Strategie ke snižování nákladů na uzavření

Poplatky za uzavření nákladů jsou poslední překážkou mezi domácími kupujícími a jejich novými domy a mohou představovat překvapivý kus peněz. Uzavírací poplatky se pohybují mezi 3% a 6% hypotéky; to je asi 9 000 až 18 000 dolarů na domě 300 000 dolarů. (Pro výpočet poplatků za nákup použijte tuto kalkulačku pro uzavření nákladů.)

Podnět k tomu, abyste se jen zaplatil a pohyboval se, je pochopitelný, ale nebudete si kupovat auto ani televizi bez zkoumání cen na jiných podobných produktech. Totéž platí i tady. A snížit tyto náklady i trochu vám pomůže koupit nový sporák nebo vybavení školky.

Strategie č. 1: Požádejte věřitele o formulář "Odhady úvěrů"

Vaše uzavírací náklady jsou technicky nejprve rozděleny do třístránkového formuláře "Předběžný úvěr", který musí poskytnout váš věřitel do tří pracovních dnů po podání žádosti o hypotéku. Je to málo známý fakt, ale někteří věřitelé vám poskytnou formulář Formulář úvěru ještě před tím, než požádáte o půjčku, i když to není nutné. (Poznámka: Za poslední tři dny před uzavřením obdržíte konečný účet, nazvaný formulář "Uzavření odhalení".)

Odhady půjček vám umožní porovnat výdaje mezi společnostmi a také vyčíslit na konkrétní poplatky, jakmile si zvolíte věřitele.

Potřebujete právně závazný odhad úvěru pro porovnání nákladů, nikoliv "pracovní účet za uzavření nákladů" nebo "oddělení poplatků", které někteří věřitelé nabízejí, říká Erik Martin, prezident společnosti Total Hypotéka, národní hypoteční společnost se sídlem v Milfordu v Connecticutu.

Strategie č. 2: Zjistěte, kde jsou úspory

Dolní část první stránky formuláře pro odhad úvěru ukazuje celkové náklady na uzavření a hotovost potřebné k uzavření úvěru. Srdcem úspor je část C, strana 2: "Služby, které můžete nakupovat." Tyto poplatky zahrnují:

• Kontrola škodlivého organismu
• Průzkum
• Hledání titulu, které zkoumá historii vlastností pro omezení nebo záložní práva
• Pojištění pojištění titulu, které se vztahuje na kupujícího a prodávajícího během procesu převodu
• Povinnost držitele úvěru, která chrání věřitele v případě problému s názvem
• Zprostředkovatel vypořádání, nazývaný také escrow agent nebo uzavírací agent, který zastupuje kupujícího a dohlíží na uzavření a legální převod titulu

Z těchto poplatků můžete ušetřit nejvíce na nejpřísnějších službách: pojištění titulu a služby vypořádání, které jsou často kombinovány. Srovnání nákupů mezi inspektory nebo inspektory škůdců nemusí odhalit velké cenové rozdíly, ale není to bolet se zeptat.

Strategie č. 3: Posílejte poplatky za věřitele

Úvěr by mohl účtovat paušální poplatek, který se vztahuje na služby, jako je upisování a původ, zatímco ostatní účtují za každý zvlášť. To je v pořádku. Nicméně Martin říká: "Když začnete vidět více než jednu, určitě dvě, tři, čtyři nebo pět řádkových položek odměn hypoteční společnosti, jsou to nikl-a-diming vás." To je pravda, služby, dodává.

A dávejte si pozor na poplatky s nejasnými jmény, jako je "poplatek za financování" nebo "poplatek za doručení". Pokud vidíte tyto poplatky, požádejte o ně svého věřitele. Mohlo by to odstranit určité poplatky nebo možná budete muset hledat jiného věřitele, který neúčtuje tolik.

Strategie č. 4: Srovnávací prodejna pro titulní a zúčtovací služby

Pokud se chystáte nakupovat pro poskytovatele titulů a vypořádání, rychle se přesuňte. Tyto firmy potřebují čas na výzkum a přípravu dokumentů.

