady je dobrovolná a nabízí se na základě opt-in. Pokud jste se náhodou rozhodli pro pokrytí, nebo jste nerozuměli alternativě, je dobré se vrátit zpět, abyste ušetřili potenciálně významné hotovostní poplatky. Pokud to uděláte a pokusíte se uskutečnit nákup, na který nemáte prostředky na pokrytí, bude transakce odmítnuta, namísto procházení a výzvy v tomto procesu.

Nejste si jisti, že to stojí za to, abyste si vzali tyto kroky v bankovním účtu? Podívejte se na Náklady na stránky kalkulačky bankovních poplatků, abyste získali skutečnou kontrolu toho, co vám tyto zdánlivě malé poplatky mohou stát po celý život.

Snížení poplatků za účty 401 (k)

Podívejte se na poměr výdajů při výběru investic 401 (k). Poměr nákladů na podílový fond je procentní podíl z vaší investice účtované jako roční poplatek. Při přezkumu investičních možností 401 (k) nezohledněte pouze investiční cíle, ale také poměr výdajů jednotlivých fondů. Dokonce i zdánlivě poměrně malý nákladový poměr, jako je 1%, se může zvyšovat až na tisíce ročně.

Zjistěte, kolik 401 (k) účtů vám bude stát během vašeho života s Náklady na stránky 401 (k) kalkulačky poplatků.

Bonus: Zvažte, zda vaše 401 (k) je nejlepší místo, kde můžete ubytovat většinu penzijních fondů. "Pokud vaše 401 (k) nabízí odpovídající dolary na vaše příspěvky, nechcete je předávat. Ale pokud jsou investice drahé nebo plán má vysoké poplatky, zvážit příspěvek k IRA poté, co jste zachytili tento úplný zápas 401 (k), "říká O'Shea. "Jakákoliv rovnováha ve vysokém poplatku 401 (k) by měla být rovněž převedena do IRA, pokud opustíte svou práci."

Snižování poplatků IRA nebo zprostředkovatelských účtů

Vybírejte si bezhotovostní a bezúčelové podílové fondy. Při nákupu nebo prodeji podílových fondů můžete platit různé poplatky nebo provize, například poplatky za transakce se společnými fondy a poplatky za prodej. Existuje však spousta finančních prostředků, které si můžete vybrat, které nemají tyto poplatky, a měli byste se je rozhodnout, pokud se snažíte snížit své investiční náklady.

Bonus: Zvolte podílové fondy s nízkým nákladem pro vaše IRA a makléřské účty, stejně jako pro vaše 401 (k). Podobně jako vaše 401 (k), podíly ve vašem IRA a makléřských účtech mají poměr výdajů. Na rozdíl od vašich 401 (k), budete pravděpodobně mít četné možnosti fondu - a tedy i cenově dostupné možnosti fondu - na účtu IRA nebo makléřství. A nemějte strach, poměr nízkých nákladů neznamená fond nízké kvality.

Podívejte se na Náklady na stránky s vyššími kalkulačními poměry, abyste zjistili, kolik byste mohli ušetřit tím, že si zvolíte dostupnější vzájemný fond.

METODOLOGIE

Tento průzkum byl proveden online v rámci Spojených států americkým The Harris Poll jménem Investmentmatome od 6. do 8. června 2018, mezi 2036 americkými dospělými ve věku 18 a více let. Tento on-line průzkum není založen na pravděpodobnosti vzorku, a proto nelze vypočítat odhad teoretické chyby vzorkování. Pro kompletní metodiku průzkumu, včetně veličin proměnných a velikosti vzorku podskupin, kontaktujte prosím Megan Katz, [email protected].