Nástroje a taktiky, jak spravovat vlastní finanční plánování

V jedné konkrétní debatě o kuřecích a vejcích je to jasné: má smysl najmout finančního poradce teprve poté, co si to můžete dovolit - nikoli v naději, že budu budovat bohatství.

Finanční poradci často vyžadují minimální objem investovatelných aktiv (pro mnoho poradců je tato částka nejméně 250 000 dolarů) a jejich poplatky mohou finančním plánováním pro mnohé znemožnit finanční plánování. Naštěstí existují méně nákladné - dokonce i bezplatné - zdroje, které zpřístupňují finanční plánování většině lidí.

Protože čas je silným spojencem, pokud jde o budování vašich peněz, je důležité začít co nejdříve. Zde je návod jak začít.

Najděte radu bez jakosti

Dobrý finanční poradce žádá o pochopení klientových financí a cílů; do-it-yourselfers mohou najít nástroje k replikaci těchto kroků. Internet je bohatý na informace, včetně nástrojů pro vytváření (a udržování) rozpočtu, prohlédnutí toho, kolik domů si můžete dovolit, a výpočet výpůjček nebo vaší připravenosti na odchod do důchodu.

Následující zdroje bezplatného finančního poradenství vám mohou pomoci s navigací na této cestě:

Finanční instituce. Budete hovořit o osobních financích a můžete mít přístup k nástrojům a dalším užitečným informacím od vašich současných poskytovatelů. Mnoho bank a družstevních záložen má nástroje pro bezplatné rozpočtování a finanční plánování. Zaměstnavatelé a poskytovatelé služeb 401 (k) nabízejí nástroje pro plánování důchodového zabezpečení. Online makléři mají celou řadu vzdělávacích zdrojů spojených s investováním - TD Ameritrade a Ally Invest jsou mezi těmi, kteří tyto informace nabízejí všem zdarma, bez nutnosti přihlášení zákazníka.

Významné zdroje. Ať už konzultujete nějaký blog nebo banku, podívejte se na politiku redakční nezávislosti, která zaručuje, že se nedostáváte předpojatých rad. Vyhledejte informace o tom, jak společnost nebo blog dělá peníze, zda je obsah sponzorován inzerentem nebo obchodním partnerem, a pro ujištění, že osoby, které píšou recenze, nejsou ovlivněny těmito vztahy. Přihlášením k účtu u společnosti Investmentmatome získáte například personalizovaný řídicí panel, který pomůže sledovat výdaje (a ukládání), nastavit cíle a sledovat vaše kreditní skóre.

Specializované organizace. Pokud jste vykolejili finanční problémy (např. Bankroty nebo daňové problémy), nabízí řada organizací bezplatnou nebo téměř bezplatnou radu. Například služba daňových poplatníků IRS vám může pomoci vyřešit daňové problémy, zatímco Asociace pro finanční poradenství a plánování vzdělávání nabízí cenově dostupné finanční koučování, které vám pomůže vyřešit problémy s penězi.

Založte si svůj základ

Snažte se tyto základy zvládnout co nejdříve:

• Nastavení rozpočtu.
• Financování účtu deštivého dne na pokrytí nouzových výdajů. Zaměřte se na start 500 dolarů, poté postupně budujte na pokrytí několika měsíců výdajů.
• Uložení pro odchod do důchodu. Pokud váš zaměstnavatel odpovídá část vašich 401 (k) příspěvků, chytit to zdarma.

Pak přineste roboty

Dále se zaměřte na investování peněz, které nebudete potřebovat klepnout do pěti let. Automatizované služby nazvané robo-poradcové nabízejí snadný způsob, jak začít. Tyto služby využívají počítačové algoritmy k výběru a správě portfolia pro vás. Jsou atraktivní pro začínající investory ze dvou důležitých důvodů: nízké poplatky a minimální požadavky na minimální zůstatek. Mnoho z nejlepších robo-poradců účtuje poplatky od 0,25% do 0,50% investovaných aktiv a několik poskytovatelů nevyžaduje minimální částku k otevření účtu.

Robo-poradci nabízejí další výhody, včetně vzdělávacích prostředků pro pomoc při plánování odchodu do důchodu nebo jiných finančních cílů, jako je nákup domu. Mnoho z těchto společností si uvědomuje, že zákazníci také chtějí praktickou pomoc - a zahrnují přístup k lidskému poradci v poplatcích, které již platíte. Wealthsimple a SoFi Wealth například nabízejí přístup k lidským poradcům a přitom stále splňují nízké a nízké prahové hodnoty.

Využijte výhody složeného úroku

Sjednocený zájem - když získáte zájem o vaši počáteční investici a zájem, který již získal - je důvod, proč chcete začít co nejdříve investovat. Pokud investujete 1.000 dolarů ve vašich 20 letech, bude po 40 letech růst na téměř 10 300 dolarů za předpokladu 6% výnosu. Ale počkejte, až začnete své 30 let, a za pouhých 30 let růstu, že 1.000 dolarů bude těsně pod 5 750 dolarů.

Vzhledem k tomu, že se vaše finanční situace stává složitějším, můžete nakonec rozhodnout, že práce s lidským poradcem vám nejlépe pomůže dosáhnout vašich cílů. Mezitím, protože čas je klíčem k rostoucímu bohatství, je důležité co nejdříve začít plánovat finanční budoucnost.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.