Čtyři věci se ženy nejvíce bojí v důchodu

Richardem Rosso

Dozvíte se více o Richardovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Zeptala jsem se žen, prostřednictvím různých kanálů sociálních médií a také na konferenci Kalifornských žen minulý měsíc v Long Beach, Kalifornie, o tom, co je v noci probudí o odchodu do důchodu.

Odpovědi byly ohromující a po 20 letech jsem přišel o počítání. Byl jsem překonán jejich obavami, což mi stačilo, abych se házel a obrátil i já.

Plánování odchodu do důchodu je hlavním zdrojem obav pro spoustu žen, od primárních zaměstnanců až po matky, kteří zůstávají v domácnosti, se zastřešujícími obavami o snížení stresu a zvýšení bezpečnosti při zkoumání, financování a životě v důchodu. Zde jsou jejich čtyři hlavní obavy:

1. Bude zůstat sám.

Většina žen je přesvědčena, že budou žít alespoň v posledním desetiletí odchodu do důchodu, když jejich manželé odešli a jejich děti jsou zaměstnány svým vlastním životem. Myšlenka na zvládnutí finančních překážek sama o sobě, zejména v souvislosti s výdaji na dlouhodobou péči, je zdrojem úzkosti. Ženy se obávají, že budou brát svou rodinu, stávají se izolovanými a čelí samému ohromujícím zranitelnostem, které přicházejí se stárnutím.

Většina žen tvrdí, že v současných finančních vztazích tuto sentiment nevyjádřily. Překvapivě, několik se zdráhá diskutovat o této záležitosti s manželi nebo partnery, říkat, že nechtějí vypadat hloupě nebo dramaticky.

Vzhledem k tomu, že ženy mají tendenci přežít své partnery, není o tom nic hloupého: údaje ze sčítání lidu v USA ukazují, že asi 50% žen starších 65 let je samo o sobě - ​​rozvodem, smrtí manžela nebo těmi, kteří se nikdy nevdali.

Povzbuzoval jsem je, aby tuto záležitost dále prozkoumali. Navrhoval jsem, aby napsali své myšlenky na papíře, i když jsou bolestiví. Psaní je silné sebevědomí.

Řekl jsem jim, aby vizualizovali a načrtli, co dává tento strach trakci - finančním či jiným. Všechno jde. Žádný rozsudek. Nic není omezeno. To, co přispívá k tomuto obavě, by mělo být zdokumentováno.

Odtud musí udělat krok a vyřešit komunikaci s blízkými, významnými dalšími a poradcem finančního plánování, který bude poslouchat, a pak jim pomůže nastavit personalizované cíle založené na strategiích a pak je nechat zodpovědný.

Finanční profesionálové mohou být efektivní při zprostředkování diskusí, které mohou pomoci ženám cítit se více sebejisté, pokud jsou empatické a vnímaví k tomu, že jsou ve středu jako nonjudgmentové zvukové desky.

Bez komunikace a konverzace jako prvních kroků nebude finanční angažování a posílení moci vyvolávat.

2. Sociální zabezpečení je matoucí.

Všechny ženy, se kterými jsem mluvil, věří, že potřebují získat důchodové dávky již ve věku 62 let, nevědí, co se vzdávají v budoucích dávkách, pokud budou čekat do plného věku odchodu do důchodu nebo později. Také manželské dávky, pozůstalostní dávky a daňové obavy byly mnoha ženami zastrašující.

Musí existovat seriózní diskuse se ženami o maximalizaci sociálního zabezpečení. Několik žen uvedlo, že jejich finanční poradci řekli, že by měli začít v raném věku sociální zabezpečení, ale nemohli mi říct, proč je to dobrá volba.

Sociální zabezpečení je pro ženy a jejich partnery důležitým tématem společné diskuse, neboť oba mohou být ovlivněna konečným rozhodnutím.

Jeden z impozantnějších kalkulaček pro sociální zabezpečení je k dispozici na adrese www.AARP.org. Tato snadno použitelná metoda je začátek mokré. Odtud bych se snažil hledat finanční odborníka, který by se nebál vypořádat s touto záležitostí a kdo má vášeň, aby získal ty nejlepší výhody pro vaši situaci. Mnoho finančních poradců se dozví více o sociálním zabezpečení nebo použije technologii, která vám pomůže vydělat maximum z vašich výhod.

