Mladí a Overspent? Jak řešit dluhy z kreditních karet

Poté, co Emilie Burkeová, 24 let, absolvovala Princetonskou univerzitu v roce 2015 a přestěhovala se do Baltimore, začala se hromadit její výdaje.

"Musel jsem zaplatit zálohu a bezpečnostní zálohu na byt. Musel jsem se pohybovat. Stále jsem musel zaplatit účet za mobilní telefon, "říká Burke, který nyní žije ve městě Fayetteville v Severní Karolíně. Ona napsala o svých zkušenostech na svém blogu BurkeDoes.com, kde se zaměřuje na osobní finance a self-improvement.

V létě po maturitě nezískala příjem, ačkoli většina jejích základních výdajů byla pokryta tréninkem. Když skončila, Burke začala pracovat, ale v lednu se její zůstatky na kreditních kartách zvýšily na téměř 7 600 USD. Po 16 měsících snižování nákladů dokončila dluh.

"Teď, když jsem vyplatil své kreditní karty, mám pocit, že mohu dýchat trochu víc," říká Burke, který v současné době pracuje na vyplácení studentských půjček a dalších dluhů.

Zaplacení zůstatku kreditní karty, když právě začínáte, není žádný malý výkon. Ale zbavit se tohoto dluhu vám může pomoci vyhnout se vysokým úrokovým sazbám, zvýšit svůj kredit a dát vám solidnější finanční pozici. Zde je návod jak začít.

Vytvořte flexibilní plán útoku

Pokud splácíte dluhy z kreditních karet a zároveň se vyrovnáte se zásadními změnami v životě, jako je přepnutí zaměstnání nebo pohyb, může být spíše stanovení priorit než lhůt. Začněte tím, že zkontrolujete zůstatky kreditních karet a rozhodnete se, které z nich nejprve odstraníte.

"Zaplacení první karty … je těžké," říká Courtney Ranstrom, certifikovaný finanční plánovač společnosti Trailhead Planners v Portlandu v Oregonu. "Ale jakmile se první zaplatí, můžete použít platbu, kterou jste použili za tuto první kartu, a použít ji na druhou kartu."

Chcete-li ušetřit peníze na úroky, doporučuje společnost Ranstrom, aby vynaložila více peněz na zůstatek s nejvyšší roční procentní sazbou, zatímco minimální platby na ostatních kartách. Dalším přístupem by bylo začít s vaší nejmenší rovnováhou, která vám poskytne psychologickou "výhru", kterou budete potřebovat, abyste mohli pokračovat.

Máte-li dobrý kredit, můžete posunout vysokoúročené zůstatky na kartu s úvodním 0% sazbou za transfer zůstatku a zaplatit ji bezúročně před uplynutím promlčecí doby. Většina těchto karet však účtuje poplatek ve výši 3% až 5% převedeného zůstatku.

Rozhodněte se, co chcete vzdát

Není žádným tajemstvím, že snížení výdajů vám pomůže rychleji vyřadit dluhy z platebních karet. Ale také nechcete skončit s rozpočtem o holých kostech, který má v druhém dni plakat strýce.

Burke se na měsíc snažil o zákaz výdajů, který přerušil všechny nevýznamné výdaje, ale zjistil, že je příliš restriktivní. Takže se rozhodla, že se bude věnovat výdajům v určitých kategoriích, jako jsou knihy a kosmetika, na delší časové období.

"Co jsem udělal v tom okamžiku, bylo říci:" Nebudu kupovat žádné knihy. Neudělám žádné peníze na knihy. Chystám se číst, co je na mém police. Budu obchodovat s přáteli, "říká Burke, vášnivý čtenář.

Najděte způsoby, jak zvýšit svůj příjem

Když Lauren Bowling měla 28 let, zaplatila dluh z kreditní karty částečně tím, že si vedle své práce marketingového manažera vybrala vedlejší koncerty. Vynaložila asi 8 000 dolarů na dluh z kreditních karet a vynaložila zůstatky více než rok - poté, co projekt renovace domu překonal rozpočet. Tím, že vezme boční práce a dává 600 dolarů za týden na dluh, dokázala splatit své zůstatky za tři měsíce.

"Já jsem prodal nevyžádanou poštu na eBay, zvedl jsem svobodné psaní úkolů, … Zvedl jsem herecký koncert," říká Bowlingová, nyní 30 let, která o tom napsala na osobním finančním blogu Financial Best Life.

Pokud se snažíte zvýšit svůj příjem, zvážíte, zda jste vybrali vedlejší vystoupení nebo požádali o více hodin v práci.

Drž se na to

Nenechte neočekávaný výdaj nebo chybu minulých výdajů poslat svůj plán výplaty dluhu do konce. Pokud se něco pokazí, zjistěte, co se stalo a upravte své cíle.

"Musíte se odpustit a pokračovat," říká Ranstrom. "Nikdo nečeká, abys byl dokonalý."

Vaše vytrvalost se vyplatí, když se dostanete z červené.

"Jsem schopen říci:" Rozhodl jsem se to udělat. Bylo to opravdu těžké. Nemyslel jsem si, že bych to dokázal, ale udělal jsem to - to bylo pro mě obrovské, "říká Bowling.

Claire Tsosie je spisovatelka v Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.