Společnosti, které doporučuje věřitel, by mohly být dobré nabídky. Možná, že váš věřitel vyjednal slevu na objem nebo ví, že konkrétní služba společnosti je vynikající, říká Martin. Proveďte však svůj vlastní online výzkum a požádejte o přátele a rodinu o doporučení.

Můžete vytvářet konkurenční kotace na internetových tržištích. Například na společnosti Austin, Texas založené na TitleClose.com platí, že společnosti zaplatí roční poplatek ve výši 325 USD. Zákazníci zadávají informace o svém majetku a hypotéce, včetně adresy, ceny, typu nemovitosti, data uzavření, zda existuje hypotéka, a pokud ano, za kolik.

Vyhledávání v městech poskytuje zhruba 25 až 40 podrobných nabídek; hledání menších měst přináší zhruba tucet, říká Cara Ogrodowski, viceprezident titulu Close. Můžete uvést své cenové nabídky podle ceny, vzdálenosti nebo hodnocení zákazníků a zjistit průměrné poplatky ve vaší komunitě za výši úvěru, mimo jiné.

Kolik můžete ušetřit tady? Možná stovky dolarů, říká Ogrodowski. Mějte na paměti, že potenciální úspory se mohou lišit podle umístění, protože pojistné předpisy jednotlivých států ovlivňují ceny odlišně.

Tipy pro nakupování pro tituly a zúčtovací společnosti:

• Nenechte se dostat do detailů. Jedna zúčtovací služba uvede některé položky jako náklady kupujících; jiné jako náklady prodejců. Ignorujte to, říká Steven Palmer, generální ředitel Entitle Direct Group, pojišťovací a vyrovnávací společnost založená v Connecticutu působící ve 40 státech prostřednictvím EnTitle Insurance Company. Stačí porovnat celkové ceny a zkontrolovat, zda každá nabídka zahrnuje stejné služby, říká Palmer.
• Nízké poplatky nejsou vše. Služba se také počítá za spoustu, takže se můžete podívat na doporučení zákazníků.

Strategie č. 5: Požádejte prodejce, aby přispěl

V závislosti na trhu a domově může prodejce přispět penězi k vašim závěrečným nákladům.Zásoby jsou však v dnešní době na mnoha místech nízké a kupující jsou agresivně konkurenční, takže prodejci nedělají mnoho ústupků.

Strategie č. 6: Zvažte hypotéku "bez uzavření nákladů"

Bez hypotéky s uzavřením nákladů může být užitečné, pokud nedostanete hotovost. Závěrečné náklady, které nezaplatíte v předstihu, se však započítávají do úvěru, což zvýší vaše měsíční splátky hypotéky.

Strategie č. 7: Podpisové půjčky na konci měsíce

Snižte výdaje na hotovost při uzavření za předplacené nebo "za denní" úroky za období mezi uzavřením úvěru a začátkem nového měsíce. Kolik můžete ušetřit? Zjistěte: Vynásobte výši úvěru svou úrokovou sazbou - například 4% =.04 - a zjistěte roční úrokovou sazbu. Rozdělení této hodnoty na 365 dává denní úrokovou sazbu. Nyní vynásobte tento počet podle dnů v měsíci, abyste viděli úspory.

Strategie č. 8: Zeptejte se vaší banky na slevy a slevy

Některé banky nabízejí stávajícím zákazníkům pobídky k hypotékám. Dva příklady: program Wells Fargo Můj hypotéční dary zlevňuje způsobilé dlužníky 500 dolarů na nákup domů nebo 300 dolarů za refinancování. Způsobilí členové klubu Bank of America mohou ušetřit 200 až 600 dolarů z původního poplatku.

Vaše další práce: Rozbijte šampaňské. Udělali jste svou náležitou péči, vy jste nakupovali a s tím, co jste ušetřili při uzavírání nákladů, si to můžete dovolit.

Další informace o uzavření nákladů od společnosti Investmentmatome

• Hypoteční náklady na uzavření, vysvětlil
• Vypočítejte si závěrečné náklady
• Bez refinancování závěrečných nákladů: Je to pro vás to pravé?