Proč Banky už nepůjčují malé podniky

Vzpomeňte si na dny, kdy budete potřebovat finanční prostředky na zahájení nebo růst vašeho podnikání, a vy jste se dostali do auta a šli dolů do banky na rohu?

Znal jste svého bankéře osobně, možná i měli děti ve stejné třídě ve škole, nebo by je často viděli ve vaší oblíbené místní restauraci. Tento osobní vztah pomohl podpořit silný finanční vztah; věděli jste přesně, kam půjdete, abyste získali půjčku, kterou potřebujete.

Ale dny jízdy do místní banky pro podnikatelskou půjčku jsou už dávno pryč. Nejen, že velké banky bankou zpomalují komunitní banky, ale bankovní půjčky malým podnikům jsou v napjatém tempu. Jste-li majitelem malé firmy a vy chodíte do banky, máte zhruba 80% šanci na zaplacení. Ano. To je pravda.

Namísto toho, abychom se posadili a utopili se v těchto depresních statistikách, podíváme se, proč se tento pokles úvěrů malých podnikatelských bank děje.

Podívejte se také na: 10 věci, které se banka bude ptát, když potřebujete podnikání Úvěr

Proč půjčování malým podnikům klesá

Když půjčky malých firem vzaly hit během recese, většina z nich si myslela, že je to čistě oběť hospodářského útlumu a nakonec by se mohla vrátit zpět.

tomu tak nebylo. Celkový objem bankovních úvěrů malým a středním podnikům se od počátku recese snížil o 20%. A pokračuje v poklesu. Zde je důvod, proč:

1. Zvýšená regulace. Po skončení recese musely banky v jejich portfoliích zvyknout na zvyšování svých standardů a byli nadměrně opatrní. Pamatujte, že tyto půjčky dělají s mými penězi, svými penězi a penězi vašeho souseda. Z toho důvodu musí být tak opatrní. Bohužel, malé podniky jsou ve své podstatě riskantnější než jejich větší protějšky, což činí banky rozmýšlet dvakrát před tím, než je rozšiřují o úvěry.
2. Pokles v komunitním bankovnictví Malé podniky mají historicky větší úspěch při hledání půjčky v komunitní bance než ve velkém banka. Ve skutečnosti mají obecní banky 3krát vyšší míru schvalování úvěrů pro malé podniky než velké banky. Ale náš počet komunitních bank klesá od osmdesátých let a neúmyslně ubližuje tvůrcům amerických pracovních míst. S méně komunitními bankami je pro vlastníky podniků méně příležitostí najít půjčku v tradiční bankovní instituci.
3. Menší zisk z menších úvěrů Často se stávají majitelé malých podniků, kteří hledají menší částky půjček. Ve skutečnosti je průměrná výše úvěru na společnosti Fundera 40 000 USD. Další údaje ukazují, že asi 80% malých podniků chce půjčky, které jsou nižší než 500 000 USD. Nemá však finanční význam, aby banky poskytovaly tyto menší půjčky. Proč? Stojí to tak, že banky půjčují půjčku ve výši 1 milion dolarů, protože půjčuje 100 000 dolarů. Proto se mohou více zaměřit na větší úvěry. Na konci dne jsou banky také podniky.

Když se zastavíte a podíváte se na důvody, proč banky snížily své půjčky malým podnikům, má smysl. Ale stále je frustrující, že majitelé podniků musí čelit tolika odmítnutí. To znamená, že majitelé malých podniků se musí naučit přistupovat ke svému vyhledávání úvěrů jinak . Už nečekáme, že by vám banky poskytly úvěr; je to o tom, že jste si vědomi několika způsobů, jak financovat své podnikání a připravit se na zkoumání několika různých zdrojů.

Podívejte se také na: The Bplans Loans Finder

Za bankovní půjčky: Prozkoumejte alternativní úvěry

Ale jaké jsou další zdroje financování mimo banku?

Seznamte se s "alternativními" půjčkami. Online věřitelé se v průběhu let začali rozvíjet, aby pomohli financovat dlužníky, kteří nemohou najít kapitál v bance, a vzhledem k poklesu bankovních úvěrů malým podnikům vzrůstá alternativní úvěrový průmysl.

Podívejte se také na moje 13 oblíbených alternativních možností financování

Alternativní věřitelé jsou prostě všichni nebankovní věřitelé. Tito věřitelé se nejčastěji nacházejí on-line, protože nemají fyzické obchody jako banky. Patří mezi ně známé společnosti jako Lending Club a OnDeck, stejně jako stovky méně známých společností. Tito alternativní věřitelé nabízejí tradiční termínované půjčky, financování faktur, krátkodobé půjčky a další.

Podívejte se také na: 35 způsobů financování vašeho malého podniku

Tak, jak vidíte, existuje naděje. Jakmile tito on-line věřitelé zrají a jejich upisovací algoritmy se stanou chytřejšími, online půjčování by se mohlo velmi stát "normou" a nakonec bude moci soutěžit s bankami o cenu.

Příští měsíc budeme zkoumat tuto novou "alternativu "Úvěrový průmysl - co to je, klady a zápory a co to může znamenat, když vaše podnikání potřebuje financování.

Vaše firma hledala bankovní úvěr a byla jste úspěšná? Jaká byla vaše zkušenost? Sdílejte svůj příběh s námi v komentářích.

Potřebujete pomoc při hledání úvěru? Podívejte se na vyhledávač úvěrů společnosti Bplans.