3 způsoby, jak můžete mít špatné kreditní karty

Dokonce i když jste před mnoha lety vybrali kreditní karty 101, může být čas přehodnotit vaše použití kreditu.

Platí základní pravidla, ale hlubší porozumění vám může ušetřit peníze a chránit vaše kreditní skóre.

Zde jsou tři překvapivé způsoby, jak by vás mohlo poškodit vaše použití - nebo nepoužívání - kreditních karet.

1. Zaplacení velkých zůstatků pouze jednou za měsíc

Zaplacení vašeho zůstatku v plné výši každý měsíc je považováno za vrchol odpovědného chování kreditních karet. Pokud tak učiníte, vyhneme se úrokovým nákladům, nebudete hromadit dluh z kreditních karet a budete se stát přívětivým žadatelem při příštím zadání kreditní karty nebo půjčky.

Existuje však případ, kdy byste měli zaplatit kartu ještě častěji. To je proto, že velká část vašeho kreditu - asi 30% - je ovlivněna poměrem využití úvěru, což je částka, kterou dlužíte jako procento svého dostupného úvěru. Pokud uskutečníte velký nákup, který spotřebovává velkou část vašeho kreditu, váš poměr využití může vypadat příliš vysoko a vaše kreditní skóre by mohlo trpět.

Řekněme, že máte kreditní kartu s limitem 10 000 USD. Přestavujete vaši kuchyň, takže půjdete do domácího centra a zaplatíte za nové skříně a spotřebiče. Najednou máte na vaší kartě zůstatek 6 000 dolarů. Přestože máte v plánu splatit vše před tím, než je účet splatný, máte v současné době poměr využití úvěru 60% - což je vyšší, než by mělo být. Pokud vaše společnost kreditní karty vybírá tento okamžik k oznamování vaší činnosti úvěrovým kancelářím, vypadá to, že máte velkou váhu.

Co dělat místo toho:Pokud uskutečníte velký nákup, který narůstá poměr využití úvěru nad 30%, zvážit okamžité zaplacení celého zůstatku nebo jeho části, a to i před splatností vašeho účtu. Tímto způsobem riskujete, že vaše kreditní skóre nebudou zasaženy z dočasně vysokého zůstatku.

2. Vyhýbejte se zcela kreditní kartě

Pokud nemáte žádné kreditní karty, nemůžete platit pozdě, nevyrovnávat zůstatek nebo překročit svůj úvěrový limit. Měli byste mít dokonalé kreditní skóre, ne?

To nefunguje tak. Nemá žádný úvěr vůbec podobný tomu, že má špatný úvěr z pohledu věřitele. Je snadnější si vytvořit své kreditní skóre z ničím, než je zlepšit, pokud jste udělal chyby, které vás do špatné úvěrové území. Ale je stále dobrý nápad začít budovat silný úvěrový profil.

Za prvé, pokud chcete koupit dům nebo auto a potřebujete financování, můžete mít štěstí, pokud nemáte žádnou kreditní historii vůbec. Pro další, běžné úkoly, jako je rezervace hotelového pokoje, pronájem auta nebo nákup nádrže plynu, je těžší udělat bez kreditní karty.

Co dělat místo toho:Chcete-li vytvořit záznam trasy jako odpovědný uživatel platební karty, potřebujete kreditní kartu. Ale je těžké získat kreditní kartu, pokud ji ještě nemáte. Nejlepší volbou pro osoby bez kreditní historie je často zabezpečená kreditní karta. S těmito kartami uložíte vklad, který vydavatel karty drží jako záruku v případě, že spustíte poplatky na kartě a nezaplatíte účty. Jakmile získáte zabezpečenou kartu, ujistěte se, že ji používáte nejméně jednou za měsíc a úplně vyplatit zůstatek. To pomůže zvýšit vaše kreditní skóre, a vy byste měli brzy získat nárok na nezajištěnou kreditní kartu a vrátit váš vklad.

Chcete vědět více? Podívejte se na náš průvodce budováním a přestavbou úvěru. A podívejte se na nejbezpečnější kreditní karty společnosti Investmentmatome.

3. Zaplacení zbytečných poplatků

Pokud jste jako většina uživatelů kreditních karet, procházíte s vícenásobnými kartami v peněžence. Ale opravdu je používáte tak moudře, jak jen můžete? Je možné, že platíte poplatky, které byste se mohli vyhnout.

Zde jsou někteří obyčejní viníci:

• Roční poplatky:Některé z nejšťastnějších odměnových karet si účtují roční poplatky, které mohou stát za cenu, pokud jsou odměny vyšší než poplatek. Ale pokud nejste maximalizovat své odměny, nebo pokud stále platíte roční poplatek za kartu, kterou nepoužíváte příliš často, může to být čas, abyste snížili ztráty a změnili jste kartu bez poplatku.
• Poplatky za zahraniční transakce:Jen proto, že je to nejlepší karta pro nákup v místním supermarketu doma ve státě, neznamená to, že je to nejlepší karta pro nákup espresa v Miláně. Zahraniční transakční poplatky jsou často 3% z vašich nákupů, které se mohou přidat. Pokud plánujete výlet do zahraničí, zjistěte, zda se některá z vašich karet nevztahuje na tyto poplatky, nebo se podívejte na novou kartu, která neúčtuje žádný zahraniční poplatek za transakci.
• Poplatky za převod zůstatku:To je složité, protože většina kreditních karet účtuje poplatek za převod zůstatku. Nicméně, existuje pár, kteří vám to umožňují zdarma - ale pouze po omezenou dobu po otevření karty. Přemýšlení o přenesení zůstatku? Tyto karty jsou některé z našich oblíbených.
• Poplatky za pozdní platbu: Někdy budete muset zaplatit úroky na malou dobu, zvláště pokud si vyplácíte velký nákup. Ale měli byste se vyhnout placení pozdě za každou cenu. Může se stát, že vaše kreditní historie bude započítána a poplatky mohou být přehnané.

Toulec

Možná jste dost kreditní karty, ale je pravděpodobné, že máte ještě pár věcí, které se naučíte.Vaše kreditní skóre a vaše celkové finanční zdraví by mohly mít prospěch, pokud budete věnovat větší pozornost tomu, kdy a jak budete používat kreditní karty.

Virginia C. McGuire je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Obrázek přes iStock.