Co je to, že chcete použít finanční poradce?
Separ - Čo odo mňa chcete ft. Karlo, Nik Tendo, Yzomandias (prod. LKama)
Obsah:
- Najděte správnou pomoc, za správnou cenu
- Seznámení
- Pracovat spolu
- Co bude dál?
- Učit se jak vybrat finanční poradce
- Rozumět co robo-poradci dělají
- Podívejte se, kolik náklady finančního poradce
Máte finanční otázky. Internet má odpovědi. Stejně tak dělají přátelé, rodinní příslušníci a guru pozdních nočních televizních peněz.
Ale někdy potřebujete odborníka, který může poskytnout peněžní poradenství, které je přizpůsobeno vašim potřebám. A to vyvolává další otázky: Koho najmu? Kolik to bude stát? Co se budou ptát? Kde mám začít?
Najděte správnou pomoc, za správnou cenu
Finanční profesionálové jsou jako lékaři: Někteří jsou specialisté na definované oblasti, jako jsou daně nebo řízení investic. Jiní jsou praktickí lékaři, kteří nabízejí poradenství ohledně všeho, od rozpočtování a investování do plánování pojištění a odchodu do důchodu.
Právě začínáte? Pro finanční situace, které nejsou složité - hledáte cenově výhodné investice nebo otevřete první IRA - automatizace umožnila tradičním firmám jako Vanguard a Fidelity, stejně jako on-line společnosti jako Betterment a Wealthfront podstatně snížit cena správy portfolia.
Tito tzv. Robo-poradci vytvářejí a spravují portfolio levných investic přizpůsobených vašemu finančnímu účelu za malý poplatek - mnoho nejlepších možností účtuje 0,50% nebo méně z vašeho zůstatku na účtu. Investiční mix je určen počítačovým algoritmem a v případě potřeby se automaticky upravuje. Na úrovni základního účtu můžete začít investovat s částkou 500 USD nebo ještě méně.
Ekonomický a snadný přístup robo-poradců snižuje překážky, které brání právě vašim finančním cílům.
Ekonomický a snadný přístup robo-poradců snižuje překážky, které brání právě vašim finančním cílům. To je důležité, protože vyhýbat se trhu může vyhladit váš odchod do důchodu. Můžete začít s robotem a později přidat lidského poradce.
Potřebujete komplexní praktickou pomoc? Pro ty, kteří žonglování více priorit - jako je úspora na vysokou školu, odchod do důchodu, novou palubu a práci v nose - certifikovaný finanční plánovač může poskytnout komplexní individuální poradenství i pro nejsložitější finanční situace. Oficiální označení CFP označuje, že poskytovatel prošel přísným formálním tréninkovým a zkušebním procesem.
Poplatek za CFP se obvykle účtuje za hodinu (obvykle 200 až 400 USD) nebo za úlohu (např. Platný poplatek ve výši 1 000 až 3 000 USD). Počáteční konzultace k diskusi o vašich potřebách a službách jsou obvykle zdarma.
Zeptejte se, zda osoba, o které uvažujete, je fiduciář, termín, který znamená, že je povinen nejprve nalézt nejlepší zájmy klienta. (Členové Garrett Planning Network a Národní asociace osobních finančních poradců vyplňují požadavky fiduciářů a poplatků.)
Chceš něco mezi tím? Mnoho robo-poradců spojuje řízení portfolia řízené počítačem s přístupem k živým, dýchacím finančním poradcům. V závislosti na velikosti účtu nebo předplatitelském modelu robo-poradce se úroveň služby liší - od konzultací pouze s elektronickými a emailemi s vyškolenými zaměstnanci až po plánované telefonní konference se specializovaným poradcem.
»Připraveni na pomoc s robotem? Podívejte se na naše stránky top robo-poradce tipy
Seznámení
Ať už si najmete lidskou pomoc nebo se rozhodnete pro správu elektronických peněz, začnete s přehledem, kde stojíte. Budete požádáni o:
- Vaše cíle: Jaké jsou vaše krátkodobé a dlouhodobé finanční priority?
- Váš současný finanční obrázek: Kolik peněz přijde a půjde? Co máte a co dlužíte?
- Vaše tolerance vůči riziku: Tato řada otázek o tom, jak komplikované obezřetnostní burzy informují o tom, kolik z vašeho portfolia by mělo být v akciích versus jiné investice, jako jsou dluhopisy.
On-line poradenství nabízí virtuální prohlídky, dema a dokonce i možnost testovat investiční platformu před tím, než se zaregistrujete. Bohatství dokonce přeskočí přímo do poradenského módu tím, že pro potenciální klienty provede bezplatný přehled portfolia a diskutuje o svých úsporách a dluzích.
Počáteční setkání s lidským finančním plánovačem, dokonce i bezplatnými konzultacemi, se více podílí. Stejně jako první rande je to příležitost poznat se navzájem a zjistit, jestli jste na oční a filozofické úrovni. Využijte této příležitosti, abyste zjistili vše, co můžete, včetně toho, kolik můžete zaplatit, jak bude představen finanční plán a jak často očekávat průběžnou komunikaci. (Zde je 10 otázek, které se od poradce snaží získat informace a zjistit, zda kliknete.)
»Kontrola pozadí: Požádejte o zobrazení formuláře ADV, který ukazuje strukturu poplatků, pevnou historii a případné pochybení.Pracovat spolu
Bez ohledu na to, koho jste najat, mějte na paměti, že účinnost finančního plánu závisí na kvalitě a úplnosti poskytovaných informací. Nebuďte stydliví při odhalení vašich problémů s penězi. Chcete se cítit dobře sdílet své finanční údaje, abyste získali rady přizpůsobené vašim jedinečným potřebám a cílům.
