Proč maminky v domácnosti nemohou získat kreditní kartu?

Byl jste v pokušení otevřete kreditní účet ve svém oblíbeném obchodě, abyste získali slevu na nákup nebo dokonce obdržíte bezplatný dárek? Mnoho lidí má a žádalo o kreditní karty, a to zejména ty, které jsou nabízeny na pokladně maloobchodních prodejen, bývalo prostou záležitostí pro každého, kdo nakupoval.

To zahrnovalo manažery domova - pobyt -at-home maminky a táty, kteří obecně neměli žádný individuální vykázaný příjem, ale pravděpodobně dostanou stejnou kartu. Spolehlivě spoléhali na rodinný příjem spíše na své vlastní. Rychle vpřed do roku 2012 a věci jsou zcela odlišné.

Změny zákonů o spotřebitelských úvěrech přinesly podobu zákona o kreditní kartě - většina z nich vstoupila v platnost v roce 2010. Zásadní zákon byl navržen tak, aby pomohl mnoha spotřebitelů, včetně toho, že mladí spotřebitelé nebudou žádat o více úvěrů, než by se mohli vypořádat. Tento zdánlivě praktický způsob, jak omezit nezodpovědné používání kreditních karet, měl vedlejší efekt: Stalo se téměř nemožné, aby si typická maminka nebo tatínek, kteří pracují doma, otevřeli účet pouze v jejich jménu.

Vzhledem k tomu, že mnoho domácích manažerů většina nákupů se však může zdát, že by měli mít možnost, aby si neziskové partneři získali vlastní kartu. Je možné například podat zprávu o mzdách celé domácnosti nebo dokonce o splátky na účtu stávajícího manžela?

Zde jsou těžké důsledky zákona, stejně jako nemnoho řešení, která jsou k dispozici pro manažery domova:

Základy zákona

Vyplnění žádosti o úvěr je zcela nový proces v této době po CARDu. Místo toho, aby viděli linku pro "příjmy domácností", jsou žadatelé dotazováni na jejich individuální výdělky - něco, co většina partnerů, kteří zůstávají doma, nemají.

Nové standardy byly způsob, jakým banka zajistila, úvěr na základě schopnosti jednotlivce splácet. Bylo to do značné míry provedeno s vysokoškolskými studenty. Společnosti z oblasti kreditních karet jednou zaplazily poštovní schránky dorms v celé zemi s cílem vyzvednout několik nových zákazníků. Vystavovatel karty nezáleželo na tom, že byli rozděleni vysokoškolskými studenty, protože věděli, že jednoho dne pravděpodobně budou mít dobré zaměstnání a dobré příjmy a stanou se dobrými zákazníky. Banky byly ochotny zaujmout toto krátkodobé riziko, dokonce přitahovaly studenty do volných triček a pizzy, aby se přihlásily ke kartě.

Zákon o kartech se z velké části zastavil tím, že požadoval, aby lidé měli buď dostatečný individuální příjem na podporu karty, nebo aby někoho podepsali kartu. To z velké části drželo vydavatele karet, ale také ovlivnilo další skupinu lidí. Manželé, kteří žijí v domácnosti, obvykle spoléhají na svůj pracovní protějšek k splacení dluhu a prakticky nebyli schopni získat úvěrovou linku bez souhlasu a podpisu svého manžela.

# - ad_banner_2- # Takže jak úzce jsou instituce poskytující úvěry v souladu s novými předpisy? Zatímco je těžké kvantifikovat míru souladu, podnět obsahující 33 000 podpisů byl nedávno předložen úřadu pro ochranu spotřebitelů, který ukazuje, jak přísné úvěrové praktiky ovlivňují spotřebitele. "Vzhledem k tomu, že každé porušení věřitele může vést k pokutě až 5 000 dolarů, banky hrají v bezpečí," říká Andrew Schrage z osobního finančního webu MoneyCrashers.com.

[InvestingAnswers Feature: Pozor! Tento poplatek za kreditní kartu se vrátí]

Řešení pro domácnost

Co mohou spotřebitelé zůstat doma, aby si vybudovali úvěr potřebný k zajištění úvěru v dnešní finanční situaci? Kromě příjmu příjmu jsou možnosti omezené. Nicméně Schrage sdílí několik potenciálních příležitostí, které mohou být použity:

• Zvažte otevření společného účtu s vaším manželem nebo požádejte o přidání jako oprávněného uživatele na stávající účet, který patří vaší manželce. Pokud se rozhodnete pro jednu z těchto taktiků, použijte kartu opatrně a minimálně každý měsíc vyplácet minimální zůstatek v daném měsíci

• Pokud žijete v jednom z devíti amerických států ve vlastnictví komunity - Texas, Kalifornie, Nevada, Arizona, Idaho, Louisiana, Nové Mexiko, Wisconsin nebo stát Washington - viz. (Příjmy jsou zahrnuty v "majetku"). Mějte však na paměti, že to může způsobit značnou dluhovou odpovědnost, pokud vaše manželství končí rozvodem.

• Další řešení, které je využíváno, ale mohli by pracovat pro malé procento segmentu doma. Spotřebitelé mohou nyní uvést všechny studentské půjčky, které mají jako příjem. Pokud jste doma s dětmi při studiu, například půjčky, které získáte pro výuku, se mohou počítat jako příjem za účelem získání samostatné úvěrové linky.

Kromě těchto taktiků může být nižší míra rizika alternativou může být jednoduše použití platební karty pro nákup namísto tradičního úvěrového účtu. Ačkoli to není stejné jako získání "úvěru", může uspokojit potřeby mnoha zákazníků, kteří mají menší šanci na to, že spadají do dluhu, který nemusí být později splacen. Jakékoli jednotlivé kreditní účty, které by mohly být otevřeny před vydáním zákona o CARDu, by měly být v blízké budoucnosti pečlivě střeženy a v blízké budoucnosti nebudou uzavřeny.

[InvestingAnswers Feature: 10 států s nejvyšší kreditní kartou za osobu]

Odpověď na investování: Zatímco petice byly zahájeny v naději, že revize zákona umožní domácnostem hlásit celkový příjem domácnosti, není pravděpodobné, že se věci brzy změní. Budování vaší osobní čisté hodnoty prostřednictvím vedlejších příjmů může být nejchytřejším způsobem, jak vytvořit úvěr ve svém jménu a zabezpečit doporučené kredity sociálního zabezpečení pro ty důchodové roky.