Tipy ušetřit peníze tím, že refinancujete své hypotéky

S hypotékami, které zasáhly historické minima v posledních letech, se refinancování stalo populární volbou pro majitele domů. Výhody refinancování zahrnují nižší měsíční platby, uzavřené nízké sazby a dodatečné hotovostní prostředky k dispozici každý měsíc pro účely od domácích oprav až po splácení spotřebitelských dluhů.

Rozhodnutí může být komplikované pro majitele domů, takže Investmentmatome požádal Forrest Baumhover - finanční poradce s finančním plánováním společnosti Westchase v Tampě na Floridě a členem naší sítě Ask Network Advisor - o klíčových činitelích, které by měli majitelé domů při rozhodování o refinancování zvážit.

Kromě nižších měsíčních plateb, jaký je další potenciální přínos refinancování?

Jednou z výhod je potenciální snížení poměru úvěru k vlastnímu kapitálu a nepotřebujete zaplatit soukromé hypoteční pojištění. Pokud jste při koupi svého domu zaplatili méně než 20% kupní ceny, je pravděpodobné, že jste museli koupit PMI, jejichž roční náklady jsou obecně 0,5 až 1% z výše úvěru. Za dům ve výši 300 000 dolarů by to mohlo znamenat až 3 000 dolarů ročně.

Poté, co jste několik let vlastnili svůj domov, vybudovali jste kapitál a změnili svůj poměr úvěru k vlastnímu kapitálu, můžete refinancovat za nižší úrokovou sazbu a bez PMI. Za předpokladu 1% úspor PMI na domě ve výši 300 000 dolarů byste mohli platit další 250 dolarů za měsíc na splácení hypotéky a vyplatit půjčku o sedm let dříve. Pokud jste vybrali stejnou částku peněz a investovali jste ji na 8% ročně, ušetříte více než 367 000 dolarů v okamžiku, kdy jste zaplatili hypotéku.

>> VÍCE: Měli byste refinancovat? Použijte tuto kalkulačku k zjištění

Jaké jsou tipy pro lidi, kteří plánují refinancovat?

Ujistěte se, že máte plán na úspory, které uvidíte každý měsíc. Ať už investujete, splácíte hypotéku nebo něco jiného, ​​ujistěte se, že úspory se neztrácejí na "věci".

Pokud refinancujete, společnost zpravidla uděluje období odkladu před splácením nových hypoték. Tato doba odkladu může být měsíc nebo déle, a proto využijte hypoteční splátky tohoto měsíce, kterou nemusíte dělat. Některé dobré možnosti zahrnují platbu kreditní karty nebo nutnou domácí opravu, kterou jste odložili.

>> VÍCE: Podívejte se na dnešní hypoteční sazby

Jaké jsou potenciální nevýhody refinancování?

Věc, na kterou je třeba dbát, je nadměrné náklady na uzavírání, které jsou rizikem pokaždé, když se podíváte na refinancování hypotéky. Je důležité vědět, jak dlouho plánujete zůstat v domácnosti - pokud plánujete přesunout do dvou let, například poplatky nemusí zaručit úspory z PMI ani z nižších měsíčních plateb. Ujistěte se, že dělat matematiku a vypočítat, kolik měsíců hypotečních úspor byste potřebovali, aby to stálo za to.

Forrest Baumhover je finanční poradce finančního plánování společnosti Westchase v Tampě na Floridě.