Dávejte si pozor na skryté daně při odchodu do důchodu

Vaše daně při odchodu do důchodu mohou být mnohem komplikovanější než daně, když pracujete.

Kontroly sociálního zabezpečení mohou nebo nemusí být zdaněny v závislosti na vašem příjmu. Budete platit federální daně z příjmů na většině odchodu do důchodu, ale další státní daně závisí na tom, kde žijete. Daňové sazby z investic se mohou také lišit.

Zde je to, co můžete očekávat, když dosáhnete důchodového věku:

Dávky sociálního zabezpečení jsou závislé na "kombinovaném příjmu"

To, zda a kolik vaší dávky sociálního zabezpečení je zdaněno, bude určeno "kombinovaným příjmem". To je váš upravený hrubý příjem plus každý nezdanitelný úrok a polovina vašeho dávky sociálního zabezpečení. Je-li váš souhrnný příjem nižší než 25 000 dolarů a jste jednotliví, vaše dávka nebude zdaněna. Je-li váš souhrnný příjem mezi 25.000 a 34.000 dolary, můžete platit daň až na polovinu svých dávek. Více než 34 000 dolarů, až 85% vašich dávek může být zdanitelné. Pro společné odběratele je rozsah 50% 32 000 až 44 000 a 85% je přes 44 000 dolarů. Daňové kalkulace jsou poměrně složité, takže budete chtít použít software nebo daňový prvek, který bude vystihnout vaše.

Všimněte si, že nebudete ztratit polovinu nebo více vaší výhody na daních. Místo toho by mohlo do vaší běžné sazby daně z příjmů podléhat zdanění příjmů až 85%. (V současné době existuje sedm daňových pásem od 10% do 37%.)

Státní daně by mohly mít další skus

Ve 13 státech byste také mohli stát státní dani z příjmů. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nové Mexiko, Severní Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont a Západní Virginie.

Sedm států neúčtuje příjem: Aljašku, Floridu, Nevadu, Jižní Dakotu, Texas, Washington a Wyoming. New Hampshire a Tennessee zdanily pouze dividendy a úroky.

Příjmy z jiných zdrojů mohou být osvobozeny od daně, částečně osvobozeny od daně, kompenzovány úvěrem nebo zcela zdanitelné. Daň z prodeje, majetku a užívání se velmi liší. (Využívání daní ukládají kraje a obce za účelem financování veřejných služeb, jako jsou knihovny nebo protipožární ochrana.)

Každý, kdo přemýšlí o tom, že se přestěhoval do nového státu, by měl důkladně prozkoumat daňové zákony státu nebo požádat daňovou podporu o pomoc, říká Melissa Labantová, ředitelka pro daňovou politiku a advokacii pro Americký institut CPA.

Požadované minimální rozdělení mohou způsobit vyšší daně

Ve věku 70 ½ musíte začít čerpat peníze z většiny důchodových účtů. Požadované minimální rozdělení jsou zpravidla zdaněny vašimi pravidelnými sazbami daně z příjmů. Pokud jste byli pečlivě šetřícím, tato povinná distribuce by mohla být dost velká, aby vás posunula do vyšší úrovně daně.

V některých případech může mít smysl přeměnit některé penzijní fondy na Roth IRA ve vašich 60 letech, aby se zabránilo prudkému zvýšení daní ve vašich 70 letech, říká certifikovaný finanční plánovač Michael Kitces. Daňový prodavač nebo finanční plánovač vám může pomoci provést nějaké prognózy, abyste zjistili, zda tento přístup má smysl.

Prodej domů může způsobit neočekávané daňové faktury

Prodávání vašeho domu - snížení počtu osob, uvolnění spravedlnosti nebo přesun do nové komunity - může způsobit daňový poplatek. Pokud jste žili v primárním bydlišti nejméně dva z pěti let před prodejem, můžete osvobodit až 250 000 dolarů z domácího zisku z daní z kapitálových výnosů (nebo až 500 000 dolarů za pár). Zisky, na které se vztahuje federální daňová sazba kapitálových výnosů, se pohybují od 0% do 20%.

Dlužíte-li také odpočet daně z odpisu, můžete si odpočinout z domova, pronajmout pokoje nebo pronajmout celý dům. Odpisy, které jste udělali nebo byste měli převzít v průběhu let, se připočítávají zpět k vašim příjmům v roce, kdy prodáváte, a zaplatíte maximální sazbu 25%, říká Mark Luscombe, hlavní analytik společnosti Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Dávejte si pozor na státní daně nebo dědické daně

Federální daně z nemovitostí nejsou pro většinu lidí problém, protože nyní je vyňato 11 180 000 dolarů na osobu. Ale 12 států a District of Columbia také vybírají daně z nemovitostí.

Havaj, Maine a okres Columbia využívají federální částku osvobození, ale Oregon a Massachusetts mohou zdanit nemovitosti v hodnotě 1 milion USD nebo více.

Ostatní státy - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont a Washington - osvobozují různé částky, říká Bruno Graziano, vedoucí spisovatel a analytik společnosti Wolters Kluwer.

Mezitím Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey a Pennsylvania mají daně z dědické daně, které mohou zdanit lidi, kteří dostávají dědictví. Poraďte se s právníkem v oblasti plánování majetku, pokud byste mohl být zasažen, neboť jste schopni minimalizovat daně správným plánem.

»Potřebujete pomoc s plánováním odchodu do důchodu? Jak vybrat finanční poradce

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.