Top 10 tipů pro finanční pohodu

Jeff Stoffer, CFA, CFP

Další informace o Jeffovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Miluji takové seznamy; téměř vždy obsahují alespoň jednu myšlenku, kterou stojí za to. Doufám, že to tu bude stejně pravda. V nabídce mých deseti nejlepších tipů je moje přání pomáhat vám začít nový rok činit vědomé rozhodnutí o penězích a výdajích způsobem, který podporuje vaše hodnoty. Peníze a kvalita života jsou nedílnou součástí našeho pocitu pohody a našeho výhledu do budoucna. Sladěním vašich hodnot, cílů a akcí podniknete kroky, abyste vytvořili smysluplnější život a budoucnost bez ohledu na vaše finanční zdroje.

1. Nastavte záměr zahájení nového roku vpravo. Slib, abyste se upřímně podívali na svůj finanční život a zeptejte se sami sebe, jak by se to mohlo zlepšit. Zde je klíč: odpusťte se za minulé chyby. Jak říká Vicki Robin ve vašich penězích nebo ve vašem životě, "žádná hanba, žádná vina." Odstranění sebevinu a dalších emocionálních zátarasů zvýší vaše šance na finanční úspěch. Naučte se něco a těžit z chyb. Pak je nechte jít.
2. Opatruj se. Nedávno jsem četl knihu Bohatství a pohodu, ve které autoři popisují prospěšný kruh. Slova kolem obvodu četla "vlastní péče, vlastní hodnota, čistá hodnota." Důsledkem je, že každá koncepce je součástí kontinua. Péče o sebe dělá, že se cítíme lépe; pocit lépe zvyšuje náš smysl pro sebehodnotu a to zase znamená vyšší čistou hodnotu, což nám umožňuje pokračovat v péči o sebe samých a tak dále. A samozřejmě, jedním z nejlepších způsobů, jak ušetřit peníze při odchodu do důchodu, je zůstat zdravý!
3. Nastavte životní cíl a mapujte kroky k jeho dosažení. Začněte malý, pokud se vám líbí. Úspěch při dosahování malých cílů pomáhá zvýšit důvěru k řešení větších. V nedávném průzkumu bohatých lidí více než polovina uvedla, že si přejí, aby strávili více času na životních cílech - žijí smysluplnější a naplňující život - spíše než na finanční cíle.
4. Vytvořte plán výdajů. Aspoň sledujte výdaje pouze na jeden měsíc. Pak zjistěte, zda utratíte za to, co je pro vás nejdůležitější. Pokud děláte toto cvičení s manželem, je důležité nekritizovat navzájem výdaje na výdaje. Snažte se položit otázku: "Získáváme naplnění a hodnotu vzhledem k množství peněz vynaložených na toto?" A "Je tento výdaj konzistentní s našimi hodnotami, s tím, co považujeme za nejdůležitější?"
5. Ujistěte se, že máte nouzový fond a v případě potřeby jej doplňte. Ještě lépe, máte v případě nouze několik zdrojů pro financování. Tím se ušetříte od zaplacení dluhů za každou nouzovou situaci nebo nutnost čerpat penzijní fondy.
6. Přezkoumejte alokaci aktiv (tj. Procentní podíly, které jste investovali do každé z hlavních kategorií) svých 40lk a všech ostatních účtů pro odchod do důchodu. Statistiky ukazují, že lidé často "nastavují a zapomínají na ně". Můžete mít investiční mix, který jste nastavili před lety. Zeptejte se sami sebe, jestli máte příliš velké riziko, nebo ne dost? Tato skutečnost by měla být minimálně jednou ročně revidována. V případě potřeby vyvažte.
7. Ujistěte se, že maximalizujete příspěvky na odchod do důchodu a investujete nové příspěvky. Dávejte pozor, abyste svůj příspěvek maximalizovali, pokud nemáte fond pro nouzové situace. Pokud potřebujete nouzovou hotovost, je důležité, abyste si nemuseli půjčovat, nebo horší, trpět těžkostí z penzijních fondů.
8. Prodávej poraženého (nebo dvou) z vašeho portfolia. Víte, o kterých z nich mluvím - jste tyto investice zakoupili před lety a čekali, až se ceny zotaví před jejich prodejem. To je společný a iracionální scénář. Lidé mají potíže s finančními potížemi. To může být velmi nákladné. (Podívejte se na tip # 1 - učit se a pustit se.) Pokud byste dnes nekoupili více této investice, pravděpodobně ji vůbec nechcete. Vložit peníze do něčeho s lepšími vyhlídkami.
9. Zkontrolujte své řízení rizik. Zkontrolujte pojistné krytí v oblastech finančního rizika. Mít děti a stěhovat se do většího domova jsou důležité životní změny. Pokud jste se na tyto politiky nepozastavili za několik let, věci by mohly být zastaralé a možná nebudete dostatečně pokryty.
10. Udělat prioritu, abyste se v příštím roce stali více finančně informovanými. Zavázat se číst něco, jednou denně nebo jednou týdně a držet se toho! To může být obtížné třídit mnoho zdrojů finančních informací tam. Trikem je najít několik důvěryhodných zdrojů, které s vámi mluví na vaší úrovni a dělat příjemné učení se.

Žádáme vám, abyste v příštím roce získali nejlepší finanční zdraví!