Když se spory kreditních karet staly "přátelským podvodem"

Je to zásadní pravidlo nákupu: Pokud se vám nelíbí to, co jste koupili, měli byste dostat peníze zpět.

Často je to docela snadné. Velkorysé politiky vrácení peněz. "Zákazník má vždy pravdu" je oblíbená mantra.

A pokud obchodník nechce vyřešit váš problém, máte jinou možnost: požádejte svou společnost platební karty, aby změnila platbu, známou jako zpětné zúčtování. Federální zákona o faktuře o fakturách v podobě faktury vám umožňuje za určitých okolností zpochybnit poplatek a mnozí vydavatelé tento proces mnohem jednodušší, než vyžaduje zákon.

Ale stejně, jak byste neměli zneužívat velkorysou návratovou politiku, neměli byste zpochybňovat nákup kreditních karet bez právoplatného důvodu. Často označované jako "přátelský podvod", neoprávněná zpětná zúčtování - včetně čestných omylů - stála mnoho obchodníků v USA. Obchodníci s prodejem v obchodech připsali 31% svých ztrát z podvodu v uplynulém roce za přátelský podvod podle zprávy společnosti LexisNexis z roku 2016.

Předtím, než řeknete společnosti vaší kreditní karty: "Za to neplatím," uložte obchodníkovi i sobě nějaké potíže: Ujistěte se, že máte důvod, proč jste hledali splátku.

Co můžete napadnout

Poplatky za kreditní kartu můžete u vašeho emitenta zpoplatnit ze tří důvodů podle zákona o účtování ve fiskálním účetnictví:

• Někdo jiný použil vaši kartu bez svolení. Řekněte, že podvodník účtoval na vaši kartu televizor s velkou obrazovkou. Tuto platbu můžete popřít jako neoprávněný nákup.
• Došlo k chybě fakturace. Řekněme, že obchodník vás obvinil za dvě televize, ale koupil jste jen jednu. Mohl byste také popřít tento poplatek.
• Snažili jste se v dobré víře vyřešit problém s obchodníkem. Předpokládejme, že jste si koupili televizi a zjistili, že obrazovka byla popraskaná. Pokud obchodník odmítl vám vrátit peníze, obecně byste mohli tento nákup úspěšně popřít, pokud nákup splnil určité požadavky podle zákona.

Podání sporu je jednoduché. Často stačí kliknout na tlačítko "spor" na internetovém portálu nebo aplikaci svého vydavatele a odpovědět na několik otázek. Nákup je Vám okamžitě připsán zpět. Ale "jednoduché", samozřejmě, neznamená "nepodstatné".

Co byste neměla zpochybňovat

Pro obchodníky jsou ztráty z legalizovaných zpoplatnění nákladů spojeny s podnikáním, říká Monica Eaton-Cardone, hlavní provozní ředitelka společnosti Chargebacks911, firma, která spolupracuje s obchodníky na omezení splátkového poplatku. Ale ona vidí přátelský podvod jako "v podstatě kyberní krádeže".

"Většina spotřebitelů je upřímná a chtějí dělat správnou věc," říká Eaton-Cardone. "Pokud vědí, co se děje s vyrovnáním poplatků, a skutečně vidí, jak [nelegitimní nárok] ukradne peníze od obchodníka, tak to neudělají."

Vedle ztracených výnosů z prodeje společnost Eaton-Cardone tvrdí, že obchodníci jsou za každou reklamací účtováni poplatek ve výši 25 až 30 dolarů. Obchodníci mohou zpochybnit splátky, ale nemusí převládat, zvláště pokud nemohou prokázat platnost poplatku.

Je snadné si myslet, že váš spor je právně platný, pokud tomu tak není. Níže uvádíme několik příkladů neoprávněných kompenzací, které vás mohou překvapit:

"Neoprávněný nákup" provedl přítel nebo člen rodiny. Ověřte u oprávněných uživatelů, zda udělali nákup, o němž jste nevěděli. Dobré pravidlo: Pokud nejste ochotni podat na vaše dítě nebo partnera policejní zprávu o tom, že provedete online nákup bez vašeho svolení, nepodepínejte jej.

Jste nespokojený s nákupem, ale ještě s obchodníkem nemluvili. "Chtěl bych vyzvat spotřebitele, aby vzali pět minut svého času, oslovili a poskytli obchodníkovi příležitost vyřešit transakci," říká Eaton-Cardone. Pokud tak neučiníte, obchodník by mohl úspěšně zpochybnit vaše zúčtování.

Je jisté, že termín "přátelský podvod" je často nesprávným pojmenováním - přinejmenším v souvislosti s náhodnými zpoplatněními.

"" Podvod "obvykle znamená nějaký záměr," říká Chi Chi Wu, advokátka pro Národní centrum spotřebitelského práva. Pokud nejste spokojeni s nákupem a okamžitě podáte zpětné zúčtování, aniž byste se nejprve pokoušeli vyřešit problém s obchodníkem, je to nejvíce "nedodržení procedurálních požadavků správného vyrovnání," dodává.

Předložte zpětné zúčtování, pokud nemáte možnost spustit nezamýšlené důsledky. Budete téměř jistě vzdát své šance na vrácení peněz. Některé podniky také zakazují zákazníky, kteří iniciují neoprávněné zpětné zúčtování. A pokud se vydavatel vaší kreditní karty domnívá, že opakovaně porušujete dohodu o kartě, může váš účet zavřít.

Spory zodpovědně

Před započetím poplatku se můžete připravit takto:

Zjistěte, proč jste obvinění zpochybnili. Pokud se domníváte, že někdo podepírá podvodné nákupy na vaší kartě, upozorněte svého emitenta co nejdříve a požádejte o novou kartu a číslo účtu.

Shromáždit důkazy. Uchovávejte potvrzení, fotky a korespondenci s obchodníkem, který podporuje vaše nároky, v případě, že váš emitent vyžaduje, abyste je poskytl.

Promluv s obchodníkem. Nemusíte mluvit s emitentem dříve, než budete zpochybňovat platbu v případech podvodu nebo chyb při fakturaci. Ale pokud jste prostě nespokojeni s nákupem, zákon vyžaduje, abyste se s obchodníkem nejprve snažili vyřešit problém s obchodníkem. Volání zákaznického servisu nejprve, spíše než stisknutí tlačítka "spor", může dostat vaše peníze zpátky, zatímco udržuje vás s dobrými podmínkami s vaším maloobchodníkem.

Claire Tsosie je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán Forbes.