3. Obávám se, že překonám své úspory a investice.

Většina žen sdílela, jak jsou znepokojeni dlouhou životností. Mnozí měli rodiče, kteří se proslavili ve věku 80 let a dále. Vzhledem k tomu, že ženy mají tendenci být konzervativními investory, je jejich znepokojení nad nepříznivým důchodovým majetkem platné.

Upřímně řečeno, finanční profese jsou zaplaveny studiemi a teoriemi o přiměřeném přídělu aktiv na odchod do důchodu a mírach odběru, které jsou nutné k tomu, aby investice, upravené podle inflace, trvaly tak dlouho, jako vy.

Perspektiva je zásadní: při navrhování strategie úspory, investic a odběru přizpůsobené potřebám v budoucnu potřebujete zachovat flexibilní mysl. Jistě, je to věda. Nicméně trhy, výdajové návyky a důchodové cykly se zkroutit a otočit - víte, jako život.

A nevylučujte anuity, které mohou vydělávat pro vás nebo vy i vašeho manžela 10 let nebo později po silnici. Výnosy z odložených výnosů pomáhají chránit životní prostředí před plánovaným odchodem do důchodu. Jsou nižší náklady a jsou srozumitelnější ve srovnání s proměnlivými anuity.

Proměnné anuity jsou příliš variabilní. Při anuitách s odloženými výnosy znáte přesnou částku výdělku, který obdržíte. Pokud spolupracujete s licencovaným pojišťovacím specialistou nebo plánovačem, pomohou vám vypočítat, kolik peněz bude směrováno na anuitu, zejména na pokrytí budoucích nediskontních výdajů, jako jsou hypotéky, nájemné, jídlo a pomůcky.

4. Jsem si jistý, že mé investiční rozhodnutí.

Zdá se, že hotovost je stejně příjemná jako ženy pro ženy. Mnoho žen, bez ohledu na věk, udržuje v peněžních investicích, jako jsou účty peněžního trhu, více než 50% svých důchodových aktiv, což je neúčinné, avšak jejich logika se zdá být zdravá.

Na rozdíl od toho, co dělám sama nebo vytvářím sbírku akcií a podílových fondů bez porozumění rizikům, mnozí ženy se mi svěřily, jak by raději prostě vytáhli peníze v hotovosti, dokud nebyl "správný čas". Řekli, že se domnívají, že alespoň "Hloupé" rozhodnutí a ztracený kapitál budou vyloučeny.

Upřímně řečeno, pomyslel jsem si, že je to dost dobrý důvod, proč zůstat v hotovosti. Proč investovat bez strategie nákupu a prodeje a úplného pochopení toho, jak investice spolupracují z hlediska rizika a návratu?

To, co mě překvapilo, bylo, jak vzdělané ženy neměly důvěru ve schopnost přijmout investiční proces a jak těžké bylo pro ně najít poradce, který poslouchal jejich názory. Pět žen se domnívalo, že jsou příliš zaneprázdněná žonglování kariéry a rodiny, aby našli poradce.

Později jsem zjistil, že když byl "správný čas" znamenalo nalezení důvěryhodné osoby nebo finanční firmy. Všichni hledali společně dohodnutý investiční proces spolu se strategií implementace a sledování. Mnozí říkali, že dělají domácí úkoly tím, že se ptají přátelé a rodinu.

Čtyři z 10 respondentů uvedly, že se "s nimi mluví dolů" nebo "neposlouchali", nebo že je "něco prodali" potenciálními finančními partnery a vzdali se. Jak zklamalo, že to bylo slyšet.

Byl jsem šokován, když jsem slyšel, že nesčetné množství žen se nikdy nesetkalo s finančními poradci svého manžela. Uvedli také investiční účty, které nebyly zkoumány oběma partnery. Manželé dělali svou finanční věc a oni dělali jejich.

Je načase, aby ženy byly odvážnější, pokud jde o peníze. Největší transfer majetku nastane, když dědicové zbohatlí dědí od svých rodičů, a protože ženy obecně přežijí muži, budou v konečném důsledku majetky ve svých rukou.

Proces správy majetku pro ženy začíná hledáním plánovače a pak se ptá na těžké otázky.

Ženy musí být více přítomny ve svých finančních rozhodnutích. To přesahuje bankovní výpisy. Vždycky to má. Moudrost a perspektivní postavení žen v procesu plánování je neocenitelná, aby pomohla podpořit rodinné finance. Je načase přijmout jejich příspěvky. Požádejte o jejich vstup a poslouchejte.

Ještě důležitější je, že ženy musí hovořit a pochopit, co přinesou do plánování důchodového a investičního procesu.