Jaký je typický poměr výdajů podílového fondu?

Abyste zjistili, zda platíte příliš velké investice - nebo víte, zda byste se měli dostat na záda za to, že jste dostali dobrý obchod - měli byste příležitostně nakupovat finanční prostředky, které nabízí váš makléř, abyste zjistili, zda podobný fond najdete za méně.

Co je nákladový poměr?

Poměr nákladů je roční poplatek vyjádřený jako procentní podíl z vaší investice - nebo, stejně jako termín, znamená i poměr vaší investice směřující k výdajům fondu. Pokud investujete do podílového fondu s poměrem 1% nákladů, zaplatíte fondu 10 dolarů ročně za každých 1000 dolarů investovaných. Tyto peníze jsou vyloučeny z vaší investice do fondu, což znamená, že vám nebude účtován poplatek. To je jeden z důvodů, proč lze tyto poplatky snadno zapomenout.

Druhý důvod? Není tak snadné je najít. Musíte nahlédnout do prospektu fondu, který je k dispozici na internetových stránkách fondu, nebo se můžete podívat na stránku s informacemi o fondu na webových stránkách poskytovatele online makléřského nebo penzijního plánu. Pokud pracujete s finančním poradcem, měl by s vámi také sdílet informace o těchto výdajích.

»Další informace:Jak investovat s podílovými fondy

Vypočítat cenu investičních poplatků

V průběhu času mohou poměry výdajů skutečně jíst do Vašich výnosů. Tato kalkulačka vám ukáže, jak se rozdíl mezi dvěma poměry nákladů zvyšuje v průběhu času.

Jaký je typický nákladový poměr?

Chcete-li zjistit, zda platí příliš mnoho, pomůže vědět, kolik byste měli platit. Tyto poplatky se značně liší, a to iv rámci stejného typu fondu. Například fond Standard & Poor's 500, který nabízí jeden zprostředkovatel, může účtovat podstatně více než podobný fond, který nabízí jiný makléř; jednoduchý přepínač vám může ušetřit peníze bez obětování výnosů.

Abyste zjistili, zda platíte příliš velké investice - nebo víte, zda byste se měli dostat na záda za to, že jste dostali dobrý obchod - měli byste příležitostně nakupovat finanční prostředky, které nabízí váš makléř, abyste zjistili, zda podobný fond najdete za méně. Podobně se můžete podívat na finanční prostředky nabízené jinými makléři, neboť přepínání může poskytnout dostatek úspor, které stojí za zmatky.

Pomáhá také znát poměr nákladů k váženým průměrným nákladům pro různé kategorie fondů, takže můžete vidět, kde stojíte. Toto číslo představuje průměrný poměr nákladů, který investoři platí.

»Zdá se, jak se tyto fondy liší? Přečtěte si základy vzájemných fondů

Když porovnáte poplatky fondu, ujistěte se, že srovnáváte jablka s jablky - jinými slovy, prostředky stejného typu a stejného investičního přístupu. Aktivně spravované podílový fond zaměstnává profesionálního manažera, který provádí investiční rozhodnutí na denní bázi; tyto finanční prostředky budou v důsledku toho vyšší. Pasivní fondy, jako indexové fondy a fondy obchodované na burze, sledují index spíše než mít profesionálního manažera. Ušetřováním těchto nákladů mohou investorům účtovat nižší poplatky.

Nákladové poměry jsou pouze jedním poplatkem, který platí investor

Ano, měli byste se zaměřit na tyto poplatky a rozumět jim. Ale také se budete chtít podívat na další náklady, které mohou být na vašem portfoliu.

Pokud část vašeho portfolia zahrnuje obchodování s akciemi, budete platit provize za každý obchod. Tyto provize se obecně vztahují i ​​na fondy obchodované na burze, protože obchodují na burze jako akcie. Ale v dnešní době mnoho obchodníků s plnými službami a poskytovatelů účtů IRA nabízí širokou škálu ETF bez provizí a umožňuje vám vyhnout se těmto nákladům na obchody ETF.

»Zvuk lákavý? Podívejte se na náš seznam nejlepších makléřů, kteří obchodují s ETF bez provize

Jiné náklady zahrnují správní poplatky ve 401 (k) nebo jiné penzijní plány poskytnuté zaměstnavatelem a náklady na prodej podílových fondů.

Více o investičních poplatcích

• Porozumění investičním poplatkům: od provizí zprostředkování až po prodejní náklady
• Nakupování za ETF? Jak zúžit možnosti
• Nejlepší online makléři pro vzájemné fondy

Co bude dál?

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Co je vzájemný fond?

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Nejlepší makléři pro podílové fondy

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Porozumění investičním poplatkům: od makléřských provizí až po prodejní náklady

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @arioshea .

Aktualizováno 2. srpna 2017.