Co znamená "vyrovnat" svůj dluh z kreditní karty?

Pokud se dostanete do problémů s dluhem, můžete zjistit, že potřebujete sjednat vypořádání dluhů. Zatímco to není daleko od ideální situace, vyrovnání dluhů může přinejmenším dát vám čistou břidlici do budoucna, ačkoli to je ohroženo vaše kreditní skóre, as daňovými důsledky.

Proč jste ve fázi vypořádání dluhů?

Chcete-li porozumět vypořádání dluhů, měli byste pochopit, jak jste zde skončili. Možná jste přišli o práci, museli jste se starat o rodinného příslušníka nebo jste byli jen nezodpovědní s vašimi výdajovými nebo úvěrovými zvyklostmi. Pravděpodobně jste vynechal několik plateb na kreditní karty a jiné formy úvěru. Vaše kreditní skóre trpělo.

Dosáhli jste bodu, kdy některé, ne-li všechny, z vašich účtů přešli do sbírek. Uvědomujete si, že nikdy nebudete schopni zaplatit dluhy. Jste pravděpodobně připraveni na vypořádání dluhu, spíše než na bankrot.

" VÍCE: Jak vyplácet dluh

Jste ve sbírkách?

V tomto okamžiku můžete nebo nemusí být ve vnitřním systému sbírek věřitelů. Pokud společnost kreditních karet stále kontaktuje vás, a ne externí sbírková společnost, pak máte nějaký vliv. Společnost platebních karet nechce zadávat dlužnou inkasu agentuře nebo ji prodávat za penny za dolar.

Pokud bude outsourcovat, bude získávat jen asi 60% z toho, co se shromáždí. Tento sběratel bude buď "pracovat na dluhu" na případné události (dostane 25 až 40% z toho, co od vás shromažďuje).

To je pro firmu lepší než přímý prodej dluhu, který může pouze získat 10 centů za dolar. Sběratel doufá, že vy sbírá více než to od vás a získáte zisk.

Vyjednávejte sami

Prvním krokem je určit celkovou částku, kterou si můžete dovolit zaplatit na všech účtech. Pak se můžete buď pokusit vyjednávat sami o sobě, nebo kontaktovat agenturu pro vypořádání se s dluhem, abyste provedli práci.

Pokud vyjednáváte sami o sobě, můžete s každým věřitelem buď jednat jeden na jednoho nebo si je navzájem přehrát. Pokud jedete jeden na jednoho, řekněte jim, že víte, jak funguje vyrovnání dluhů, a zeptat se, jaká sleva způsobí, že celý dluh zmizí. Získejte nabídky od všech a zjistěte, zda je můžete zvládnout.

Pokud ne, pokračujte v návratu, dokud nezískáte něco, co funguje. Pokud se tam nedostanete, najme společnost pro vypořádání dluhů.

Můžete také vyzkoušet konferenční hovor. Vezměte všechny své věřitele na jedno volání a řekněte: "Dobře, všichni víte, že mám problémy. Mám X dolarů, abych zaplatil všem. Nyní musíte mezi sebou rozhodnout, jak se tyto peníze rozptýlí. "Může to fungovat, nebo nemusí. Stojí však za pokus.

Máte nějakou páku, protože vaše kreditní skóre již bylo zmrzlé - v tomto okamžiku vás opravdu nemůžou ohrozit a oni to vědí. Bohužel, zúčtované účty zůstanou ve vaší kreditní zprávě po dobu až sedmi let.

Nedostatečně

Je tu nevýhoda tohoto procesu, který musíte při vytváření matematiky zodpovědět. Jakýkoli dluh, který se vyrovná, se stává zdanitelným příjmem. Pokud máte dluhy ve výši 20 000 dolarů a dohoda o vypořádání dluhů je zaplacena 8 000 dolarů, IRS bude považovat rozdíl ve výši 12 000 dolarů za zdanitelný příjem.

Nevýhodou použití společnosti pro vypořádání dluhů je to, že mohou nebo nemusí být transparentní, pokud jde o to, kolik z vypořádání půjde věřitelům a kolik jim je. Trvejte na transparentnosti a poplatcích. Budete také vystaveni měsíčnímu plánu plateb se společností pro vypořádání dluhů, která předává vaše platby věřitelům, snížená o jejich poplatek.

Vyrovnání dluhu prostřednictvím Shutterstock.