Swipe poplatky vysoké, maloobchodníci šílený: Potenciální výsledky amerického expresu třídy-žaloba soud

V roce 2003 uvedli maloobchodníci žalobu proti americkému expresu a v příštím roce se očekává, že nejvyšší soud konečně vyřeší tuto záležitost.

Maloobchodníci tvrdili, že společnost s kartami je protiprávně přiměla k přijetí svých každodenních karet na masovém trhu. Společnost AmEx se domnívala, že maloobchodníci jsou povinni je přijmout jako podmínku přijetí firemních a prémiových karet společnosti. Problém pro obchodníky: meziměsíční poplatky AmEx jsou překvapivé ve srovnání s konkurencí Visa a MasterCard.

Tyto mezibankovní poplatky, popř. Průvodní poplatky, se vybírají vždy, když obchodník přejede kartu. Procenty jsou často kolem 2-3% celkových nákladů položky - často v jednolůžkových číslech -, ale staly se miliony dolarovými obchody pro společnosti s kartami a trn ve stranách maloobchodníků.

Pokud budou maloobchodníci vyhrát, budou spotřebitelé těžit?

Výměnné poplatky jsou spotřebitelům víceméně neviditelné - aby tyto poplatky kompenzovaly, maloobchodníci stavějí dodatečné náklady do své cenové struktury. Takže otázka pro spotřebitele je: Jsou-li maloobchodníci vyhrát, uvidíme pokles cen?

Podívejme se na matematiku: výměnné poplatky AmEx jsou v průměru 3,5%, zatímco Visa a MasterCard jsou 2-3%. Řekněme, že společnost AmEx ztrácí a aby dala maloobchodníkům pobídku k přijetí jejich karet, společnost snižuje mezibankovní poplatky napříč celou řadou, na tento rozsah 2-3%. Řekneme, že nový výměnný poplatek je 2,5% kvůli jednoduché matematice.

Vzhledem k tomu, že AmEx má 23,8% tržní podíl na objemu nákupu, že 1% sníženého mezibankovního poplatku by do nákupních kapes přidalo dalších 0,238% nákupu. Pro ně očekávám další zisk. Každému jednotlivému spotřebiteli? Ne tak moc. Jsem proto váhavý, že se domnívám, že se prodejci obrátí a rozdělí jejich další zisky spotřebitelům.

"Bez ohledu na výsledek je nepravděpodobné, že by spotřebitel někdy viděl jakýkoli přínos," řekl Andrew Schrage, šéfredaktor Money Crashers. "Obchodníci a maloobchodníci často přenášejí spotřebiteli rostoucí náklady a vzhledem k tomu, že banky a vydavatelé platebních karet byly finančně ovlivněny nedávnými právními předpisy o kreditní kartě" - zákon CARD - "Pochybuji, že spotřebitelé uvidí jakoukoli výhodu."

Pokud budou maloobchodníci vyhrát, jak se bude AmEx přizpůsobovat?

Navíc - nebo jednoduše namísto řezání výměnných poplatků, společnost AmEx může na svých hromadných a každodenních kartách dělat své odměny atraktivnější. Spotřebitelé proto budou chtít využít k získání bodů, a tak obchodníci pocítí teplo.

Jak je tomu nyní, pokud společnost AmEx spikne své odměny, může se velmi dobře vyhrát v restauraci, kde 35% z celkového objemu dolaru je účtováno prostřednictvím sítě AmEx.

Přestože společnost American Express Bluebird nemá vliv na tento konkrétní soudní proces, může také pomoci kartelové společnosti vyvíjet tlak na maloobchodníky.

"Díky zavedení programu Bluebird otvírá společnost AMEX extrémně velký počet nových zákazníků, kteří v minulosti neměli bankovní služby a kteří v současné době nevlastní žádnou jinou formu kreditní nebo debetní karty," uvedl Alan Guinn, výkonný ředitel a generální ředitel společnosti Guinn Consultancy Group, Inc. "A pokud je Bluebird prodáván a umístěn správně, v zásadě zaručuje, že maloobchodníci mohou získat novou a výrazně rozsáhlou zákaznickou základnu - jednu nevyužitou dříve - právě tím, že přijmou všechny typy karet AMEX logo'ed"

V tomto odhadu spisovatele je Guinn správný: pokud používáte Bluebird vpravo, nebudete platit žádné poplatky v bankomatech ani v případě jiných základních transakcí - zvětšující se rarita mezi tradičními ověřovacími účty a mnoha předplacenými debetními kartami. Takže, pokud Bluebird pokračuje v růstu, jak očekává mnoho blogerů s kreditními kartami, pak mohou obchodníci sázet proti AmExu ve špatném čase.

"Mezi výhodami loga a silou značky AMEX si myslím, že mnozí prodejci se jednoduše střílí v nohou tím, že se účastní - nebo uvažují - o jakémkoli soudním řízení proti společnosti AMEX," řekl Guinn. "Nyní mohou - samozřejmě - odmítnout přijmout AMEX napříč celou branou a ztratit potenciální podnikání, což by pro ně mohlo vytvořit nová nabídka. Udělá to za mírně vyšší poplatek? Pochybuji o tom, když vidí možnosti prodeje programu Bluebird."

Společnost AmEx je ještě více impozantní kartou než v roce 2003, kdy byla žaloba původně podána. Takže i kdyby maloobchodníci vyhrál, jakékoliv vítězství by pravděpodobně mělo krátkou životnost.