5 důvodů, proč si zvolit život v životě nad trvalým životním pojištěním

Při výběru mezi termínem nákupu nebo trvalým životním pojištěním se dlouhodobý život na většině rodin vyskytuje na vrcholu.

Za prvé, je důležité pochopit rozdíl mezi termínem a celým životním pojištěním. Termínové životní pojištění je dočasné pojištění, které poskytuje finanční záchrannou síť vašim závislým osobám v období od jednoho do 30 let.

Trvalé životní pojištění, jako je celý nebo univerzální život, poskytuje pokrytí po celý život a má další funkce, které činí mnohem dražší než termín.

Pokud potřebujete pojistné smlouvy o životním pojištění pro určité časové období a / nebo konkrétní dluhy, budete pravděpodobně chtít jít s termínem života. Zde je důvod.

1. Životnost je výhodnější.

Krátkodobé životní pojistky jsou zlomkem kotoučů trvalého životního pojištění, protože jsou dočasné. Zdravý 30letý muž, který nekouří, může koupit 20letou životní politiku ve výši 500 000 dolarů za 245 dolarů ročně. Náklady na zdravou 30letou ženu za stejnou politiku by byly jen 209 dolarů ročně.

Podobná univerzální životní politika by mohla stát 2 000 dolarů ročně pro muže, 1 700 dolarů pro ženy; a v prvních letech by podobná celoživotní politika mohla stát pro ženy přibližně 5 000 dolarů ročně a 4 400 dolarů pro ženy, podle výběrového kurzu společnosti Investmentmatome.

2. Délka termínu může odpovídat vašim potřebám.

Můžete si vybrat termín, který odpovídá době potřebné k pokrytí, ať už pět, 10, 15, 20, 25 nebo 30 let. Nejběžnější typ pokrytí se nazývá termínová životnost, což znamená, že pojistné zůstává stejné po celé období.

Chcete-li rozhodnout, kolik pokrytí koupíte, přidejte své závazky, jako jsou dluhy, výdaje na domácnost a podporu pro děti, a odečtěte veškeré úspory a ostatní životní pojištění, které máte.

Vyberte termín, který bude pokrývat roky, kdy vaše blízké budou potřebovat vaši podporu. Máte-li například malé děti, můžete si zakoupit 25letou životní politiku, která je bude podporovat v letech, kdy vyrůstají, a poskytnout peníze na vysokou školu.

»SROVNÁNÍ: Náš webový srovnávací nástroj pro životní pojištění

3. Pravidla jsou srozumitelnější.

Termínové životní pojištění vyplácí vašemu příjemci dávku za úmrtí, pokud zemřete, když je pojistná smlouva v platnosti. Jakmile skončíte termín a přestanete platit pojistné, politika končí. Stálé životní pojištění je naopak komplikovanější, protože má investiční složku. Budete muset pečlivě vyhodnotit pravidla, abyste se ujistili, že víte, co kupujete.

4. Porovnání citací jsou k dispozici online.

Jednoduchost pojistného životního pojištění umožňuje snadné srovnání nabídek z více pojišťoven.

Pokud si chcete koupit trvalé životní pojištění, konzultujte s finančním poradcem. Stávající pojistky životního pojištění přicházejí v mnoha odrůdách s různými zárukami a různými způsoby hromadění hotovostní hodnoty, což ztěžuje srovnání nabídek různých společností.

5. lituje? Dlouhodobý život může být přeměněn na trvalé životní pojištění.

Omlouváte se, že jste udělali špatnou volbu roky po zakoupení pojistné smlouvy? Většina životních pojistných smluv může být převedena na trvalé životní pojištění. Chcete-li zakoupit politiku, která bude tuto možnost poskytovat po silnici:

• Ujistěte se, že převedení je volba týkající se politiky před zakoupením.
• Zkontrolujte typy trvalých zásad, které budou k dispozici, pokud převádíte.
• Sledujte termín konverze. Někdy příležitost skončí roky před uplynutím platnosti politiky.

Trvalé životní pojištění je celoživotní závazek: Nechcete převést na dočasné pokrytí, když jste již do politiky zaplatili tisíce dolarů.

Přestože trvalé životní pojištění vyplňuje důležitou potřebu některých spotřebitelů, termín života je způsob, jak jít, pokud potřebujete dočasné životní pojištění. Možnost konverze vám poskytuje přidanou bezpečnost, protože můžete vědět, že pokud se vaše potřeby změní, můžete převést na trvalé pokrytí.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Obrázek přes iStock.