Jak zvládnout velké sny do finančních cílů

Anna Sergunina

Další informace o Anně na našich stránkách Zeptejte se poradce

Sen bez plánu je jen přání. Abyste se ujistili, že můžete dosáhnout velkých snů a přání, které máte v životě, je důležité je přeměnit v dosažitelné finanční cíle. Pak musíte upřednostnit vaše cíle a důsledně sledovat, jak se k nim postupuje.

Následující kroky vám pomohou definovat a upřednostnit své cíle, abyste mohli své sny uskutečnit:

1. Rozhodněte, co chcete

Vaše životní cíle se stanou finančními, protože obvykle vyžadují peníze. Ale když uvažujete o tom, co chcete dělat nebo uskutečnit, neztraťte se v moři každodenních výdajů, dluhů a příjmů. Místo toho je jasné, co skutečně chcete.

Nemyslete na to, zda je váš sen možný - přinejmenším ne. Například, možná budete chtít předčasně odejít do důchodu, koupit si bydlení nebo zaplatit školní vzdělání vašeho dítěte nebo všechny výše uvedené. To jsou všechny skvělé sny. Napište je dole, snažte se být co nejpřesnější o tom, co chcete a kdy chcete dosáhnout.

2. Přeměňte své sny na cíle

Dalším krokem je přeměnit své sny na cíle, na které můžete pracovat. Řekněme například, že chcete koupit dom za tři roky. Chcete-li změnit tento sen na konkrétní cíl, rozdělte čísla:

1. Kolik to bude stát? Řekněme, že typ domova, který se vám líbí, bude stát 200 000 dolarů.
2. Kolik budete potřebovat na zálohu? Řekněme, že chcete dát 15% nižší, nebo 30 000 dolarů.
3. Kolik už jste zachránil? Řekněme, že máte $ 5,000.

Rozdíl mezi úsporami a částkou, kterou budete potřebovat, je vaším finančním cílem. Nyní můžete svůj sen vyměnit za cíl: Chci ušetřit 25 000 dolarů za zálohu na nový domov za tři roky.

Zapište svůj finanční cíl. Toto je důležité; pokud to není napsáno, je to jen přání. Udělejte to pro každý z vašich snů. Pro složitější finanční cíle nebo výpočty možná budete chtít spolupracovat s finančním poradcem.

3. Upřednostněte své cíle

Jakmile budete mít seznam vašich cílů, musíte se rozhodnout, na koho se nejdříve zaměříte. Tato část není snadná, protože cíle se někdy vzájemně srážejí. Chcete-li upřednostňovat své finanční cíle, zoradit je podle pořadí významu a na základě časového horizontu. Přemýšlejte o tom, co se děje v příštích třech letech, příštích pěti až sedmi letech a dále. Také si přemýšlejte o svých cílech, pokud jde o to, jak rozhodující jsou pro váš pocit pohody později v životě. Pokud se snažíte upřednostňovat, zeptejte se sami sebe: Který cíl způsobí více škody, pokud odložím to později? Který cíl přinese prospěch více lidí kolem mě?

Zde je příklad: Mám ušetřit na vysoké škole pro mé dítě nebo pro mé vlastní odchod do důchodu? Je to těžká otázka, protože rodiče se chtějí starat o své děti. Pokud však v době, kdy odešlete do důchodu, nemáte dostatečné prostředky a úspory, kdo se o vás postará? Vaše děti mohou čerpat studentské půjčky, pracovat na částečný úvazek a snažit se získat stipendijní prostředky na výdaje na vysokou školu. Nemůžete to udělat, abyste zajistili vaše potřeby během odchodu do důchodu. V tomto případě byste museli upřednostňovat důchodové spoření před úsporami ve škole.

Nicméně pravděpodobně budete muset soustředit na více cílů najednou. To znamená, že budete muset žonglovat úsporu za zálohu, odchod do důchodu a vysokou školu ve stejnou dobu. Může to také znamenat, že potřebujete upravit určité cíle na základě vaší situace. Například, pokud chcete koupit dům a ušetřit na odchod do důchodu a vysokou školu, možná byste měli zvážit levnější dům.

4. Sledujte svůj pokrok

Mějte pravidelné peníze se sebou, vaším významným jiným nebo profesionálem, který se objektivně podívá na vaše finance. Na každém zasedání diskutujte, kolik peněz jste udělali a ušetřili, zda dojde ke změnám vašeho dluhu a zda vzniknou nějaké neobvyklé výdaje. Přehled těchto řádkových položek vám pomůže zůstat zaměřen na vaše priority a sledovat váš pokrok. Doporučuji vám nastavit týdenní termíny pro víkend - řekněme, nedělní odpoledne - takže vám dává zprávu o pokroku, abyste ukončili týden a nastavili pódium na příští týden.

Nejdůležitější součástí finančního data je mít partnera, který vás bude zodpovídat a pomůže vám udržet krok na cestě k vašim cílům. Pamatujte, že máte to, na co se soustředíte. Jakmile zjistíte, co chcete dělat a jak to uděláte, vaše data o penězích pomohou udržet tempo.

Anna Sergunina je finanční poradce, tvůrce Knihovna peněz, a majitel MainStreet Finanční plánování s kancelářemi v Kalifornii, Marylandu, New Yorku a Washingtonu, D.C.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.