Přechod od růstu k důchodu pro odchod do důchodu

Kathleen Nemetz

Další informace o společnosti Kathleen naleznete na našich stránkách. Zeptejte se poradce

Pokud máte věk 50 let nebo starší a jste jako většina investorů, investujete z velké části do vzájemných fondů prostřednictvím penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem. Máte-li účet zprostředkování, pravděpodobně vybíráte spíše finanční prostředky než jednotlivé akcie.

Investoři, kteří mají trochu více znalostí, často posuzují zůstatek svých podílů a ratingy fondů, které vlastní. Mohou se přihlásit k odběru zpravodajů nebo navštívit finanční stránky, které poskytují pokyny a doporučují akcie a finanční prostředky.

Na tuto orientaci se však hodně zaměřuje růst - potenciál zhodnocení cen, jelikož investice zvyšují hodnotu. Jediným způsobem, jak změnit investiční růst na hotovost, je investovat do prodeje. Jak se investoři přiblíží k odchodu do důchodu, chtějí se dozvědět více o tom, kolik příjem jejich portfolia vydělávají - to znamená, kolik peněz jejich holdingy skutečně vytvářejí. Růst může být vysoký, ale příjem může být poměrně nízký.

Takže co je třeba investovat? Jízda na kopcích a údolích trhu a naděje na to nejlepší z hlediska růstu? Nebo přijměte kroky, abyste zajistili větší jistotu příjmu?

Přechod od investic zaměřených na růst na příjmy je často náročný. Investoři, kteří jsou spokojeni se skladovými fondy, se mohou těžko přizpůsobit myšlence, že směs cenných papírů by mohla lépe dosáhnout svých cílů v oblasti výnosů.

Chcete-li zvolit strategii, která je pro vás nejlepší, je důležité pochopit některé finanční souvislosti a definice týkající se příjmů.

Výtěžek

Pro vysvětlení výnosu často používám analogii pronájmu domu. Řekněte, že si pronajmete dům nájemci. Nájemné, které sbíráte, minus vaše výdaje, je vaše výtěžek - tedy příjmy z nemovitosti. Samotné nájemné je ne hodnota majetku. Hodnota nemovitosti může stoupat nebo klesat nezávisle na nájemném, který obdržíte. Uvědomujete si zisk nebo ztrátu z nemovitosti pouze tehdy, když prodáte dům. V mezidobí můžete provést srážky z daní z příjmů.

Zásoby vyplácejí dividendy, dluhopisy vyplácejí úroky a tyto platby jsou prováděny ke konkrétním datům, často několikrát ročně. Rozdělte roční částku plateb o hodnotu akcie nebo dluhopisu, abyste určili efektivní sazbu, za kterou platí výnos. To je výnos.

Dividendy

Dividendy jsou placeny běžnými a preferovanými akciemi, obvykle čtvrtletně nebo pololetně. Preferované akcie představují druh nástroje s pevným výnosem se zaručenou dividencí. Společné akcie jsou typičtějšími emisemi akcií; jejich dividendy nejsou zaručeny, přestože mají větší růstový potenciál.

Zájem

Zájem a je placena z dluhových nástrojů, jako jsou depozitní certifikáty a dluhopisy. Vlastník dluhopisu přijímá úroky, obvykle dvakrát ročně, formou platby "kuponem". (Dluhopisové fondy obvykle distribuují úroky měsíčně.) Investoři dostanou zpět své dlužné částky, když vykoupí CD nebo dluhopisy.

Distribuce kapitálového zisku

Kapitálové zisky jsou plody růstu - peníze plynoucí z prodeje investice za více, než jste za to zaplatili. Podílové fondy deklarují a rozdělují kapitálové zisky z prodeje investic v rámci fondu. Tyto distribuce nejsou obvykle zaručeny.

Ostatní zdroje příjmů

Anuity vytvářet pravidelné, garantované platby, které jsou obvykle kombinací příjmu a návratnosti kapitálu. V závislosti na anuitě může existovat záruka životního příjmu.

Kryté hovory jsou dalším zdrojem příjmů pro osoby, které vlastní portfolio běžných akcií. Zapojení do strategie volání vyžaduje hloubkovou konverzaci s finančním poradcem, abyste si ověřili toleranci vůči riziku a daňové důsledky pro dosažené zisky.

Jaké zdroje příjmů jsou pro vás správné?

Dobře diverzifikovaní investoři mohou využívat směs všech těchto strategií k vytváření ročních příjmů, které potřebují ze svých účtů. Skutečná přidělení váhy mezi strategiemi může záviset na toleranci vůči riziku investora a na výši investic. Všechna tato rozhodnutí jsou učiněna v souvislosti s potřebou investora na likviditu - schopnost přeměnit investice na hotovost. Investorům, kteří jsou již v důchodu, se obvykle doporučuje, aby udržely procento aktiv v hotovosti, aby byly k dispozici pro nouzové potřeby. To jim umožňuje vyhnout se událostem "oheň" v případě, že se trhy zhorší.

Plánování vpřed

Diskuse s finančním plánovačem vám může pomoci identifikovat zdroje příjmů, které nejvíce dávají předpoklady pro vaše odchod do důchodu. Měly by být vzaty v úvahu také daňové otázky, neboť větší výběry z účtů IRA a 401 (k) mohou ovlivnit vaše daňové sazby. Bezplatné Roth IRA mohou pomoci také.

Obrázek přes iStock.

https: //

Mohlo by se vám líbit:

Důchodový plán Industry Ripe pro revoluci?

Nedávné stupně selhávají při důchodovém spoření

Jeden klíč k úspěšnému plánování odchodu do důchodu

Za oponou cílových datových prostředků